电子商务企业的 13 家顶级金融科技公司

金融技术或金融科技是颠覆包括电子商务在内的许多行业的传统融资流程的数字产品和服务。

了解金融科技现在如何成为我们日常生活的一部分并帮助推进在线销售。

什么是金融科技——金融科技？

金融科技的核心是提供比传统机构更灵活、更快、更好的金融服务。 它通过利用互联网、移动设备、技术或云服务来做到这一点。

金融科技起源于成熟金融机构的后端系统的术语。

如今，它已发展为从 PayPal 到加密货币的广泛金融服务。 我们用它来在线购买、转账给我们的朋友、用我们的手机存入支票，以及在 Robinhood 等应用程序上交易股票。

2018 年，全球金融科技市场价值约为 1276.6 亿美元，预计到 2022 年将增长 24.8%，达到 3099.8 亿美元。数字支付提供商是增长的主要驱动力，因为现金替代品使支付商品和服务变得比以往任何时候都更容易。

金融科技与传统融资

金融科技出现之前是什么样的？

多年来，传统金融机构在一个屋檐下提供各种服务，如贷款和股票交易。 您将依靠一个或几个机构来管理您财务的各个方面。

另一方面，金融科技将中心化的传统金融服务转变为个人产品。

消费者使用十几个移动应用程序和技术平台来管理他们的个人和企业财务。 这与走进当地分行，每次都与银行家坐下来相去甚远。

金融科技超越传统融资，创造更快、更安全、更现代的金融解决方案。 这有助于降低用户的成本，同时让所有人更容易获得金融服务。

金融科技和电子商务

对于电子商务而言，金融科技使在线交易成为可能和方便。 数字原生品牌使用各种类型的解决方案来颠覆传统零售。

金融科技为在线购物者提供了比以往更多的在线支付选择，无论他们身在何处，使用什么设备。 这就是您可以在智能手机上购买到半个地球的产品的方法。

这些解决方案还为在线商家提供了更明智的选择，以便在快节奏和竞争激烈的环境中扩展业务。 大多数金融科技初创公司专注于传统机构服务不足的中小企业。

成长中的卖家不必依赖传统、缓慢或昂贵的财务和会计流程来管理他们的运营。 他们可以使用适合他们需求的工具和资源。

电子商务金融科技解决方案

让我们来看看电子商务中排名前 10 位的金融科技解决方案。

客户融资解决方案

并非所有消费者现在都能买到他们想要的东西。 为了让消费者获得更多产品，有一些解决方案可以将在线购买分成可管理的分期付款，并允许消费者稍后付款。

流行的提供商是 AfterPay、Affirm 和 Klarna。 这些替代支付方式对于拥有高成本商品的奢侈品或生活方式品牌来说是很好的选择。 分期付款使消费者可以为他们想要的高端产品进行预算。

网上银行公司

传统银行将其捆绑产品用于服务于更大的组织，从而获得更大的利润。

对于小型企业，收费、规定最低存款要求和冗长审批流程的传统服务可能会阻碍您的增长。

除了 Rho Business Banking 等实体银行之外，还有其他选择可以让企业财务管理变得轻松且经济实惠。 他们提供以下服务：

• 网上银行，无需走进实体店
• 在几分钟内设置支票和储蓄账户
• 公司卡和/或预付卡
• 最低甚至免费
• 商业支票和储蓄账户的高APY
• 没有最低存款要求。

全球货币兑换解决方案

在全球销售时，卖家必须处理国际汇款和货币兑换的开销。 这些过程可能会花费在线卖家的时间和金钱。 如果您使用银行或传统支付处理商，费用可能高达 3%。

例如，向日本的供应商支付 10,000 美元可能需要额外支付 3,000 美元的转账费用，以及更多用于支付汇率的费用。 像这样昂贵且复杂的流程可能会阻止品牌在全球范围内扩张。

