金融科技商业模式——完整指南

金融科技并不是一项新的创新或技术，因为它过去一直存在，只是快速发展。 无论是信用卡还是自动取款机、电子交易大厅、高频交易的到来，科技在一定程度上已经成为金融领域的一部分。

无论是投资市场大幅下滑的影响，还是美国公司利用潜在金融科技业务潜力的事件，2020 年都为金融科技领域带来了惊人的增长。 这导致通过不同的金融科技领域吸引投资者的注意力。

具体而言，美国金融科技行业在 2021 年为超过8,775 家金融科技初创公司敞开大门，全球金融科技采用率飙升至 64%。 除此之外，美国金融科技行业获得了近 500 亿美元的投资。

据商业研究公司称，到 2023 年，全球金融服务市场预计将达到 1580.1 亿美元。

根据 Statista，在全球范围内，为初创企业提供金融服务的数量已超过6500家。 金融科技软件开发公司还观察到全球资助的初创企业数量最多，不到 3000 家。

这些投资无疑在全球金融科技领域引发了一系列有趣的事件，并且出于所有充分的理由，金融科技商业模式的发展速度比以往任何时候都快。 在本文中，我们将详细讨论它们。

简介：什么是金融科技？

正如它所暗示的，“金融科技”是两个词的组合，即“金融”和“技术”。

金融科技的理念是将与金融相关的概念与技术相结合，以教育和/或使用户能够获得各种可以为他们的生活增加价值的金融机会。

无数的金融科技商业计划允许他们的用户快速跨银行账户进行货币交易。 一些金融科技初创公司的想法旨在为用户的智能手机提供以投资为导向的金融服务。 然后是银行业务模型，使用户能够在旅途中有效地管理他们的财务并利用 API 。

一些用例包括：

• 数字银行
• 替代信用评分
• 解绑
• 以人口为中心的产品
• 不同的收费结构
• 保险科技

以某种方式，当今的大多数金融服务业务理念都在帮助用户。 但是，打算以参与者身份进入金融科技行业的人可能更愿意收集有关该领域的更深入信息； 并且您可以在以下部分中找到。

金融科技商业模式的类型

随着美国人口的金融需求不断变化，提出创新金融服务商业模式的需求也在增加。 随着投资者和企业家努力综合革命性的想法，以下领先的金融科技商业模式列表可能会提供一些方向。

1.替代信用评分系统

任何贷款申请被拒绝的人都知道保持健康的信用评分的重要性。

但是，它所需的过程对每个人来说通常都不是最简单的。 无论是延迟支付 EMI 还是短期信用额度，多种因素都会对您的信用评分产生负面影响。

这就是为什么另一种信用评分系统可以为初创公司和个人提供出色的金融服务之一。

许多金融科技公司已经在分析社会信号和百分位评分方法，以对其潜在借款人进行评级并为他们确定合适的信用额度。

2. 更智能的保险计划设计

2019 年， 1.79 亿美国人（占美国人口的 55%）拥有的健康保险总估值为 11950 亿美元。 这表明，从企业主到 9-5 名员工，很大一部分美国人仍然依靠保险作为应对突发事件的安全网。

但是，现有的保险计划是否有效且只针对其用户和保险公司？

考虑到目前有效的保险计划，两个不吸烟或不喝酒且拥有相同 BMI 的人可能会支付相同的保费。

但这有什么问题呢？

当其中一个人定期锻炼并拥有健康的生活方式时，问题就开始了，而另一个人大部分时间都躺在一袋薯条和苏打水中。

当然，后者正在做出不健康的生活方式选择，这可能会给保险公司带来问题。 而另一方面，第一个人有健康意识，仍然支付与不注意健康的人相同的保费。

这种情况对保险公司及其用户来说是不公平的。

优化这些缺陷的解决方案可以成为金融科技商业模式创新的一个很好的例子。

3. P2P借贷

这是低信用评分问题的另一种解决方案。

P2P，又称点对点借贷，是两个人在没有任何第三方金钱参与的情况下沉迷于借贷交易的过程。

虽然这个概念长期以来在我们的个人团体中很流行，但当今的 P2P 借贷平台（例如Funding Circle ）通过将借款人与潜在贷方联系起来，将这一概念提升到了一个新的水平，从而确保了值得信赖的交易。

