个人财务管理移动应用程序开发：完整指南

科技让我们这些人的事情变得非常简单，无论是预订出租车、订餐、获取天气更新，一切都只需轻轻一点。 智能手机和智能应用程序允许随时随地接收快速更新。

同样的理财方式，银行账户管理、理财规划或个人理财应用，如Good Budget、Acorn、Mint等，有多种app可以帮助我们理财，管理预算。

此外，最近的一项研究显示，超过70%的年轻人具有金融知识，这本身就是在谈论当今时代金融应用程序的潜力，因此金融公司非常渴望投资于资金管理和个人理财应用程序。

在本博客中，我们将讨论个人财务管理应用程序，以及如何为您的业务开发应用程序，以及其他几个方面。 首先，让我们找出究竟什么是个人财务或费用跟踪器应用程序。

什么是个人财务管理应用程序？

创建个人理财应用程序的目的是管理私人资金、跟踪支出和制定预算。 通常，这些应用程序也称为省钱应用程序，因为它们使应用程序用户能够借入、借出甚至投资。 现在个人理财应用的目标受众是终端用户，因此他们的商业模式是B2C。 这些应用程序帮助人们明智地管理他们的资金，它们仅供人们个人使用，而不是建立业务目标。

AppsFlyer 的一份报告指出，如今越来越多的人在他们的智能手机上安装和部署财务应用程序。 2019 年，这些应用程序的用户活跃度比 2014 年增长了354% 。这种流行本身就说明了这些金融应用程序为用户带来的诸多好处。

个人理财应用有哪些好处？

在这里，我们谈论的是个人理财应用程序的一些优势，例如：

有效组织财务和月度预算

个人理财应用程序允许跟踪在某些购买上花费了多少钱，分析收入和支出，并做出整体明智的决策。 它还有助于评估财务行为，并进行必要的调整。

安全管理财务

拥有个人理财应用程序可以让用户对他们的财务感到更加自信和安全，因为他们完全掌握了它的专业知识。 它有助于在必须购买的物品和偶尔的奢侈品之间分配金钱。 同时，可以留出一定的钱用于储蓄。

帮助做出合理的财务决策

良好的资金管理应用程序的另一个好处是它可以防止冲动购买。 该应用程序允许进行适当的每月预算计划和资金分配，从而极大地降低了浪费金钱的风险。 这样，人们可以为他们真正需要的东西存钱，而不是在错误的地方消费。

73%的智能手机用户在过去一个月中使用了应用程序来管理他们的财务。 与谷歌一起思考

个人财务管理应用程序的类型

• 具有手动数据输入功能的基本资金管理应用程序
• 点对点支付应用程序
• 全方位服务银行应用程序
• 货币投资管理应用程序
• 每日和每月预算应用程序
• 财务管理软件
• 簿记软件
• 财务预测应用程序

2018 年美国使用的金融应用程序类型

为什么要创建个人财务或费用跟踪器应用程序？

好吧，这里的目的是了解为什么应该创建个人财务或费用记录应用程序。 根据 AskWonder 在 2015 年的数据，美国资金管理应用市场估计价值 2450 万美元，而 18 岁以上的用户数量为 12,816,140。 该领域最突出的应用程序是：

• Mint（超过2000万用户）
• 金钱爱好者（超过 100 万次安装）
• Monefy（超过 100 万次安装）
• 个人资本融资（超过 10 万次安装）

随着应用程序市场上个人理财应用程序的数量不断增加，资产/金融行业正在开辟大量机会）。

有关个人理财管理应用程序的市场统计数据

• 预计到2020年，个人金融板块的交易总额将超过7000亿美元。
• 报告称，金融应用程序在 2020 年第二季度产生了 240 亿次下载。
• 到 2026 年，美国个人理财软件市场中的个人理财软件估计将达到 3.43 亿美元：GlobalNewsWire。
• Business Insider 预算调查的用户中有 53% 使用移动银行应用程序。

