金融科技和银行业如何使用 API？
已发表: 2020-03-27早在 2018 年，英国政府的一项小举措现已在全球传播。
开放银行一直是一个渗透并影响全球许多金融机构的概念 - 由于开放银行初创公司的兴起而受到欢迎。
它本质上是一个系统，银行和其他机构在其中开放其 API （应用程序编程接口）以允许第三方访问用户的财务数据。 然后将其用于围绕它创建新的服务和应用程序，为账户持有人提供透明度选项。
但是，必须记住，API 只是整个开放银行生态系统的一部分。
正是这种开放银行的广泛采用激发了金融科技公司想出这些银行 API 可以服务于金融部门的方法。 事实上，这是2021 年及以后最具影响力的金融科技趋势之一。
因此，让我们首先讨论它们以及金融科技部门如何使用 API。
什么是银行 API？
API 本质上是一组协议和代码，用于确定各种软件组件和元素应如何通信。 它们用于相互通信不同的软件应用程序。 由于现在开放银行的广泛使用，金融科技中API的使用也成为主流，它们被用于向第三方服务提供商发出命令。
此外，根据 Insider Intelligence 的报告，API 已被用于将开发人员连接到支付网络，并在银行网站上显示账单详细信息。 它们已成为 BaaS（银行即服务）的必要工具，而 BaaS 本身就是开放式银行业务的重要组成部分。
{要详细了解 API，请参阅我们的 API 开发详细指南}
既然我们现在已经清楚了 API 的概念，那么让我们来分析一下 API 如何使金融科技受益。
API 如何使金融科技和银行业受益？
提高整体成本效益
当涉及到提供过多的各种银行服务时，尽管它对用户有很大的好处，但对银行机构来说，它变得同样昂贵或成本过高。 这就是我们看到金融科技 API 的好处之一。
然而，开放式 API 开发在这方面已被证明是救命稻草，因为用户现在可以通过不同的应用程序集成享受众多服务。 例如，用户可以轻松地将其银行信息保存在第三方簿记软件中，在一个地方跟踪有关交易的每一个关键信息等。
促进数据共享以获得更好的体验
以前，银行对用户信息的占有欲非常强，在共享数据方面也非常挑剔。 然而，情况完全改变了，主要是在欧盟，由于PSD2（第二支付服务指令） ，然后是全球。 现在，完全控制其数据的用户可以要求银行允许与他们想要的第三方提供商共享他们的数据。 这是如何促进的？ – 当然，通过开放的 API。 这只是金融科技中API 的众多用途之一。
API 是面向未来的
由于金融科技应用程序开发正在兴起，银行业API被淘汰的可能性很小。 每隔一段时间就会出现数百家金融科技初创公司，这仅表明客户需求充足，企业可以通过集成 API 等来不断努力提供改进的服务。 事实上，对ProgrammableWeb的查询显示，有 1956 个金融 API，而 290 个在 2019 年上半年上市。
更高的竞争意味着更多的服务
API 的出现增加了市场竞争，至少有利于客户。 因此，金融行业的价格与所提供的各种服务并列下降。 例如，用户可以使用金融服务聚合器来比较银行和其他机构之间的报价。 此外，他们现在可以使用以前仅在分支机构中可用的设施。
快速高效的运营
通过采用 API 授权的方法，银行可以快速、熟练地为客户服务，并为他们提供无缝体验。 API 使客户能够通过其设备上的移动银行、网上银行和钱包服务随时随地安全地管理银行交易。 因此客户无需亲自前往银行进行交易，从而节省了他们的重要时间。
如今，几乎 90% 的交易发生在实体银行分行之外，他们可以节省大量资源和开支，从而有助于改善他们的财务状况和福祉。
产品组合的扩充
银行业的 API 正在扩大他们不断增长的产品组合，允许他们提供补充产品，例如保险或他们与合作伙伴和金融科技和创新公司共同创造的产品。 由于与不同框架连接并提供跨企业和行业交换的 API 的灵活性，这种投资组合增长是可能的。
例如，短期即时信用的 ICICI-Paytm 关系就是一个令人难以置信的例子。 它展示了基于 API 的连接如何通过将客户的数字行为和信用检查中的经验转化为实时贷款报价来帮助金融机构。
API 还使银行能够在提供金融项目的同时提供非金融产品。 例如，迪拜政府拥有的一家银行阿联酋 NBD 正在授权其持卡人通过其 API 驱动的电子商店访问酒店、娱乐和零售商品。
现在我们已经了解了 API 银行在金融科技行业的优势，让我们继续讨论 API 银行用例。
金融科技领域的开放银行用例
价格对比
MoneySuperMarket 等价格比较网站已采用金融科技经济中的API，以成为金融产品的直接在线分销商。 上述网站已经构建了 API 服务层来为其网站提供支持并允许商业伙伴关系发展。 该公司现在对客户的关键交互有一个单一的视图，使他们能够为客户提供更好的服务和体验。
点对点货币兑换和借贷
P2P 网络创新源于对流程简单性的纯粹需求和需求，尤其是在交易方面。 现在，有成千上万的金融机构提供的 P2P 支付应用程序提供众多服务。
现在这个概念终于在货币兑换中找到了它的呼唤。 由于买卖货币的订单分布在感兴趣的客户之间（一些订单取消了其他订单，例如购买美元的订单被另一个用户的未来销售取消），它为金融科技公司提供了大量的扩张机会.
