物联网如何改变金融服务的场景？

特别是说到银行和金融，我们已经把我们的车从易货系统拖到了当前的货币系统。 而现在，我们已经到了另一个进化的阶段——技术进化。

数字货币前所未有地接管了老式票据，而加密货币正在稳步攀升以完全取代法定货币（尽管仍然是一个假设）。

因此，银行和其他金融机构开始更加关注这个方向。 Business Insider Intelligence 的报告支持这一说法，因为它预测到 2021 年，全球银行的 IT 预算将增至 2970 亿美元，比 2018 年的 2610 亿美元增长 14%。

Absolute Market Insights的另一项研究报告称，2019 年至 2027 年间，全球物联网银行和金融服务将以 55.3% 的复合年增长率增长。那么物联网将如何改变我们的银行业务方式？

在这些革命性技术中，物联网对金融服务行业的影响。

物联网在金融市场的广泛采用催生了诸如物联网等概念。

更重要的是，众所周知，金融技术中的物联网可提供对银行和保险机构改善服务有用的数据。

将物联网集成到金融服务中还有许多其他优势。 所以，让我们打破好奇心，看看金融科技中的物联网是如何做的。

银行和金融服务中物联网的真实例子

无现金付款

在我的脑海中，我们用来支付的方式已经成为十年的变化。 这种无现金趋势的主要贡献者不亚于开发 P2P 应用程序的金融科技移动解决方案提供商。

{额外阅读：阅读有关制作像 Venmo 这样的 P2P 应用程序的成本的所有信息}

这些支付移动应用程序旁边是可穿戴设备的物联网应用程序开发公司。

物联网可穿戴支付系统不再是现金甚至信用卡/借记卡，而是病毒式传播。 现在，用户可以使用腕带轻松支付、查看信用记录和余额等。

Prime Indexes 的报告预测，近 60% 的金融组织和机构正计划将可穿戴设备作为一种常见的支付方式。

这种金融趋势将变得如此巨大，以至于根据 Statista 的数据，到 2022 年，连接的可穿戴设备的数量将达到 11 亿左右。 毫无疑问，金融服务中的物联网技术将在未来几年引入新的支付方式，如智能卡、生物识别代币等。

即时支持和个性化

看似牵强的事情就在拐角处。 在物联网技术的帮助下，银行可以将其服务个性化到另一个层次。 事实上，银行 79% 的 IT 支出预算都围绕着改善客户服务和体验。

为了提供即时的客户支持，金融科技机构正在将人工智能与物联网结合使用。 物联网设备（智能手机）用作通知分行经理客户到来的信标。 这可以证明有助于将客户自动分配给服务提供商。 这是提高客户体验和满意度的绝对方法。

此外，借助情境感知智能设备，金融服务可以优化客户服务。 例如，他们可以在客户到达时发送个性化消息问候客户等等。 虽然这些足以说明您在金融业务中需要物联网的原因，但物联网创新在金融服务中还有许多其他好处。

智能银行分行和自动柜员机

事实上，物联网可以成为人们期待已久的传统银行的复兴。 它的范围是无限的。 将上述个性化点向前推进，借助物联网，银行能够创建一个更加互联的环境，其中一切都专注于通过使用该技术积累的数据为客户提供价值。

一些例子是——进入分行后，客户账户的详细信息可以通过基于物联网的移动应用程序或设备提供实时服务。 不仅如此，客户还可以安排从附近的 ATM 取款。

此外，通过分析物联网获得的数据中的跟踪模式，银行可以更有策略地放置 ATM 和分支机构，将客户的需求和需求作为核心。

使用物联网优化语音技术

自首次推出以来，语音技术取得了飞跃式发展。 金融科技公司在将这项技术用于创新用途方面打出了一张有趣的牌。 事实上，Business Insider Intelligence报告指出，到 2022 年，这些 AI 语音助手可能会为全球银行机构带来约 80 亿美元的运营成本降低。

