区块链：低效 KYC 流程的解决方案

已发表: 2021-03-05

KYC 流程是金融机构反洗钱工作的支柱。 了解企业如何彻底改变漫长而乏味的流程。

了解您的客户或 KYC 流程是金融机构反洗钱工作的支柱。 根据目前的估计，到 2020 年，全球范围内的 KYC 支出金额将增至 12 亿美元。

由于将大量资金用于改善 KYC 流程，因此很容易假设该流程是不可破解且没有问题的。 但是，尽管流程很重要，但 KYC 的运作效率仍然很低。 由于劳动密集型和耗时的任务、大量的重复工作和错误风险，估计 80% 的 KYC 工作继续收集信息和处理，而只有 20% 的工作集中在评估和监控上.

虽然当前的 KYC 流程未能在金融机构方面发挥其作用，但令人厌烦、漫长且重复的流程正在给客户带来烦人的体验。

一些金融机构和服务提供商正试图通过整合认知技术和人工智能等新一代技术来解决这些问题，这一情况有望得到缓解。

在本文中，我们将深入研究一种我们认为是消除 KYC 流程中的效率和重复的关键的技术——区块链。

为了真正了解 Blcockahin 可以为适得其反的 KYC 流程带来的变化，了解当前系统的问题领域非常重要。 这些问题将帮助我们了解KYC的区块链技术如何成为必需品。

集中式 KYC 系统的滞后

Centralized KYC Systems

每家银行或金融服务提供商都有自己的一套规范，没有标准化。 这通常会导致用户对他们使用的每家银行和提供商执行 KYC 流程。 此外，像这样一个紧密孤立的系统限制了金融机构在其他平台上跟踪消费者的费用——导致每个机构都有自己特定的不完整数据集。

孤岛中的数据集中化导致 KYC 流程效率低下。 一个会产生以下问题的问题：

  1. 欺诈数据的错误识别
  2. 无法追踪客户
  3. 客户输入虚假数据
  4. 延迟处理时间

这些挑战的结果是我们前面提到的支出数字以及洗钱事件的不断增加。

作为改变这种情况的一种方式，KYC 流程正在逐渐转向区块链。 让我们深入探讨使用区块链进行 KYC 验证的过程以及该运动为金融科技行业带来的好处。

区块链KYC流程

Blockchain KYC Process

将区块链用于 KYC的过程通过分布式账本技术的多个阶段发生。

让我们让您深入了解区块链如何帮助 KYC的步骤。

第 1 步：用户在 KYC DLT 系统上建立个人资料

金融机构 (FI) 部署了一个基于区块链的 KYC 平台，用户使用其身份证件一次性完成该平台。 上传后，FI1 可以访问数据以进行验证。

存储用户数据时有多种选择：

  • 集中式加密服务器
  • 在 F1s 私服上
  • 分布式账本技术平台。

第 2 步：用户使用 FI1 执行交易

当用户与 FI1 进行交易时，他们授予他们访问用户个人资料的权限。 然后 FI1 验证 KYC 数据并将数据副本保存在其服务器上。 接下来，他们在 DLT 平台上上传一个“哈希函数”。

最后，FI1 将 KYC 数字副本传输到嵌入了与 DLT 平台上上传的哈希函数相匹配的哈希函数的用户个人资料中。

现在，如果 KYC 数据被更改，KYC 数据的哈希函数将与 DLT 平台上发布的用于提醒区块链上其他金融机构此类更改的哈希函数不匹配。

第 3 步：用户使用 FI2 执行交易

当 FI2 要求用户执行 KYC 时，用户将访问其用户配置文件的权限授予 FI2。 然后，FI1 使用 FI1 上传的哈希函数审查 KYC 数据（及其哈希函数）。 如果两者匹配，FI2 就会知道 KYC 与 FI1 收到的 KYC 相同。

如果哈希函数不匹配，FI2 将不得不手动验证 KYC 文档。

但是当用户获得新的护照或驾驶执照并且他们在 DLT 用户配置文件中的原始文件发生更改时会发生什么？

在这种情况下，金融机构利用智能合约在用户提供新文件时自动更新其系统。 在这里，用户也将新文档提交给 F1，F1 然后通过区块链（通过新的哈希函数）广播更改，然后其他 FI 参与者可以访问该更改。

KYC 区块链解决方案的好处体现在：

  • 数据质量：实时跟踪和监控所有数据更改
  • 缩短周转时间：通过KYC 区块链软件解决方案，金融机构可以直接访问数据，从而节省数据收集和处理时间
  • 减少体力劳动：区块链上的 KYC消除了流程中的文书工作。

KYC 区块链实施的好处不能仅限于这些点。 使用区块链的 KYC流程提供了许多行业优势。

区块链在 KYC/AML 流程中的优势

KYC 技术中去中心化技术的用例不仅仅是金融科技产品中的区块链。 有许多部门正在与区块链开发公司合作探索该应用程序。

Benefits of Blockchain in KYC

分布式数据收集

在 KYC 中引入区块链将数据带到去中心化网络上，各方在获得许可后可以访问这些数据。 此外，系统提供有效的数据安全性，因为只有在用户给予许可后才能访问数据，从而消除了未经授权的访问实例。

更高的运营效率

诸如不可破解的数字流程和在许可网络上共享用户信息等功能可以大大降低 KYC 早期阶段所需的工作量和时间。 这反过来又加快了客户的入职时间并降低了监管和合规费用。

验证信息准确性

KYC 区块链系统实现了透明度和不变性，进而允许金融机构验证 DLT 平台中存在的数据的可信度。 去中心化的 KYC 流程是一种简化的方式，可以安全、快速地访问最新的用户数据。 这降低了机构收集信息的劳动密集型工作。

实时更新的用户数据

每次在金融机构执行 KYC 交易时，信息都会在分布式账本中共享。 这种区块链技术 KYC 系统使其他参与机构能够访问实时更新的信息，并保证每次文档中有新的添加或有任何修改时，都会通知他们。

区块链开发解决方案是 KYC 问题的答案吗？

收集信息并对其进行处理会在 KYC 流程中占用大量成本、时间和精力，因此可用于监控和评估用户异常行为的资源非常少。 通过提供对最新数据的快速访问，区块链 KYC 解决方案可以减少繁重任务所需的时间，进而可以用来寻找更复杂的 KYC 挑战的解决方案。

然而，区块链并不能解决 KYC 面临的所有问题。 获取数据后，金融机构仍需对信息进行验证。 为此，必须采用人工智能和类似认知处理的技术来提高效率。

在目前的状态下，区块链与其他技术结合使用时，可以展示帮助机构降低与 KYC 流程相关的成本和时间的巨大潜力。

如果您想探索区块链开发服务的这一方面或正在寻求验证您基于去中心化 KYC 的想法，请与我们联系 - 美国领先的区块链开发公司之一。