资助女性创始人：女性小企业贷款及其申请地点

女性拥有的企业是美国的经济强国，拥有近 1200 万家企业，雇佣近 900 万人，销售额达 1.7 万亿美元。

女性拥有的企业的增长速度比任何其他人口群体拥有的企业都快。 女性每天推出超过 1,200 家新企业，女性拥有的公司在 13 个增长最快的行业中的 8 个引领增长。

尽管女性拥有的企业在更大的经济中发挥着巨大的作用，但长期以来，女性在许多领域的代表性不足，特别是股权资本分配。 近年来，女性小企业贷款的申请量有所增加，但平均融资额本身实际上有所下降。 此外，妇女在获得尽可能多的资金方面往往遇到更大的困难； 2018 年，女性企业家获得的资金平均比男性企业家少 31%。

这就是为什么我们为女性收集了这种小企业贷款资源，包括在哪里申请。 您还可以查看我们的指南，了解如何获得商业贷款以及如何进行规划。

尽管许多女企业家除了贷款之外还利用赠款，但我们只关注贷款，因为许多赠款计划固有的申请流程往往很冗长，而且资格标准很严格。

小企业管理局 (SBA)

许多希望获得小企业贷款的女企业家的第一站是小企业管理局 (SBA)。

SBA 为寻求资金的企业家提供资源，将他们与贷方联系起来。 借款人向 SBA 提供有关其企业的详细信息，然后 SBA 使用这些信息来确定哪些贷方最适合该特定业务。 通过确保申请人向能够满足其需求的金融机构提交贷款申请，最终节省了借款人的时间和精力。

一些贷款，例如 7(a) 小额贷款，由 SBA 自己管理，尽管 SBA 确实授权某些私人贷方代表其做出贷款决定。 这意味着尽管 SBA 本身通常不是贷方，但它可以并且确实做出直接影响是否提供贷款的资格和信贷决策。

一种贷款由 SBA 通过 8(a) 业务发展计划直接管理。 该倡议旨在为通常代表性不足的社区提供资源。 申请人必须在提交申请之前证明他们的企业，但该计划旨在比其他计划更容易为女性企业家提供服务。 要符合 8(a) 商业发展计划的资格，申请人的企业必须至少 51% 由符合《联邦法规》的经济和社会弱势群体拥有，并且三年的平均调整后总收入为 250,000 美元或更少。

了解更多： SBA 贷款：它们是什么、它们的用途以及如何申请

SBA 女性企业所有权办公室 (OWBO)

寻求贷款以创办自己的企业的女性也可以通过联系 SBA 的女性企业所有权办公室 (OWBO) 找到合格的贷款人。 该办公室将借款人与妇女商业中心 (WBC) 联系起来，妇女商业中心是专门帮助妇女准备开展自己的企业的区域办事处。

WBC 不直接管理贷款资金，而是协助企业家准备开展业务的所有其他方面，从编写商业计划到一对一辅导。

你需要申请什么

在联系 SBA 之前，潜在申请人应准备好几份文件：

• 大多数贷款提供者都希望看到详细的商业计划
• 除了商业计划之外，一些贷方可能还需要单独的现金流预测
• 大多数贷方在做出贷款决定之前不会要求查看简历副本，但专业和学历的摘要可能有助于借款人建立更大的信誉

为了与潜在贷方匹配，企业主应使用 SBA 的贷方匹配工具向 SBA 提供一些初步信息。 SBA 代表可能会在两个工作日内联系借款人。

或者，潜在申请人可以使用 SBA 的 WBC 定位器工具联系离他们最近的 WBC。

专门为女性拥有的企业提供贷款的私人贷方

虽然有数百个组织致力于为女性企业家提供支持和资源以创办自己的企业，但为希望创办自己的公司的女性管理小企业贷款的组织相对较少。 在绝大多数情况下，贷款通常由私人贷方提供。

Shopify 资本

Shopify Capital 使创始人可以根据他们在 Shopify 的历史轻松获得资金。 资格是基于商店的优点，而不是性别。

如果您的 Shopify 商店符合某些条件，您可能会被邀请通过 Shopify Capital 申请贷款。 无需正式申请； 符合条件的借款人已通过资格预审，因此无需担心提交大量文书工作。

一旦潜在借款人审查并同意他们的预审贷款条款，资金通常会在两到五个工作日内分散。 还款期限灵活，按净销售额的百分比计算。 这意味着借款人永远不必担心在较慢的时期会支付更高的固定还款额，并且可以在销售强劲时还款更多。