2017 年美国手机银行应用使用频率（按年龄）

流行的个人理财管理应用程序

在众多流行的个人理财应用程序中，最受欢迎的是：

橡子——投资零钱

这款个人理财应用程序以投资民主化而闻名。 在这个应用程序中，程序将每项费用四舍五入到最接近的美元，同时投资备用零钱。 由于金额通常微不足道，用户几乎不会注意到任何差异，因此该应用程序的吸引力在于轻松保存。

• Acorns 向用户提供投资基础知识、常见问题解答和词汇表。
• 它提供了一个综合乘数，用户可以将他们的投资节奏提高 10 倍以上。
• 该应用程序提供从 Acorns 的合作伙伴处购买时自动投资的奖励奖金。 Acorns 的货币化策略包括付费订阅和用户从应用合作伙伴处购买的推荐奖金。

Qapital – 智能个人理财经理

这个应用程序可以帮助用户省钱，让他们可以轻松实现目标。 它还允许用户共同努力实现共同的目标。 Qapital 应用程序提供了多种投资选项，用户可以轻松输入金额和投资期限，产品将自动投资并分散应用程序用户的资金。

在该应用程序的众多产品中，它允许创建个性化的广告共享目标、无需支付任何银行费用的支票金额，以及指导如何节省更多费用的支出跟踪器。 在这个应用程序中，他们选择的货币化策略是通过交易费用。

阿尔伯特——预算、储蓄、投资

这个个人融资应用程序提供自动储蓄、预算、引导投资等等。 现在，大多数应用程序功能都是免费的，但是对于一些额外的功能，可以订阅高级服务，起价为每月 4 美元。 在该应用程序的众多产品中，有些是免佣金投资、专业人士的财务建议、为实现预定目标而优化的储蓄。

与此同时，Albert 应用程序通过推荐费赚取收入，它与一些贷款和保险服务提供商合作。 同时，它提供了人工辅助指导的订阅。

Mint – 预算、账单和财务跟踪器

Mint 个人理财应用程序已经存在多年。 一开始，它只是一个多类别的费用追踪器，现在它已经变成了这个跨越网络和移动平台的人工智能财务咨询平台。 在 Mint 的几种产品中，有些是：

• 该应用程序监控用户的信用评分
• 该应用程序允许设定目标和跟踪投资
• 它汇总了用户的银行账户以获取单一预算视图
• 就订阅策略而言，该应用程序通过用户信用监控和推荐费赚取收入。 此外，它还将汇总的消费者数据货币化。

你需要预算（YNAB）

这个著名的预算应用程序拥有大量的 YouTube、Reddit 和 Facebook 关注者。 然而，YNAB 不仅仅是一个简单的预算管理应用程序，还是一个教育平台，向用户传授金融知识以及他们如何聪明地理财。

这个应用程序专注于预算，能够跟踪与合作伙伴的共享预算。 然后另一个有趣的功能是目标跟踪和报告。 使用的货币化模型是基于订阅的模型。

Walnut - 资金管理器和费用跟踪器应用程序

Walnut 个人资金管理应用程序是任何想要自动化费用跟踪和省钱的人的绝佳选择。 它提供了一些独特的功能，例如用户可以在外出吃饭或购物时与朋友分摊任何费用。

该应用程序还提供了一种整合银行账户和查找附近 ATM 的方法。 它与 50 多家印度银行有合作关系，这使得它非常有用。 对于符合条件的用户，还提供购物、旅行和其他费用的信用额度。

包含在个人财务管理应用程序中的一般功能

• 用户授权和账户创建
• 包含所有用户详细信息的配置文件
• 链接到银行账户和信用卡
• 跟踪交易并查看历史记录
• 复式记账会计制度
• 安全密码（密码、指纹传感器、通过邮件和短信验证的 OTP）
• 查看特定时间段的财务统计和分析报告
• 管理支出类别和子类别，如“食物”、“旅行”、“服装”等。
• 按类别、付款方式、状态、描述、标签等搜索和过滤费用。
• 备份/恢复和同步：在 Dropbox、Google Drive 和 Cloud 上自动备份，在多个设备之间自动同步
• 连接到 PC 并通过桌面应用程序使用所有功能
• 管理投资：共同基金、房地产投资、股票

