技术如何改变消费贷款的未来？

深入了解以贷款为中心的消费者金融服务领域的诸多变化，以及技术如何推动这种转变。

每隔十年，技术创新和客户需求就会以一种彻底改变面向消费者的金融服务行业的方式融合在一起。

例如，当 The Motley Fool、eTrade 和 Intuit 几十年前进入市场时，消费者自己承担起个人管理他们的财务并将他们的积蓄投资在可以获得最大回报的地方的责任。

2021年，金融服务业再次面临颠覆。 许多技术和经济因素已经形成了一种完美的局面，人们正在决定他们想如何管理他们的工资、支付服务和商品、为汽车或家庭融资，甚至他们想如何借款。

为了应对这些变化并塑造贷款的未来，许多技术驱动的面向消费者的金融服务公司已经进入市场，以应对这种消费者行为转变。 进入者已成为借贷成为最赚钱的金融应用创意之一的原因。

在本文中，我们将深入探讨以贷款为中心的消费金融服务领域的诸多变化，以及技术如何推动这种转变。

是什么促成了数字贷款的不断发展？

数字借贷转型空间的变化正在给信用分析和银行贷款带来显着的转变。 技术进步和大数据的兴起导致一系列替代品进入市场，质疑信用评分的可信度——这是推动贷款行业的主要因素。

当我们深入研究转型最慢的金融服务之一正在发生的变化时，我们可以发现推动消费金融服务领域数字化的四个因素 -

• 改变消费者行为——尤其是 COVID-19 驱动的行为
• 快速的技术变革
• 合规性和法规的变化
• 在简化运营模式的空间中发生的创新。

这四个因素的结合催生了消费者洞察与产品创新相结合的时代，使金融科技消费贷款更具包容性。 除了只为高信用的消费者提供服务外，信贷行业的未来现在还包括信用记录低的消费者群体（低收入家庭、学生、自由职业者等）。

数字借贷领域已经发展到现在可以分为三个领域：

该行业发生的技术引发的数字化创新（跨越三个子集）的最终目标是以传统贷款系统无法达到的速度和规模将整个客户旅程（从 KYC 到报告）数字化。

数字贷款如何随着技术进步而变化？

1. 一种新的审查申请人的方式浮出水面

新的信用机制建立在这样一个命题之上：传统的基于 FICO 信用评分的申请人批准方式是申请人信用的不完整标志。

通过使用人工智能，正在开发新的模型。 这些模型考虑了数千个数据点的信息，例如工作经历、教育细节和消费习惯，以验证申请人是否能够按时还清债务。 基于这些见解，新的信用评分作为消费贷款的未来浮出水面。

2. 人工智能支持的战略和销售精简

数字贷方已开始要求其合作的金融科技应用程序开发公司通过制定承保决策来使用机器学习来增加贷款。 这些算法可以帮助验证申请人是否说出了他们收入水平的真相。

该流程最适合信用记录不足、收入较少或因缺乏财务数据而被收取较高利息的人。 机器学习也被大量使用，因为它能够通过分析客户行为来检测欺诈行为，这些行为支持他们花在回答应用程序问题、查看价格选项等上的时间。

3. 区块链消除对中介的需求

通过区块链的模式，数字借贷公司可以开发一个高信任、低成本的平台。 有了完整的在线贷款流程，人们将能够在匿名数字分类账平台上记录文件和交易，从而消除对第三方和中介的需求。

4. 云计算解决数字借贷行业的正常运行时间问题

借贷领域最常见的角落是——安全、存储和 24*7 的维护时间。 云计算除了提供一系列额外的好处之外，还解决了所有这些问题，例如

• 安全连接
• 具有成本效益和时间效率的管理
• 灾难恢复
• 简化的在线流程
• 流程自动化

尽管这些技术在改善数字贷款状况方面发挥着关键作用，但对于该行业而言，保持发展至关重要。 该行业保持高效的一种方法是了解 2021 年等待他们的趋势，即消费信贷的未来。

2021-22 年数字借贷市场趋势

1. NLP将更好的客户体验

智能贷款系统将使用 NLP 来识别和理解客户的问题并将其转换为可操作的数据。 数字借贷公司将在 2021 年试验多种应用程序——

• 贷方将能够通过聊天机器人为基本查询提供建议
• 他们将使用该技术分析客户的反馈，获得可以帮助他们改善客户体验的见解。
• 分析数据以提高信用评分的准确性

2. 监管沙盒

虽然消费贷款部门需要不断创新才能发展和壮大，但它也需要监管以确保安全、安全和道德。 沙盒是现代借贷系统如何同时尊重这两个因素的方式。

这是监管机构在受控环境中测试创新服务的模式，以便在完全推出之前进行评估。 2019 年宣布的合规协助沙盒 (CAS) 政策强调了这一过程。

“在 [消费者和金融保护局或 CFPB] 评估产品或服务是否符合相关法律后，善意遵守批准条款的获批准申请人将拥有‘避风港’，无需承担特定行为的责任。测试期。 CAS 政策下的批准将提供保护，使其免于承担《贷款真相法》、《电子资金转账法》和《平等信用机会法》规定的责任。”

3. 更强大的全渠道能力

技术将通过自助服务的整体数字体验将贷方与借款人无缝连接。 今年将看到借款人在他们的手机和笔记本电脑上开始使用半申请表。

全渠道功能使他们可以轻松地从一个平台跳转到另一个平台，而无需任何经验转变，这将有助于数字贷方统治这一年，同时成为关键的移动应用程序开发金融服务之一。

4.非银行机构将继续进入该领域

我们已经看到亚马逊向小企业提供贷款，苹果也宣布推出信用卡。 所有这些创新都是公司能力的高级阶段，以及它们如何帮助客户实现目标。

这一年将看到更多的P2P消费借贷组织引入消费金融市场。 在区块链和人工智能等新一代技术的支持下，消费金融公司将为银行机构带来激烈的竞争。

既然我们已经研究了消费贷款企业准备通过与熟练的金融科技应用程序开发公司合作来统治该行业的多种方式，让我们通过研究一些可以成为下一个大型数字贷方的方式来结束本文。

您如何成为数字贷方？

有许多品牌在其数字化倾向的背后将自己置于消费金融的未来。

从传统的借贷方式转变为以数字银行为导向的方式并非易事。 会有对变革的抵制，对风险的不接受，以及其他事情。 数字银行转型需要一个战略基础，并得到所有组织级别的支持。 作为贷方，您必须专注于为您的消费者提供卓越的数字体验。 你最不想要的就是因为糟糕的体验和缺乏合规保证而在 Play Store 上被谷歌砍掉。 以下是我们根据我们作为金融软件开发公司广泛的技能集推荐的一些东西 -

• 提供有关批准指南的透明信息
• 开发新的培训材料，关于新政策的 Z 世代倾向交流
• 为您的消费者提供替代渠道。 不要强迫他们访问分支机构。

您的贷款业务成功的秘诀将是透明度和沟通。 您的业​​务越开放，您的消费者选择替代贷款模式的机会就越大。 我们可以帮助您制定贷款流程数字化战略。 联系我们的策略师团队。