卷心菜

Kabbage 是一家小企业融资专家，通过 Kabbage Funding 向女性拥有的企业提供小企业贷款。

自 2011 年以来，Kabbage 已为近 200,000 家企业提供了超过 90 亿美元的资金，并专注于业务信贷额度。 与通常一次性分散的贷款不同，只要借款人不超过其财务协议中约定的最高额度，就可以随时提取业务信贷额度。

为了确定资格，Kabbage 评估了一系列标准。 这包括年收入、企业成立的时间长度以及企业经营所在的行业或部门。 与某些贷方不同，Kabbage 在信用评分方面更为宽容。 潜在借款人必须具有 560 或更高的信用评分才有资格。 但是，年利率 (APR) 可能很高——在某些情况下为 24% 至 99%——这会对还款条款产生重大影响。

访问此页面以了解有关 Kabbage 融资方案的更多信息。

Tory Burch 基金会资本计划

美国银行和 Tory Burch 基金会之间的这种合作伙伴关系已帮助 2,500 多名女企业家在 17 个州开展业务。 仅在 2019 年，Tory Burch 基金会资本计划就投资 1 亿美元，帮助女性拥有的企业获得所需的资金。

与 SBA 类似，Tory Burch 基金会资本计划将潜在借款人与社区发展金融机构 (CDFI) 联系起来，这是一个专门为代表性不足的社区提供贷款的私人贷方网络。 目前有 13 个州的 CDFI。

目前，由于 COVID-19 大流行，Tory Burch 基金会资本计划已暂停，因为其许多参与的 CDFI 也在帮助企业提供短期紧急贷款。 在 Twitter 上关注 Tory Burch 基金会，经常了解该基金会的许多计划和对女性拥有的企业有用的资源。

联合银行业务多元化贷款计划

联合银行是美国为数不多的根据《平等信贷机会法》提供融资的贷方之一。

Union 的商业多元化贷款计划提供类似于其传统贷款计划的融资，但资格标准更为宽松，使妇女和其他代表性不足的社区更容易获得贷款。

Union 为符合条件的企业提供一系列融资选择，包括固定利率、担保和无担保贷款，以及商业房地产融资。 要获得通过工会的商业多元化贷款计划融资的资格，企业必须已经运营至少两年，并且至少 51% 的股份由女性、少数群体成员或退伍军人拥有。 资格仅限于美国公民，借款人的年销售额不得超过 2000 万美元。

OnDeck 在线定期贷款

OnDeck 是一家专门从事短期贷款的在线贷方。

这种类型的融资非常适合特定的短期目标，例如投资新设备或硬件、发起新的营销活动或扩展到其他实体位置。

OnDeck 定期贷款的主要优势之一是借款人获得批准的速度。 与传统的银行贷款不同，OnDeck 可以在短短 24 小时内将资金分配给符合条件的借款人，或者在某些情况下，甚至可以在他们的协议敲定的同一工作日内分配给符合条件的借款人。 这使得 OnDeck 的在线定期贷款成为应对突发的、意想不到的财务挑战的潜在权宜之计。

借款人可以申请低至 5,000 美元或高达 500,000 美元的定期贷款。 APR 从低端的 9% 到最高的 99% 不等。 可以每天或每周还款，最长可达 36 个月。

要符合资格，借款人必须经营至少三年，信用评分必须至少为 600，年收入必须至少为 250,000 美元； 在许多情况下需要个人担保。

资金圈

Funding Circle 是另一家向小企业提供短期贷款的在线贷款机构。 与 OnDeck 一样，Funding Circle 贷款的处理速度通常比传统贷款快得多，借款人可以在一个工作日内收到资金。

Funding Circle贷款的优势之一是它们的利率相对较低。 Funding Circle 贷款的年利率从 12.18% 到 36% 不等，这使得 Funding Circle 贷款在同类私人贷方中极具竞争力。

向 Funding Circle 提交申请只需几分钟。 Funding Circle 代表会在一小时内联系潜在借款人，贷款决定通常在一天或更短的时间内做出。 如果借款人获得批准，资金通常会在下一个工作日分散。 贷款从 25,000 美元到 500,000 美元不等，可以在长达六年的期限内偿还，并且不会因提前还款而受到处罚。

寻找适合您业务的贷款

女企业家可能希望使用贷款估算器，然后在提交融资申请或承担重大财务义务之前货比三家并比较贷款条款。 好消息是，提交潜在的贷款申请或寻求有关私人融资的更多信息不会影响您的信用评分，信用局也不会因为您到处乱逛而惩罚您。

在做出任何财务决定之前，可能值得咨询当地社区银行的贷款专家，与 SBA 代表交谈，或联系 SBA 女性商务中心以联系可以推荐适合的融资方案的顾问您和您的企业。