为了获得透明且实惠的价格，在线卖家可以求助于像 OFX 这样的金融科技公司，它们提供更好的货币兑换服务：

• 无隐藏费用
• 确保固定时间段的汇率以控制成本
• 在海外开设本地银行账户，完全避开汇率
  

现金透支解决方案

大多数高增长企业有时会处理现金流问题。 资金缺口可能会导致错失购买库存或营销广告等机会。

在需要时获取现金也并非易事。

去传统银行贷款可能涉及信用检查、漫长的审批流程和发起费用。 风险投资并不总是很合适。 即使是一种选择，动用个人储蓄似乎也有风险。

为了处理现金流问题，有现金垫款的金融科技解决方案。 这些预付款是短期获得一笔可立即使用的现金。

供应商根据您预计的每月销售额计算预支现金金额。 您收到的现金通常占您每月在线销售额的 75% 到 150%。

预付款的费用通常在每周 0.5% 到 1% 之间。 在您销售时，您将汇出固定百分比（通常在 12% 到 25% 之间）的销售额，直到您偿还预付款。

Payability 等解决方案专注于适用于在线商家的融资流程。

• 基于在线销售和健康账户的预付现金金额
• 没有信用检查
• 24 小时快速审批的在线申请
• 无隐藏费用
• 无创始费用
• 没有复杂的文书工作
• 提前还款可降低成本

实时支付解决方案

在线销售的一个现实是让您的钱被长期支付时间表所束缚。 亚马逊和沃尔玛等平台在客户下订单和该订单中的资金发送到您的银行账户之间存在延迟。

在某些情况下，可能需要数周时间才能看到您赚到的钱！ 由于平台自己的任意流程，卖家可以等待更长的时间。

例如，许多卖家在他们的亚马逊账户上遇到“无法使用的余额”。 这是亚马逊为支付任何索赔或拒付而预留的金额。 亚马逊可以通过多次付款将您的全部或部分付款保留数周。

最近，eBay 宣布到 2021 年从 PayPal 过渡到 eBay 托管付款。在整个推出过程中，关于它如何影响付款时间表的评论褒贬不一。 一个显着的区别是 PayPal 营运资金将不再是一种选择，许多卖家依靠它来获取他们的 eBay 资金。

漫长的支付时间表、无法获得的余额和不断变化的支付流程表明，卖家受制于他们销售的平台。 你有信心在需要的时候收到钱吗？ 平台规则或变更如何影响您的现金流？

为了更快地收到他们的钱，卖家可以求助于实时支付解决方案。 这些提供商会根据您当前的销售额和账户状况加速您的付款。 您可以在第二天尽快收到昨天的销售额。 等待您的下一次付款时无需猜测或焦虑。

使用实时支付的成本通常为销售额的 2% 左右（对于每月销售额超过 100,000 美元的大批量企业来说，这可能会更低）。 但是，当您考虑能够更快地使用自己的资金时，这笔费用通常是值得的。

特定市场的融资公司

许多电子商务平台提供自己的营运资金和贷款解决方案。

例如，有 Amazon Lending 和 Shopify Capital。 这些计划的好处是：

• 获得资金或小企业贷款
• 没有利息，只有还款条款
• 一旦您符合条件，优惠就会显示在平台本身

虽然这些可以极大地促进您的运营，但重要的是要注意卖家不能申请它们。

相反，亚马逊或 Shopify 会识别符合条件的卖家并选择资本金额。 是否接受取决于你。 您也无法预测何时会收到一个。

此外，Amazon Lending 和 Shopify Capital 只会查看您在该特定平台上的销售额来决定您的资金金额。 如果您在许多市场上销售，那么这些资金可能不足以产生影响。

在这种情况下，使用现金垫款或实时支付解决方案对您有利。 在大多数情况下，您可以将这种替代融资与 Amazon Lending 或 Shopify Capital 一起使用。 您还可以在需要时申请，他们会考虑您所有账户的销售额，为您提供更好的资金金额。

