金融科技初创公司可以教给您的 7 个宝贵的商业经验

尽管金融科技解决方案未能让银行成为主要的金融科技解决方案提供商，但他们做了一些不同的、更鼓舞人心的事情。 他们改变了世界，各行各业的企业都从金融科技初创公司那里吸取了教训。

金融科技革命在金融大崩溃的推动下诞生已有十多年。 但每次纽约或伦敦的银行界被告知有一家新的金融科技初创公司（金融软件开发公司）正在崛起并吃掉他们的午餐时，他们的反应都是一样的假笑“将会看到”。

老实说。 他们的傻笑是因为相信金融科技很难让他们破产，这并不是空中楼阁。 即使在它们存在十年之后，金融科技在全球金融领域达到高峰的能力的有效性仍未确定。 财富 500 强或标准普尔 500 强名单中仍然没有金融科技公司。 这使得该行业在银行与不断增长的金融科技初创公司的比较中落后了几步。 但这可能会结束，一旦你知道如何让你的金融科技初创公司不倒下。

虽然今年保证了一件事——银行是不可替代的。 但金融科技领域必须得到赞誉的是不断上升的用户采用率以及它所吸引的成功金融科技领域的所有投资。 由于数字化转型正在加速金融科技行业的变革。

什么是金融科技初创公司？

金融和科技的结合产生了“金融科技”，它指的是任何利用新技术来增强或自动化金融服务和流程的企业。 这个词很广，行业正在迅速发展，为消费者和企业提供服务。

全球范围内如雨后春笋般涌现的金融科技组织的数量令人震惊。 例如，根据 Statistica的数据，2020 年 2 月，美国有 8,775 家金融科技初创公司注册。 同期，欧洲、中东和非洲有 7,385 家初创公司，其次是亚太地区 4,765 家。

围绕金融科技（金融技术）开展业务的想法意味着金融科技初创公司。

金融科技公司做什么？

简而言之，金融科技软件开发公司让公众更容易获得金融服务。 这些服务涉及金融交易流程，例如储蓄、投资和贷款处理等。 它还包括区块链和加密货币等革命性金融技术。

金融科技公司如何运作？

金融科技机构专注于提高服务和交易速度，提供更简单、更迷人的用户体验； 并估计可以减少您的开支。

金融科技公司既是科技公司，也是金融机构。 它们通常包含一组设计师和开发人员，另一侧包含市场专家、金融专家和其他知识渊博的群体。

由于传统金融一直被少数银行垄断，因此在缺乏透明度和高定价的情况下，保持金融服务流程错综复杂且难以理解一直是它们最大的优势。

投资者的采用和祝福的手共同描绘了金融科技市场的增长，预计到 2022 年将达到 26.5 万亿美元，复合年增长率为 6% 。

金融科技应用程序开发趋势以及金融中的物联网和金融中的区块链等技术采用已经产生了许多新的用例，这些用例正在全球范围内被该领域探索。

导致这种趋势上升的另一件事是不断增长的用户采用率。 世界对金融科技领域有很多喜爱，以下是金融科技市场增长用户方面背后的一些主要原因-

另一方面，出乎意料的是，金融科技应用程序解决方案嵌入了现代企业家的一些关键商业课程。 这些来自金融科技初创公司的经验教训是他们努力彻底改变金融交易方式的结果——其方式与传统方法完全不同。 以及它们是如何解决金融应用程序解决的一长串问题的。

金融科技移动应用程序成为任何行业榜样的原因

1. 注重用户友好性 = 成功的捷径

很少有人喜欢理财。 我们中的大多数人都觉得融资无聊、混乱或简单复杂。 金融科技应用程序遵循顶级金融软件开发公司（如 PayPal 和 Robinhood 等）制定的标准，完全遵循史蒂夫乔布斯对良好用户体验原则的定义。

“设计不仅仅是它的外观和感觉。 设计就是它的运作方式。”

简单和清晰的消费者理解是金融科技应用的核心。 正如您在大多数情况下看到的那样，界面整洁、清晰，并显示了用户的期望。 为了更生动地传达信息，他们甚至使用功能动画和极简主义的核心应用。 在这个功能的背后，一个金融科技品牌，Numbrs 筹集了 4000 万美元的资金，使其成为独角兽。

2. 为客户问题提供金融科技业务解决方案是获得客户忠诚度的直接途径

无论您选择哪种金融科技应用程序，您都会发现它们实现了一个核心目的。 它可以是任何事情，从通过类似Cleo 的应用程序帮助客户设定预算并使用 PayPal 向他们的朋友汇款到通过 Robinhood 应用程序使投资变得容易。

对于最好的金融科技公司来说，最有效的方法是了解他们的客户——他们会信任第三方应用程序的事件以及他们希望限制与银行应用程序交互的事件。

金融科技公司的所有商业模式都遵循的另一件事是了解与传统银行相关的问题：转账延迟、交易费用高以及其他一些关键的移动银行限制。 一种为他们提供洞察力的方法是产品设计冲刺。 sprint 主要在 5 天内进行，通过将实际的潜在用户包括在内，帮助企业在可行性和用户偏好方面验证应用程序创意。

3. 使用交互元素是您的用户所需要的。 见鬼！ 您的业​​务需要什么。

Fintech 用户群中有很大一部分是由千禧一代和 Z 世代组成的。而且，与许多数字行业不同，他们知道如何让用户保持参与。

为了延长用户在应用程序中的时间，金融科技应用程序开发者不避讳在游戏、竞赛等模式中加入非常规的应用程序内元素。他们的目标也是围绕教育他们用户了解新产品发布或功能添加。 作为回报，用户通常会收到无形的奖励——低利率、订阅和折扣，或有形的东西，如小工具或活动门票。

