如何申请信用记录不佳或没有信用记录的贷款

已发表: 2022-09-20

在处理生活中的一些主要费用时，很容易用完钱，例如支付房屋装修费用、大笔医疗费用、紧急情况、婚礼甚至葬礼。此外，如果您的资金不足以支付这些费用，您可能需要找到一种策略来弥补差额。这是贷款可以提供帮助的地方。

如果您的信用记录不佳或没有信用记录，则很难获得贷款。但是，一些公司仍然向信用记录不佳或没有信用记录的人提供贷款。获得此类贷款的批准比其他贷款需要更少的文书工作。这就是为什么您应该考虑在未来申请个人贷款的原因，尤其是在您认为自己的财务状况需要的情况下。

大多数信用记录不太好的人不知道如何从传统银行获得贷款。但并不是所有人都这样。在线不良信用贷款有很多选择。您只需要知道该做什么以及在哪里寻找。

没有信用是什么意思？

一个人的信用记录是其债务管理实践的记录。它包括当前情况和以前的债务。这些信息可以在一个人的信用报告中看到。然后，这些报告可用于建立信用评分并评估一个人未来偿还贷款的可能性。如果一个人几乎没有信用记录，他们可能很难获得任何类型的贷款，这可能会使获得信用变得困难。

没有信用与信用不好是不一样的，这是另一个需要理解的重要区别。当有人告诉您您没有信用评分时，这仅意味着您没有借贷行为的记录。

没有信用可以贷款吗？

即使您的信用评分较低，您也可以获得贷款。但是，您可能不得不处理高利率和不利的贷款条款。您的不良信用使贷方感到紧张。他们通常用来确定您是否有可能偿还贷款的信用评分要么不存在，要么过于脆弱，无法向他们提供他们想要的信息。

如果您无法自行获得个人贷款，或者您认为利率太高，您可以尝试找到共同签名人。拥有共同签名人可为贷方提供额外的保证。但是，你们俩都必须对您的共同签名人有信心。任何不利的行为都可能出现在您的两个信用报告中。在申请之前建立你的信用是一种让自己看起来对个人贷款更具吸引力的方法，尽管它需要努力和负责任的行为。

不良信用贷款的类型

● 担保贷款

以您持有的可接受资产（例如您的房屋或汽车）为抵押的贷款称为担保个人贷款。这意味着尽管信用不佳或没有信用，您仍然可以获得贷款。但是，如果您无法按月还款，您的贷方可能会使用您的抵押品作为付款方式。如果您申请担保贷款，申请程序可能需要更多时间。您必须提供特定信息，包括资产的价值。大多数个人贷方还要求资产的价值至少与贷款金额相等，有些可能还要求您支付额外费用，例如发起费。

● 发薪日贷款

发薪日贷款，通常被称为短期贷款，还款期很短，通常在下一个发薪期结束时支付。这些贷款通常具有高利率，需要一次性还款。即使您的信用不佳，发薪日贷款也很昂贵，并不总是最好的选择。

● 不良信用个人贷款

信用不良的个人贷款与无抵押贷款完全相同。如果您无法提供任何担保或担保人，不良信用个人贷款可能是您唯一的选择。但是，他们收取的利率要高得多，可能还会收取额外费用。此外，这种形式的贷款具有借款上限和贷方的潜在期限限制。如果您错过付款，您的信用评分将受到影响，某些贷方可能会采取法律行动追回其资金。

● 房屋净值贷款

房屋净值贷款使您能够访问和利用房屋中的净值作为贷款的担保。您的贷款将一次性支付给您，并且必须按月分期偿还。

● 信贷额度房屋净值 (HELOC)

只有当您的主要住宅的抵押贷款债务明显低于其价值时，您才可以考虑使用 HELOC。顾名思义，HELOC 是一种循环信用额度，其功能类似于信用卡。您只需要为使用该线路进行的购买支付利息，最高为您在您家中拥有的资产金额。

● 分期贷款

您可以通过分期贷款借入一定数额的资金，然后分期偿还。与信用卡相比，分期贷款为您提供一次性的预付款，信用卡为您提供循环信用额度，并根据您的消费金额收取利息。此外，您将在一定月数内进行固定付款。

● 担保人贷款

信用不佳的借款人也可以选择获得担保贷款。对于这种贷款，您需要某人（通常是家人或朋友）的担保，保证您将偿还这笔款项。如果您无法付款，法律要求您的担保人支付贷款余额和利息。由于风险增加，担保贷款也有高利率。但是，它也可能会有所帮助。只要您按时偿还贷款，担保人贷款可能会提高您的信用评分。

如何获得没有信用或信用不良的贷款？

请按照以下步骤了解如何获得没有信用或信用不良的贷款。

检查您的信用报告和信用评分。 在申请贷款之前检查您的信用报告，以了解您有资格获得哪些贷款。
确保您有还款能力。 如果您的信用不佳，您最不想做的就是申请一笔您无法偿还的贷款。您的信用评分只会因此而下降。在比较贷款时，请确保您了解每月付款和到期日。
比较不良信用贷款选项。 即使您由于信用不佳而没有资格获得最优惠的价格和条件，您也不应该自动认为只有最差的价格和条件可以使用。您可以与您的银行或信用合作社联系，以了解更多关于可用的几种可能性。
获得资格预审。 资格预审或预先批准确定了您获得贷款批准的可能性。您可以使用软信用查询向贷方提供您的信息，并查看您是否获得了预先批准。
编制财务文件。 当您申请贷款以执行您的申请时，贷方将需要您提供几份财务文件。在开始您的贷款申请之前，请收集这些文件和信息，因为您可能需要其中任何或全部来完成它。
准备好进行严格的信用检查。 请注意，贷方几乎肯定会执行硬信用检查，当您准备申请个人贷款时，有时称为硬拉。您的信用评分将暂时受到硬拉。如果您在短时间内过于频繁地检查您的信用，您可能正在寻找您无法负担的贷款。

底线

最重要的是，对于信用不良的人来说，获得个人贷款仍然是一种选择。要获得最优惠的价格，您必须比较价格。尽管他们的贷款产品有时会贵得多，但某些贷方仍会迎合信用不佳的个人。另一种选择是担保贷款，但如果您遇到财务困难，您将面临失去资产的风险。

有几种财务解决方案可供您考虑，值得考虑。一些银行和贷方可能有宽松的要求，并愿意与信用欠佳的消费者合作。要找出适合您的在线贷方，请考虑通过资格预审，并仔细阅读贷方的条款和条件。