如何防止您的金融科技初创公司失败

90% 的创业公司失败是由于不合适的市场契合度和不称职的合作伙伴。 了解如何防止您的公司遭受这种命运。

全球金融科技市场是一个庞大的数字景观。 截至去年，其总规模已超过 1110 亿美元，如果预测有任何依据，那么到 2025 年，金融科技行业的估值将达到 1910 亿美元。

然而，有了如此乐观的数字，人们很容易忘记这么多金融科技初创公司陷入困境并被遗忘的事实。

失败的可能原因是什么以及如何避免踩到导致公司崩溃的地雷，我们今天将讨论它的多头和空头。

但首先。

为什么现在是投资金融科技的最佳时机

金融科技是最让投资者兴奋的行业之一。 信用合作社 (69%) 和银行 (49%) 等传统机构坚信金融科技合作伙伴关系值得追求。 但这并不是金融科技值得二次投资的独立原因，我们在下面分享更多内容：

金融科技正在获得突出地位

全球有超过 12,000家金融科技初创公司，它们共同使全球金融科技市场价值 4.7 万亿美元。 金融科技公司被认为是可以投资的，因为它们提供了时尚的用户体验。 低成本的进入壁垒和可扩展的技术提供了一个充满希望的投资前景。 更不用说与关联域集成的便利性增加了光彩并增加了商机。

丰富的 API

我们一次又一次地谈到，我们指出金融公司与金融科技初创公司的合作比目前的合作频率更高的必要性和排列方式。 公共 API 是促成此类合作的一个因素。 创办一家金融科技公司，潜意识里就意味着需要使用越来越多的开源 API 来轻松与金融大佬机构联手。 尽管 API 是结果而非原因，但它们仍然为整个金融服务行业带来了商机。 例如，以下类型的 API 让用户的生活变得更简单：

• 支付处理API——金融科技应用程序开发领域的工程师已经设计了使用这些 API 的解决方案，因此商家可以接受多模式支付。
• 贷款计划 API——它们使贷款发放工作流程自动化。
• 监管技术 API——监管科技源于金融科技，为应用程序所有者提供验证其用户的选项。

政府兴趣上升

大流行暴露了联邦机构使用的金融基础设施的不足之处。 洛杉矶就是一个典型的例子，它未能公平地向贫困社区分配财政援助。 为了克服同样的国家当局增加了对金融科技的投资并与万事达卡合作。 后者支持通过短信收集捐款，并通过借记卡将捐款分发给符合条件的收件人。 未来的数字化版本需要更多刚才提到的那种合作。

消费者心态

更高的互联网采用率和数字化率的提高甚至提高了客户对基本银行服务的期望。 24/7 服务可用性是必须的。 人们期望立即解决他们的需求，尤其是在涉及财务不满时，如果失败了，哪些品牌忠诚度会被折腾。

作为金融科技应用程序开发的主要区域参与者之一，我们在 Appinventiv 面临着对此类企业的大量询问。 我们的经验证实了一个长期的、全行业的信念，即人们转向此类应用程序是为了他们的舒适和因素。

充满活力的劳动力

事实证明，金融科技对员工来说不仅仅是一个令人满意的工作场所，委婉地说。 一项对15 家公司的金融科技员工对 Glassdoor 评论的研究得出，金融科技公司的累积评分为 4.1（1-5 分，5 分好，1 分差）。

无论您需要具有金融服务咨询背景的人还是虚拟合作者来处理您的项目，我们相信您可以与一些对自己的工作真正感到兴奋的专业人士合作，而不仅仅是将其视为 9 – 5 家务。

为什么金融科技企业会消亡？

首先，答案并不复杂。 据《华尔街日报》报道，大约 75% 的风险投资支持的金融科技初创公司都失败了。 考虑到数百人的伤亡，分析师们一直在争论金融科技失败率如此之高的原因。 下面我们提到了一些导致金融科技初创公司失败的明显原因：

计时你的财务

诚然，该行业的投资随着时间的推移而增长，但不要误认为资金在您最需要时可用。 与投资者正式握手等于立即释放资金的误解是毫无根据的。 投资者最终交出资金可能需要 3 个月到一年的时间。

安全起见，计划至少六个月到你需要钱的实际关头。 金融科技公司的显着失败部分表明投资者宁愿等待合适的时间进行投资，也不愿将资金挥霍在想要投资的人身上。

无视联邦规则

金融科技初创公司的解决方案之一可能在于遵守美国联邦机构制定的规则和法规。 尽管并非没有松散的结局，但美国是为金融机构制定的指导方针和违约后果的一个令人振奋的例子。 世界上一些最大的金融实体因不遵守当地法律而被处以巨额罚款。

繁文缛节不仅存在于运营端，也存在于开发端。 金融科技应用程序开发人员必须确保他们使用合意的做法来实现应用程序的业务目标。 这些可能涉及尊重当地/国际数据/隐私法。