2016 年，Capital One 率先在 Alexa 中开发品质，使用户能够处理敏感的财务数据，例如信用卡/借记卡余额、未决交易信息、贷款和相关实例。

提高支出可见性

好吧，当然有许多金融移动应用程序可以告诉用户他们花了多少钱，他们如何省钱等等，但是物联网技术的集成可以让这个过程更进一步。 它可以帮助用户识别他们的消费模式，甚至在需要时打破它们。 这比那些仅提供信息的付款声明要好得多。

身份验证和安全性

自从生物识别技术出现以来，一切都变得不一样了——这要归功于智能手机和可穿戴设备等物联网设备。 安全和身份验证游戏，使银行业的物联网变得非常强大，因为客户现在只需使用指纹或自拍即可登录其支持物联网的移动应用程序、进行支付等。

物联网可穿戴技术的一个有价值的例子是Nymi智能腕带。 该产品分析并记录用户的心跳作为生物特征认证。 它通过了所有测试，现在被认为是安全的这种身份验证。

尽管有些人可能对此类敏感数据的存储持怀疑态度，但由于智能合约，金融科技中的区块链确实可以派上用场。 物联网允许银行使用这些智能合约来存储不可篡改的用户凭证。 事实上，金融和银行机构每年在这项新兴技术上投资约 17 亿美元。

基于区块链的智能合约

正如 Business Insider Intelligence 所指出的，使用区块链进行身份确认的优势在于，由于身份凭证已被记录，因此无法更改或修改。

区块链保留经过验证的交易的受保护记录的潜力已经在金融管理部门及其他领域得到了高度审查。 很少有银行已经在测试这项技术：澳大利亚联邦银行、富国银行和贸易公司 Brighann Cotton 保证已经完成了两家银行之间利用区块链、智能合约和物联网的主要全球贸易交易。 该交易包括从德克萨斯州向中国青岛运送棉花。

欺诈识别

由于人工智能在物联网中的融合——2020 年非常流行的人工智能技术趋势之一——将这种安全思想向前推进，有可能使物联网设备更加安全，免受网络威胁和攻击。 人工智能驱动的物联网设备将能够检测任何旨在从设备中提取数据的未经授权的活动，从而立即提醒相关金融机构采取保护性和主动性措施。

例如，如果网络欺诈试图使用用户从非用户通常使用且位于不同位置的设备上窃取的凭据进行任何付款，这可能会提醒机构阻止任何进一步的交易。

保险和贷款风险评估

识别和消除保险和负载领域的风险一直是一个手动过程——直到现在。 金融科技行业的物联网已经成为它所期待的转型。

如何？

嗯，物联网传感器携带有关个人的重要信息，支持物联网技术的保险公司可以使用这些信息来监控和分析与健康、驾驶等相关的习惯和过去模式。这将使他们能够区分符合条件的候选人根据物联网设备积累的数据进行保险。

金融服务模型中物联网的一个合适示例是——车辆担保人/保险公司将能够通过审查客户的驾驶行为和其他因素（如正常速度、时间等）来提供定制的保护包。 所有这些数据都可以通过车内和车外的物联网传感器访问。

注意：这些传感器可能会增加保险公司可能必须承担的车辆维护成本。

零售银行业务中的联网汽车

更智能的车辆不仅对用户有利，而且对银行机构来说也是一个充满希望的前景。 一个合适的例子是采取了“移动ATM”的创意银行。

车队已经使用保险箱和自动取款机进行了定制，任何用户都可以要求前来使用。 这样可以节省每次用户需要现金时去 ATM 的时间——这对于个性化来说非常重要。

智能住宅

物联网解决方案为世界各地的保险公司打开了新机遇之门。 随着谷歌和亚马逊智能产品的出现，保险公司也变得更加开放地尝试智能住房和健康领域。 安联等保险公司已开始通过 Google Nest 销售集成产品，为将房屋与智能家居设备集成的人们提供保险折扣。

可穿戴设备上的银行业务

到目前为止，可穿戴设备显然是银行最轻松的“胜利”，因为设备系统正在开发中，并且与入门相关的成本相对较低。 目前，许多银行都为 Apple Watch 和 FitPay 等著名的可穿戴设备提供应用程序，它们正在与美国银行合作。 一些银行甚至推出了自己的小工具，巴克莱银行展示了 bPay 可穿戴非接触式支付解决方案以及来自 Caixa 银行、希腊银行和澳大利亚西太平洋银行的其他可穿戴设备。

