传统银行如何在数字化颠覆的行业中争夺客户？

已发表: 2017-10-16

以下是传统银行如何反击并试图说服他们的客户留在原地。

创建更好的银行应用程序

挑战者银行赢得消费者的方式之一是提供卓越的客户体验。一款出色的应用几乎总是这些客户体验的重要组成部分。

Atom 和 Monzo 等以移动为先的挑战者银行不仅构建了允许客户完成基本操作的精美应用程序。相反，这些银行仔细评估了现代消费者希望如何与他们的银行互动，并设计了他们的应用程序以满足当今银行客户的需求和期望。

例如，Monzo 的应用程序使银行客户能够检索实时余额、接收即时支出通知、添加购买收据、管理他们的预算以及立即向其他 Monzo 客户转账。

毫不奇怪，大银行已经通过改进他们的移动银行应用程序来抓住并做出回应。结果，现在有些人反对最具创新性的新贵。

以巴克莱银行为例。它的应用程序不仅为客户提供基础知识，例如在易于使用的界面中管理他们的个人、企业、信用和抵押账户的能力，它还包含了大量旨在取悦用户的其他功能。

他们可以用照片个性化应用程序，将财务文件安全地存储在巴克莱的云中，并使用移动 PINsentry 功能登录在线银行，无需读卡器或借记卡。

有一些有用的工具，例如集成的借贷计算器，甚至还有支付功能，让客户能够使用 Siri 命令进行安全支付。

一位评论者甚至说：“这个应用程序设计精良，功能丰富，如果我还不是会员，我会立即从任何其他英国银行切换”，这正是银行需要的情感类型创建以抵御挑战者银行。

现金充裕，许多大银行采取了“如果你不能打败他们，就投资或购买他们”的策略。

摩根大通、高盛、花旗集团、桑坦德银行和西班牙对外银行只是少数几家建立了针对金融科技新贵的风险基金的大型银行。他们已经成长为金融科技融资生态系统的重要组成部分。

事实上，在一些地域市场，企业投资者进行的合作投资占金融科技初创公司投资资金的一半以上。

银行也表现出收购有前途的金融科技公司的意愿。例如，2014 年，BBVA 收购了 Simple，这是一家于 2012 年作为无网点数字银行向公众推出的新贵。 BBVA 参与了 Simple 的第一轮风险投资，最终决定以 1.17 亿美元收购该公司。

明智的做法是，BBVA 没有将 Simple 合并到其现有业务中，而是将 Simple 作为独立服务保留，并将从其运营中学到的经验融入到更广泛的创新工作中。

即使银行对使用其银行账户投资或收购金融科技不感兴趣，银行在某些情况下也会选择做爱而不是战争。

在某些领域尤其如此，例如贷款。例如，由 200 多家社区银行组成的联合银行和 BancAlliance 与市场贷款机构 Lending Club 合作，为客户提供贷款。

2015 年，美国最大的银行摩根大通与在线贷款机构 OnDeck Capital 合作，为其小企业客户提供贷款。

为什么银行要与新兴的在线贷方合作？他们自己不借钱吗？

答案很简单：在许多情况下，在线贷方愿意向银行通常不会向其放贷的客户提供贷款。通过与金融科技贷方合作并将客户发送给他们，银行可以为客户提供更好的整体体验。

毕竟，可以说帮助客户从另一家贷方获得贷款比拒绝客户的贷款请求要好。

虽然大银行正在拥抱数字化，并投资、收购金融科技并与金融科技公司合作，但它们并不总是采取完全仁慈的方式来应对竞争。

大银行不愿让客户免费访问其银行数据可能就是最好的证明。

为了支持他们的服务并提供更高效的用户体验，许多金融科技公司从用户的金融账户中提取数据，其中许多当然存放在大银行。

但不足为奇的是，银行通常并不急于与第三方共享这些数据，尤其是那些与他们没有正式关系的第三方。因此，为了获取用户的银行数据，金融科技公司通常会采用不可靠的抓取方式。

银行在很大程度上争辩说，他们并没有严格控制数据以阻止竞争，而是为了保护客户免受网络犯罪和数据泄露的侵害。据报道，一些银行正在建立他们提供给金融科技公司的官方 API——当然是收费的——但很明显，数据为银行提供了一个巨大的优势，他们知道这一点。

那些不仅保护这些数据而且充分利用它来为客户创造更好体验的人可能会比那些不这样做的人更成功。

虽然仍然有在21^世纪物理银行网点的地方，现代的消费者已经明确表示，他们不会在现实世界与银行交互，除非他们真的有兴趣。例如，由于有了移动支票存款，客户甚至不再需要去银行存支票。

银行正在通过关闭分支机构并将节省的资金投资于构建更好的技术和支持其他客户服务渠道来应对这一趋势。换句话说，他们释放了可以重新分配到客户最关心的领域的资本。

随着时间的推移，这些投资可能证明对于帮助银行留住客户并抵御挑战者银行的冲击至关重要。