像TransferWise这样的金融科技初创公司已经找到了使用新 API 在此过程中消除中介的方法。 TransferWise API 提供工具并保证开放和模块化的 API，这些 API 独立于提供商——这使得许多银行能够集成并向其用户提供这项服务。
在借贷方面，这些 P2P 平台一进入市场就立即成为福音。 这有助于将贷方和借款人相互联系起来，从而消除对任何中介的需求。 LendingClub就是这样一个流行的平台，众所周知，它提供了一个 API 来执行搜索、执行订单、将贷款组合配置为投资以及监控贷款。
投资管理
在开放银行之前，财务顾问收集客户信息以提供优化服务本身就是一个挑战。 然而，现在投资管理 API 提供对个人投资组合信息的访问，无需从众多来源猜测或拼凑客户资产和净资产的图片。
发展开放式银行业务
ING 是少数几家乐于推出各种独立企业的概念的组织之一，这些企业专注于创造新产品，然后在 API 的帮助下进行整合。 三款产品浮出水面，分别是个人理财管理聚合器 Yolt、数字钱包 Payconiq 和金融服务聚合器。 此外，该公司还想出了如何通过基于 API 的开发者门户与外部开发者联系。
创建 API 市场平台
看到 API 的空前流行，BBVA 等银行采取了主动行动——BBVA 的 API 市场。 这是一个提供多种 API、工具和各种其他服务的平台，使开发人员可以轻松地在商业机会中与银行建立合作伙伴关系。 另一个在同一领域竞争的主要参与者是 TrueLayer，这是一家旨在成为领先的金融 API 开发提供商的金融科技初创公司。
支付处理 API
由于这是一个完全全球化的时代，即使是初创公司也正在接触国际客户，因此非常需要更发达的接受付款方式。 这方面的多样性总是有利于相关各方的利益。
用于支付处理的 API 增加了商家可以轻松接受付款的选项。 这不仅简化了支付流程，而且简化了在线购物方面的结账流程。
结帐体验起着重要作用。 例如，eBay 曾经使用 PayPal，但由于其 API 提供了无缝的结账体验，它改用了 Adyen。 它是一个基于 Web 的终端 API，可在任何销售点系统后面运行。 与 PayPal 不同，Adyen API 允许用户在结帐过程中导航时留在页面上。
促进监管
如今，金融科技和监管科技齐头并进，尤其是在涉及第三方开放 API 时。 在提供众多银行和金融服务时，每次都首先确认用户的身份是一个优先事项。 这是不可协商的，因为整个开放银行生态系统取决于他们允许共享的用户数据。 因此，机构有义务提供强有力的验证。
在这种情况下，Regtech API 可以提供这方面的解决方案。 他们提供从生物特征识别到虹膜扫描再到 KYC 程序的一系列程序。 它有助于避免重复填写表单并提供更好的用户体验。 顶级金融科技 API 示例之一是Trulioo ，它在金融科技中提供了一个API，可在 JSON 交换的帮助下验证客户输入的数据。
能够提供白标服务
在市场上，已经有许多品牌 API 归其他公司所有。 尽管如此，银行和其他金融科技公司也可以使用其他白标 API 。 这些 API 允许他们利用他们必须提供的好处，而无需开发自己的平台和程序。
有些公司使用 API 或授予访问其基于云的专有 BaaS 技术的权限。 同样，Starling 的 API 允许用户轻松集成到英国和欧洲的支付方案中，以访问 Faster Payments 和 SEPA。 Starling 银行现已扩展其金融科技 API 市场，允许小型企业将银行交易与云计算平台相结合。 借助其 API，企业和金融科技应用程序开发人员可以使用该生态系统构建产品，同时立即接触 Starling Bank 的客户群。
赌博
制作有效游戏的一个关键部分是确保获胜者快速获得奖励的过程。 依赖网上银行和手动技术对于进步的游戏组织来说并不理想。 RazorpayX 已帮助游戏组织 Mobile Premier League、RummyCulture、Pokersaints 和许多其他游戏组织快速、轻松地转移奖励。
智能合约
去中心化应用程序解决了前景的变化，其中应用程序通过使用智能合约的 P2P 网络执行。 例如，酒店房间读卡器可以连接 API 以确认客户的凭据并报告有效的房间访问权限。 所述数据将自行执行 API 调用以完成权威同意的支付。
金融科技 API 的未来
在见证了当前银行 API 的接受和使用之后，未来似乎很有希望反映成熟企业和更大社区之间的 API 集成——这可能会托管在第三方基础设施上。
例如，未来的银行 API 可能会帮助银行与电子商务网站建立联系，从而促进在线支付过程。 此外，他们可能会与实体银行和商店整合，以帮助在 POS 位置提供融资和贷款选择。
对于对 API 金融解决方案感兴趣的人来说，选择合适的金融科技软件开发公司和解决方案提供商是必要的。 Appinventiv 与各种金融科技商业模式合作，可以简化和定制 API集成平台。 它是美国一家专业的金融软件开发公司，为全球客户提供优质的应用程序开发服务。
经常问的问题
问：什么是开放银行？
开放银行是金融机构开放其 API（应用程序编程接口）以允许第三方访问用户数据的系统。 然后用于围绕它设计新的服务和应用程序，为账户持有人提供透明度选项。
问：什么是 API？
应用程序编程接口又名 API 是提供多个软件应用程序或混合硬件-软件中介之间交互的接口。 简而言之，它是一个软件中介，提供两个应用程序相互通信。
Q. 什么是智能合约？
智能合约是一种计算机程序或交易协议，一旦商定条件建立，它就可以自行执行、控制或记录包含协议的条款和条件，并在区块链中保护合约。