这使得信用评分低的人更容易借贷。 此外，在金融科技贷款业务模式中，贷款人可以从他们的钱中赚取可观的利息——这对所有各方来说都是一个明显的胜利。

4. 小额贷款制裁服务

在数据被视为黄金的时代，金融服务商业理念可以被证明是最好的金融科技商业模式之一。

大多数银行和主要贷方都避免向借款人提供较小的贷款金额。 主要原因是高加工和回收成本进一步降低了低利润。

然而，一些金融科技企业正在减少小额借款人的挑战，加速金融科技行业的变革。

这些贷方允许用户一键轻松快速地支付他们使用的服务或在线购买的产品（在一次性设置之后）。 因此，用户无需在购买时等待 OTP 或召回他们的 CVV。

这种金融科技支付业务模式使支付程序变得超级简单。 贷款以低利率批准，因此任何东西都可以一键购买并分期付款。 最重要的是，支持这些交易的企业可以访问有价值的用户数据（当然，在允许的情况下）。

说到赚钱的方式，过程中积累的数据可以交易给你所在领域的多家企业。

5. 资产管理平台

盖洛普最近的一项研究报告称，56% 的美国人口至少拥有一只股票，其中很大一部分人积极投资于股票市场。

此外，根据芝加哥大学研究小组 NORC 发表的一项研究报告，2020 年，超过 13% 的美国人开始投资加密货币，而且这一数字将在未来几年进一步增长。

当然，数字资产行业正在崛起，现在正是企业家将赌注押在这一金融科技商业模式类别的合适时机。

最简单的想法是开发加密货币交换并在目标受众中充分推广。

这种模式将如何赚钱？

与所有资产交易所一样，您的企业也可以为用户执行的每笔交易收取经纪费用。 您还可以为用户带来的每个推荐用户提供推荐佣金。

如今，有很多资产可以通过智能手机进行交易。 查看它们，探索您的最佳选择并做出明智的决定。

6. 支付网关

电子商务、食品订购或其他产品/服务网站上的所有在线交易都需要支付网关。

但是，公司建立和维护这些支付网关的成本很高。 这笔费用将支付给银行、开发商和许多其他资源，使得支付网关成为一种昂贵的交易选择。

幸运的是，可以通过将这些交易整合到在线商家可以负担得起的应用程序中来解决这个问题。 理想情况下，这些应用程序的用户群将包括通过自己的网站销售其产品或服务的企业。

7. 数字银行应用

另一项金融科技业务计划将传统的实体银行引入客户的智能手机。

根据 Statista 的数据，截至 2021 年 8 月，美国有2.9 亿智能手机用户。

FDIC 银行和金融服务家庭使用调查的另一份报告指出，截至 2019 年，1.24 亿美国家庭拥有银行账户（占美国人口的 95%）。

显然，银行和智能手机注定会成为绝配，利用其潜力的公司可以在金融科技领域大展拳脚。

更进一步，重要的是要注意，您在应用程序开发方面缺乏专业知识不应限制您启动金融科技初创公司。 Appinventiv 是一家可靠的金融软件开发公司，可以帮助您克服这一障碍。

金融科技模式的好处

经济回报

金融业是世界上最大的行业之一，因此，有很多机会可以产生大量资金。 金融服务商业模式初创公司是资金最雄厚、估值最高的公司之一，例如 Coinbase、Ripple、TransferWire。

根据 Statista，到 2019 年，全球75% 的消费者已经采用了某种形式的汇款或支付服务。

缓慢的现任者

许多现有参与者（尤其是传统银行）依赖过时的旧系统。 这使得应对快速变化的消费趋势极具挑战性。 一些新成立的新银行利用了这个缓慢的现有银行，并开始从现有银行窃取客户。 其他老牌银行的反应是与这些挑战者银行结成战略联盟，提供必要的银行执照和监管知识。

客户群忠诚度

美国成年人平均拥有银行账户 16 年。 客户信任他们的银行来保证他们的资产安全，借钱购买改变生活的东西，比如买房子，并就如何有效地管理他们现有的现金向他们提供建议。 虽然获得客户并不便宜（例如，银行每年在各种营销活动上花费数十亿美元），但他们往往对整个会员都非常忠诚。

经济民主化

对业务的介绍一直是不匹配的。 无论是自主交易还是现代阶级的完善，并不是每个人都早先有机会参与经济或获得类似的经济机会。 但随着技术的发展，金融服务的民主化已经成为可能。

同样，自动化的优势不仅降低了成本，而且还向公众提供了方便的工具。 从企业的角度来看，过去只有金字塔顶端的个人才能在经济上民主化，但现在底层的个人也可以使用这种服务。

最后的话

纵观金融科技行业的现状，引用其未开发的潜力以及它可以为企业和用户做什么是没有错的。

在本文中，我们讨论了自问世以来表现出色的流行金融科技支付业务模式以及金融科技模式的好处。 将这些商业模式添加到传统银行环境中可以帮助银行和金融服务行业达到国际标准。

我们提到的不同类型和示例，以及支持这些成功的公司，应该会说服您创建自己的应用程序或了解有关此问题的更多信息。