会计软件

对于成长中的商家来说，一个改变游戏规则的方法是使用会计软件，该软件可以自动化您的工资单、支付等方面的簿记和文书工作。 它减轻了成为会计专家的压力，因此您可以专注于业务的其他领域。

会计软件的最大优势是：

• 负担得起的每月订阅费，每位用户每月 9 美元起
• 通过网络访问
• 自动化日常后台任务以节省时间并确保数据质量
• 从长远来看，通过更好的财务运作来节省资金
• 与您的市场或电子商务平台直接集成

如果您还没有使用会计系统，请查看一些针对在线商家的顶级基于云的会计软件：

• Quickbooks Online – 每月 25 美元起
• Xero – 每月 9 美元起
• Freshbooks – 每月 15 美元起
• Sage 50 – 每月 50 美元起
• Zoho Books – 每月 9 美元起

P2P 汇款

消费者每天都使用点对点 (P2P) 支付系统。 它们是像 Venmo 和 Paypal 这样的数字钱包，可让您轻松地向家人和朋友汇款和收款。

从 2017 年第一季度到 2019 年第一季度，Venmo 的总支付额从 68 亿美元增加到 210 亿美元。

在电子商务中，始终关注消费者的需求。 这就是为什么这些 P2P 支付系统正在努力检查页面的原因。

PayPal 和 Venmo 使在线购买更加方便。 它可以减少卡片遗弃并促进销售。

与信用卡不同，用户无需拿出卡即可付款。 只需登录您的 PayPal 帐户即可完成购买。

支出管理

企业依靠信用卡来管理他们的开支。 它们也是累积奖励积分以用于营销广告、库存或其他业务领域的好方法。

问题是传统的信用卡对于在线商家来说通常是不够的。 有费用，信用额度低，并且您不会因您进行的常规购买类型而获得奖励。 当您需要购物以保持业务顺利运行时，没有什么比刷爆信用卡更糟糕的了。

幸运的是，卖家可以选择为电子商务量身定制的信用卡，以最大限度地提高您的利益。 有像 Divvy、Brex 和 Payability Seller Card 这样的供应商。

这些卡的主要优点是：

• 支出现金返还
• 高信用额度，基于您的销售额
• 快速审批和虚拟卡
• 无利息，无手续费
• 与 Quickbooks、Xero、NetSuite 等会计软件连接。
• 连接您的市场销售
• 电子商务相关软件和服务的折扣和奖励

区块链

区块链这个词越来越多地出现。 究竟是什么？

简而言之，区块链是一个公共“账本”。 这是一种记录两个实体之间的任何数据交易的电子方式，例如汇款、合同或订单发货。 也没有第三方参与管理交易，从而降低了间接成本。

交易“链”中的每个“块或数据记录”都带有时间戳，不可更改，并且对链中的任何人都是可见的。 这样数据是安全和值得信赖的。

观看这个 2 分钟的快速视频，了解有关区块链工作原理的更多信息。

从忠诚度计划到供应链，有很多方法可以在电子商务中使用区块链。

它可以帮助追踪单个产品从制造商到分销商，再到卖家仓库的旅程。 这种可见性有助于跟踪库存并防止欺诈企图。

电子商务中金融科技的未来

金融科技改变了包括电子商务在内的多个行业的传统金融服务。

在传统银行试图迎头赶上的同时，金融科技初创公司正在定制服务以满足在线卖家的独特需求。 从数字支付选项到通过实时支付控制现金流，金融科技正在帮助在线品牌与更大的品牌竞争并发展壮大。

以下是这篇文章中提到的顶级金融科技公司的回顾：

• 支付能力
• 后付
• 确认
• 克拉纳
• Rho商业银行
• OFX
• 在线快速书
• 施乐
• 新鲜书
• 贤者 50
• Zoho Books
• 分流
• 布雷克斯

您在在线业务中使用哪些最喜欢的金融科技解决方案？