费用跟踪应用程序中的功能

• 跟踪费用、津贴和收入
• 追踪多个银行账户
• 扫描收据和账单
• 管理税收
• 跟踪负债或债务，如贷款和信用卡 EMI
• 解析信用卡/借记卡和银行的短信
• 将收入和支出报告导出到电子邮件、Excel 表格、HTML、CSV 和 PDF
• 通过桌面应用程序查看费用报告
• 频繁消费的书签功能

资金管理应用程序中的功能，主要关注预算和账单组织

• 按类别、周、月和年组织的账单
• 管理和安排定期付款：信用卡付款、电费和水费付款、抵押贷款、罚款、IRA 投资等。
• 通过推送通知发送警报：未来账单支付、成本标准变更、低余额警报等。
• 管理每日、每周、每月和每年的预算
• 在日历上查看费用和收入

制作直观财务管理应用程序的其他工具

• 货币换算
• 应用内计算器
• 贷款计算器
• 信用卡支付计算器
• 利息计算器
• 在日历上创建笔记
• 创建购物清单

财务数据聚合

汇总所有财务数据，帮助用户在一处查看所有账户的信息和数据。 因此，金融聚合让用户可以结合支票账户、IRA 投资、贷款账户、储蓄账户、投资账户、信用卡账户、抵押贷款、健康储蓄账户 (HSA) 和灵活支出账户 (FSA) 的数据。 数据通过屏幕抓取和 API 共享。

美国一些最好的金融数据聚合器

• MX 客户：Ally、BBVA、Borrowell、Synovus、BECU、Robinhood
• Finicity 客户：FICO、Maxwell、Experian、Volly、Freddie Mac、Ellie Mae、Roostify、Fannie Mae
• Fiserv 客户：FinLocker
• Envestnet/Yodlee 客户：PayPal、Venmo、Cash、Mint、Prism、Birch，你需要一份预算
• Plaid 客户：Acorns、Betterment、Coinbase、Simple
• Intuit 客户：TurboTax、Mint、QuickBooks Self-Employed、Turbo、Credit Karma

包含在个人财务管理应用程序中的高级功能

跨平台功能

这是个人理财应用程序中的一项重要功能，因为它简化了程序并帮助用户在交易时节省时间和精力。

安全

应用程序中存在的另一个基本功能，并加强这些应用程序的安全性，可以引入区块链，因为它可以在改变交易在基本层面上进行的同时减少中间人交易。 区块链通过身份验证提供透明度，这对于个人理财应用程序来说是独一无二的。 Mint 将用户信息和数据存储在具有 128 位 SSL 加密的安全数据库中。

人工智能

这对于金融应用程序来说又是一个有用的功能，因为它会在用户每次支出超过他们设定的限制时通知他们。 为此，可以创建 AI 驱动的聊天机器人，因为它们会在交易超过限制时发出通知。

个性化

为了提供完善的金融解决方案，应用程序需要足够的用户信息，以便提供个性化的解决方案。 因此，对于个人理财应用程序而言，应用程序个性化是必不可少的。

跟踪与分析

此功能允许用户跟踪他们的财务活动，以便他们的资金和资金可以得到妥善管理。 该应用程序可以为所有交易的综合分析提供历史记录和其他有用的信息。

积分和奖励

不时激励应用程序用户至关重要，因此提供奖励和积分有助于吸引用户。 奖励可以是折扣、优惠券、现金返还、积分等。

跟踪支出和费用

此费用管理功能可帮助用户实时跟踪他们的支出。 例如，如果用户需要在两个不同的帐户中检查其交易，则可以通过费用报告在同一个应用程序中检查它们。 这样，他们所有的财务都可以在一个屋檐下进行管理。