金融科技应用程序开发应特别为以下 3 条法律留出特殊空间：

KYC - 应用程序的了解您的客户指南允许供应商验证其客户的身份并鼓励人们诚实披露他们的信息。

反洗钱——内置的 AML 协议向金融应用程序用户明确表明，挪用和非法积累资金、使用应用程序是违法的，是应受惩罚的罪行。

支付服务指令——该指令适用于所有欧盟成员国

国家和争取欧盟内国家间支付转移的规定。

（不）了解金钱

在大多数行业中，客户和业务实体之间的权衡很简单。 您为服务/产品付费，仅此而已。 但金融是一场不同的球赛，这一事实直接影响金融科技移动应用程序的开发，增加了金融科技业务的风险。 在这里，金钱就是产品，打破了传统的营销规则。 因此，企业主通过学术工作或聘请合适的顾问来了解金钱的功能至关重要。

损失成本指标

通常，金融科技初创公司的失败源于他们不清楚自己的收入模式的根源。 以残酷的价格推出me-too应用程序并不是建立长期信任和追随者的方式。 具有强大产品差异化的品牌最有机会击败竞争激烈。

经济周期

最后，在您与金融科技软件开发公司合作以全面展开您的金融应用计划之前，您应该考虑研究目标国家所处的经济周期。 这样做的直接原因是您不想与国家经济政策直接矛盾。 如果商业周期都是为了数字化解决方案，那么你一定会繁荣。

金融科技业务成功的秘诀

与客户感同身受

现代客户已经意识到，在线金融服务太舒服了，不能不去。 传统银行缺乏组织敏捷性来在一夜之间换档和生产新的金融科技产品，而初创公司则带有惊喜的元素。 他们可以利用受众的最新需求并将服务捆绑在一个包中，从而将关键业务从传统银行中剥离出来。

移动银行、数字钱包、即时支付转账和在线借贷等服务正好属于金融科技的范畴。 这至少是人们对金融科技公司的期望。

极简主义畅销

金融科技软件开发人员不得使用不需要的贴纸和窥视弹出窗口来超载他们的应用程序。 保持最小化通常是最好的方法。 您应该使用直观的功能对应用程序建模，以鼓励用户尽快完成他们的目标。

建立信任

当您匹配客户的频率并继续提供多余的客户服务水平时，运营会自动扩展。 但是声誉只是随着时间的推移而建立的，并且可能在一个实例中受到打击。 为您的品牌营造一种氛围，让人们自然而然地想要与您建立联系。 随着在线受众被社交平台上用户生成的内容所吸引，病毒式营销客户成功案例。 没有人知道这可以为您带来多少推荐业务。

不断创新

区块链、人工智能、增强现实和 5G 是颠覆银行业的一些技术。 企业负责人需要警惕这种工业形态变化，并尽可能多地将其整合到他们的产品套件中。 蚂蚁金服（原支付宝）是这种方法的典型例子。 最初是单一产品支付门户，如今是一家价值数十亿美元的公司，与摩根大通和高盛等公司齐头并进。

从最佳金融科技品牌中汲取灵感

虽然学习金融科技的趋势仍然存在，但您应该探索以下已经取得成功的公司。 我们将浏览他们成功的关键贡献者。

条纹

它成立于 2010 年，在十年内，凭借其电子商务网站的 SaaS 支付平台，它已成为一家强大的金融科技巨头。 尽管其 API 的范围包罗万象，但即使在今天，该平台也像在其初期一样容易与第三方网站集成。 订阅者可以根据自己的喜好自由定制他们的计划，Stripe 也在客户服务领域树立了自己的名声。 它的价值为 360 亿美元。

罗宾汉

Robinhood 价值 112 亿美元，是保持产品设计和营销相互操作的精辟、专注方法的典型例子。 该应用程序是千禧一代的最爱，它允许散户投资者在没有任何交易佣金的情况下进行投资。 UI 很简单，让用户可以自行做出应用内导航决策。 Robinhood 的主要收入来源包括其黄金会员资格和股票/现金持有的收取利息。

陆金所

陆金所在中国上市，估计价值 380 亿美元。 作为一个点对点借贷平台，它现在已经将业务多元化到子公司金融服务。 它利用大数据和预测分析的能力推动它进行了 200、000 多次 P2P 交易，迄今为止拥有超过 1400 万平台用户。

支付宝

Paytm 价值 160 亿美元，是一家以支付服务而闻名的印度金融科技独角兽。 它以极快的速度努力成为各种支付、P2P 或业务的领先聚合器。 在其最近的旗舰产品中，Paytm 支付银行正在获得关注。 它之所以引起印度人民的共鸣，是由于其服务的“基本”性质和“一应俱全”的营销态度。

四舍五入

失败无时无刻不在发生，但成功的故事也是如此。 作为该地区知名的金融科技应用程序开发公司之一，Appinventiv 拥有 600 多名技术专家的集体专业知识，他们进行了巨大的转变，将单纯的项目变成了头条新闻。 我们有胆量将金融科技创意转变为收入百万美元的公司，问题是您是否具备实现目标的能力？

让我们联系并找出答案！