4. 正确使用语音助手和聊天机器人是您向永不沉睡的 Z 世代开放业务的方式

众所周知，聊天机器人可以改变企业的成长故事。 这是几乎每个部门都知道的，但很少有人应用到他们的业务流程中。 金融科技不属于后者。

聊天机器人对金融科技工作方式的具体回答在于使用机器人来提供过多的功能，同时不回避让他们的品牌成为领先的虚拟助手的一部分，如 Google Home 和 Siri、亚马逊 Alexa。

以下是该领域如何使用语音助手和聊天机器人来扩大其在该领域的影响力的一些用例 -

从查看账户余额到支付水电费和查看交易历史记录，与其他领域相比，Fintech 消费者在更大程度上享受了语音助手和聊天机器人的 24*7 特性。 有一些复杂的聊天机器人，比如美国银行的 Erica，它会向用户发送有关账单支付日期的通知，警告他们余额不足，并提供广泛的主动财务指导。

5. 完全包容，让金融科技解决方案大规模地提供给每个人

有两个要素共同发挥作用，使金融科技对所有人都可用：

1. 更大的受众覆盖面——即使在全球有几家银行开始运营之后，没有银行账户的人数仍以百万计。 就像人们一样，有许多中小型企业的银行服务不足和没有银行服务，这意味着他们没有足够的机会访问网上银行流程。 金融科技解决方案的采用使没有银行账户的中小企业更容易开展金融业务。
2. 全渠道优势——除了大众包容性之外，金融科技解决方案还非常关注覆盖面。 通过使解决方案可从电子邮件、消息、社交媒体甚至家庭助理访问，金融科技解决方案将全渠道的能力提升到一个新的水平，并与金融科技的使用相结合。

对于企业家而言，金融科技初创公司的重要经验之一是提供一种服务，该服务可以满足许多人的需求，并且可以通过多种渠道获得。 这两个事件或多或少是推动您的业务增长的解决方案。

6. 金融科技解决方案是正确的敏捷开发方法的例子

该领域是金融、新功能期望和用户需求技术集成的持续接受者。 在这种情况下，要成为领域中真正的领导者，唯一的方法就是让领域变得敏捷很重要。

通过敏捷，金融科技行业能够在很短的周转时间内更新其产品——这始终使其领先于银行几步。

事实上，敏捷开发方法的原则也教会了该领域实时解决客户的担忧是多么重要。 这种理解的实现是多种支持选项的出现，例如 Slack、Telegram、24/7 在线聊天，它们优先考虑客户需求。

7. 更高的透明度结束了封闭银行系统的时代

众所周知，银行和其他传统金融机构会隐藏数据而不透露客户需要知道的财务信息。

每个金融科技软件开发公司都意识到了这一差距。 这就是为什么这些解决方案中的大多数都是基于开放 API、第三方连接和模块化结构。 此外，几乎所有金融科技应用程序的服务都非常开放和透明——它们如何收集数据、如何处理数据、交易费用等。

到目前为止，我们已经研究了属于任何行业的企业家可以从金融科技商业模式中汲取的不同教训。

但我们知道，您到现在为止所读到的一切对您来说都不过是一场闹剧。

相信我，我们知道。 我们与 850 多个客户合作过，他们理解的一种通用语言是示例。 甚至更好——活生生的例子。

一些顶级金融科技公司向商业世界提供两分钱

1. 资金圈

总部位于英国的金融科技独角兽是金融科技增长战略中的经典名称。 这是一个将投资者和小企业聚集在一起的点对点借贷市场。 他们的金融科技创业点子？ 取代传统的借贷系统。

除了令人惊叹的用户界面之外，他们通过详细说明贷款手续和让投资者选择与企业主交谈来使服务透明的作案方式是他们的区别所在。

道德：Funding Circle 的创始人解决了许多小企业面临的实际问题。 他们以客户至上的方式接近它，并提供了一种直接从投资者那里获得贷款的透明方式。

2. 橡子

拥有超过 300 万用户的应用程序会在用户日常购买后自动将剩余的零钱投资。 他们的想法？ 通过向用户传递教育内容来简化投资和灌输用户的习惯。 他们通过软件提供的金融知识将他们的客户变成了聪明的投资者。

道德：该应用程序使用户成长并对他们的投资选择更有信心。 通过为他们提供让他们在财务上更加稳健的阶梯，他们表明他们不仅关心用户的订阅，还关心他们的福祉。

3. 币库

这家美国公司允许其用户买卖加密货币。 2017 年，该公司在 D 轮融资中获得了 1 亿美元，成为金融科技独角兽，大约在同一时间，它们成为 App Store 上下载次数最多的应用程序之一。 他们的想法？ 在世界范围内推出一种新的金融模式。 由于该产品基于区块链——一个新的孩子——公司知道他们必须从一开始就非常关注法规和安全合规性。

道德：当您坚定不移地关注法规遵从性和安全性时，您可以获得客户的信任，最终使您成为世界上最著名的加密资产交易所之一。

离别的思念

金融科技应用程序的扩展是用例的教科书。 该域在许多方面做得对。 回答为什么商业金融科技很受欢迎的事情。 还有一些东西他们还没有学到。 金融初创公司面临的许多挑战尚未出现，但让它们维持生计和崛起的是敏捷和前进的意愿。 这不是每个行业和每个企业家都需要的吗？

金融科技应用程序扩展的最终结果以及其他行业从金融初创公司那里获得的任何教训，都是该行业被一些大多数经济发达的国家所采用。

如果您正在美国寻找可靠的金融科技应用程序开发服务，那么您可以在这里联系我们，我们的专家将很乐意为您提供解决方案。