提醒事项

使用此功能，该应用程序可以在用户每次超支或转移资金或接收资金时通过推送通知向其发送警报。 此外，还可以在未决的会费或付款、电费支付、移动账单支付等情况下通知用户。

设定财务目标

在这里，应用程序用户可以设定财务目标，比如买车、买房，或者为旅行存一笔钱，因此他们的支出可以根据这些财务目标进行。 此外，在线预算规划器可以帮助用户实现他们的财务目标。 月度预算规划师还将灌输存钱的习惯，防止无谓的支出。

财务建议和咨询

此功能对于需要财务建议或该领域专家建议的用户很有帮助。 此功能可以根据各种类别进一步分类。

交易记录

此功能允许管理资金并允许应用程序用户跟踪他们的支出或交易。

这些是一些可以使应用程序更有意义并吸引更多人群的高级功能。 因此，让我们跳到货币化策略上。

个人开支追踪器应用的货币化策略

通过金融应用程序赚钱有多种方式，例如：

广告

绝对是赚钱和通过免费应用获利的最佳方式之一。 应用程序所有者可以选择在平台上以特定费用出售广告空间。 这可以极大地使应用程序受益。

转介

在这里，应用程序所有者可以选择收取推荐费，这样他们就可以通过下载赚取收入。

合作伙伴网络

有些在线零售商正在寻找客户购买他们的产品或服务。 因此，在这种货币化模式中，应用程序所有者可以选择与商家合作并从每笔特定销售中赚取佣金。

保费

在这种模式下，应用程序所有者向用户收取费用，作为回报，他们可以解锁应用程序的优质服务。

个人财务管理应用程序的技术堆栈

• 营销堆栈： Google AdMob、Google Tag Manager、Mailchimp、Google Sign-In、Mandrill、Segment
• 开发人员堆栈： PHP、NGINX、Bootstrap、Amazon Cloudfront、Adobe Flash、Angular JS、Apache Commons、CoffeeScript、EmberJS、Github、谷歌地图、HTML 5、Node.js、Play Framework、PostgreSQL、RawGit、ReactiveX、Ruby on Rails、
  SQLite、手写笔、打字稿、jQuery
• iOS 移动应用程序： Swift、Objective-C
• 后端/API：Ruby、.NET、Postgre DB
• 管理面板： React、Angular、jQuery
• 分析和数据科学堆栈： Amplitude、Google Analytics、VWO
• DevOps 和 IT 堆栈： Jira、Bugcrowd、Cloudflare、Comodo SSL、Crashlytics、ExpressionEngine、Fabric、Facebook Comments、Gravatar、Heroku、Jenkins、Phusion Passenger、Rollbar、Wistia、Zencoder
• 生产力和运营堆栈： G Suite、Google Drive、Google Hangouts、Slack
• 产品和设计堆栈： Font Awesome、Trello、clipboard.js
• 客户支持和成功堆栈： Forumbee、Intercom、Help Scout
• 财务与会计堆栈：循环，方形
• 其他堆栈： 1Password、TripActions、Mixpanel、ClickTale

开发个人理财应用需要多少钱？

个人理财应用程序的成本取决于许多因素，例如：

• 应用功能
• 开发团队的位置
• 应用程序设计
• 应用复杂性
• 第三方集成
• 认证与合规
• 开发平台（iOS、Android 或混合）
• 开发项目的持续时间
• 使用的工具和技术
• 应用开发团队的规模（项目经理、开发人员、设计师、测试人员）
• 维护与支持

综合考虑以上所有因素后，具有单一平台基本功能的应用程序开发成本应该在25000-35000 美元左右，而具有高级功能、第三方集成并为多个平台创建的应用程序的成本应该约为50000-7000 美元。

包起来

我们希望这篇文章能让您很好地了解创建个人资金管理应用程序所需的条件。 如果您有一个计划或想法可以帮助用户更好地进行费用跟踪、预算、投资和财务管理，那么您应该构建自己的应用程序。

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