物联网在银行和金融服务中的应用

1. Kontakt.io

Kontakt.io公司以制造在蓝牙上运行的低能耗信标而闻名。 它们用于进行移动支付等。 这是传统销售点技术的绝佳物联网和金融替代方案。

2.阿米斯

Armis Security为银行和其他企业提供物联网安全。 它可以帮助他们查看和包含网络上的每个设备。 它的一些突出优势包括自动识别、断开非托管设备、更快的部署、与企业现有基础设施的简单集成以及无代理跟踪。

3. 动力学

Dynamics Inc.因生产物联网连接和电池供电的交互式支付卡而备受关注。 它们在客户和银行之间提供实时双向通信。 这些卡片拥有一个显示屏，可用于提问和获得回复。 此外，这个“钱包”还会向各个银行发送有关交易的通知。

4. Metromile

Metromile 使用物联网连接的追踪器来提供每英里的保险计划，这些计划也很容易根据里程和驾驶行为进行。 该品牌是正确完成物联网和金融的一个例子。

如何开始在金融领域采用物联网

围绕物联网金融服务设计解决方案需要包含一个高度战略性的计划。 以下是我们在 Appinventiv处理金融服务中物联网用例的方法——

1. 概念验证——我们的业务经理首先研究市场并确保解决方案能够为他们带来增长和收入，同时为他们的用户提供完整的价值。 这就是我们的产品设计冲刺方法派上用场的地方。
2. 数据结构——我们的工程师分析将生成的数据类型以及如何收集和处理这些数据。 根据经验，您必须将数据范围缩小到对产品功能至关重要的集合。 从这个意义上说，从存储需求到数据处理的一切都必须一成不变。
3. 硬件剖析——物联网解决方案的所有应用都围绕着硬件选择。 将物联网纳入金融行业也不例外。 我们的系统架构师在颂歌中剖析了硬件传感器、IoT 可穿戴设备和 BLE 信标等，以确保连接极其无缝且无故障。
4. 软件开发——为了让企业在金融服务行业充分利用物联网，它应该有一个多层后端。 我们的工程师将产品与第三方解决方案集成在一起，使您的应用程序不会成为金融行业和安全挑战中的物联网示例​​。
   
5. 测试和维护——只有遵循正确的测试和维护实践，物联网才能在银行业中发挥真正的优势。 我们的 QA 专家致力于物联网解决方案，他们为全球物联网金融科技初创公司树立了榜样。

金融服务中物联网的未来

从我们的立场来看，物联网在银行和金融服务领域的未来和范围是无限的。 可以进一步探索物联网技术以创建强大的互连系统，以防止信息攻击和欺诈。 我们可以看到物联网正在如何不可思议地改变银行和金融科技公司。

来自当前物联网解决方案和即将推出的设备的海量数据收集将在未来成为巨大的金融物联网趋势。 分布式流计算平台正在成为物联网的未来，因为它们提供具有模式识别的实时分析。

事实上，根据Markets and Markets的数据，到 2023 年，物联网在金融和银行业的市场规模预计将增长到超过 20 亿美元。

通过我们在美国和其他国家的物联网应用程序开发公司的全球平台，我们帮助我们的客户和客户最大限度地利用最新技术，为您的业务提供更好的投资回报率。

金融科技中物联网的常见问题

问：什么是物联网金融？

该概念也称为物联网，它定义了物联网和金融科技领域联合力量的应用。

问：什么是物联网，它对银行业有何影响？

物联网使设备能够与互联网和相互连接。 除了改变我们在工作场所和家庭的生活外，物联网技术还在迅速改变金融科技公司和银行的工作方式。 以下是其中一些方法：改善客户财务习惯、个性化银行业务和增强信用卡体验等。

问：金融机构如何利用物联网技术？

物联网通过多种方式使金融科技领域变得更好：提高安全性、通过更好的隐私增强客户体验、全渠道交易，以及通过数据收集和洞察生成模式提供主动服务的可能性。