適用於 Android 和 iPhone 用戶的最佳手機銀行應用功能

無論您是否從事金融業，我們都知道現代銀行業有多艱難。 有這麼多供應商，跑到銀行、排隊等候、努力完成瑣碎的交易並找到合適的自動取款機比以往任何時候都更難。 但現在，看看你的智能手機。 借助移動銀行應用程序，整個金融機構就在您的手中。

傳統銀行與網上銀行的區別

事實證明，對於企業和客戶而言，傳統銀行業務和數字銀行業務大不相同。 首先，互聯網銀行支付的支票和儲蓄賬戶利息通常比傳統銀行高出 100 倍。 網上銀行可以這樣做，因為它們不像普通實體銀行那樣有費用。 想想傳統銀行的運營成本，傳統銀行必鬚麵對的租金、物業管理、人力資源和行政管理。 研究表明，作為企業的銀行如果採用數字化，可以將其運營成本降低 25%。

但最重要的是，對於普通大眾而言，網上銀行極大地改善了用戶體驗，從而提高了品牌忠誠度。 它減少了人群，最大限度地減少了對人力資源的需求，自動化了通知和信息，並使客戶只需在手機屏幕上輕點幾下就可以對其帳戶進行任何操作。 網上銀行 24/7 全天候開放，甚至可以自動支付賬單，並避免因為您無法及時到達銀行而產生滯納金。 如今，移動應用程序的功能和特性可以說超越了實體銀行所能提供的任何體驗和客戶支持。

具有強大用戶體驗的最佳手機銀行應用程序

在移動銀行應用程序設計方面，一切都圍繞著直觀的界面和功能展開。 移動應用程序用戶必須能夠自主導航整個應用程序，否則呼叫將淹沒技術支持——這與金融機構首先通過創建應用程序設計試圖實現的目標完全相反。

我們收集了具有出色數字設計、強大功能和出色功能的頂級移動銀行應用程序，以數字方式為客戶提供價值。 什麼更好？ 以客戶為中心的應用程序展示了所有移動應用程序都應該採用的特性，而不管行業如何。

1.第一資本移動

根據美國聯邦儲備委員會的數據，第一資本可能是第七大銀行，但它在我們的名單上排名第一。 Capital One 是一個很好的例子，因為它的數字化過程以及對客戶和創新附加值的重視。 事實上，第一資本手機銀行被京東電力評為“手機銀行應用客戶滿意度最高”，理所當然。 讓我們仔細看看。

第一資本的頂級移動應用功能

快速登錄流程

Capital One 移動應用程序提供多種登錄選項，讓用戶可以選擇自己喜歡的方式。 從指紋傳感器、面部識別 ID、特殊的 SureSwipe 自定義圖案或常規用戶名和密碼中進行選擇。

輕鬆支出監控

每次完成交易，您都會實時收到推送通知。 這是一個很好的附加安全層。

自動賬單支付

不再有“我忘記支付賬單”的情況。 Capital One 手機應用程序確實為您做到了這一點。

在設計方面，Capital One 從一開始就以整潔的界面吸引用戶。 除了常規的密碼輸入之外，智能登錄選項對用戶體驗也有很大影響，因為老實說，我們都討厭在公共場合輸入密碼（而且我們的大寫字母、數字和百搭組合的數組讓這變得更加困難）以使其更安全）。 Capital One 還了解用戶無法跟踪所有交易，因此它通過提供有關每筆交易的詳細信息來幫助他們。

通過應用程序支付賬單是一種令人滿意的體驗。 是的，是的，我們知道我們說的是什麼，但是當您體驗 Capital One 的賬單支付刷卡效應時，您就會明白我們的意思。 即使是一個小的、簡單的 UI 噱頭，比如缺少按鈕和某種遊戲化的賬單支付，也能極大地改善用戶體驗。 他們甚至擁有 Apple Watch 應用程序，因此人們可以密切關注他們的交易。

界面簡潔、簡潔且信息豐富，並且諸如 CreditWise 信用監控和 Zelle 支付之類的附加應用程序發出了一個明確的信號，即 Capital One 真正採取以用戶為中心的方法。 在整個移動銀行應用程序中使用輕量級排版讓設計呼吸。

2. 美國銀行

美國銀行已被 JD Power 認證為“卓越的移動體驗”，以確保簡單的導航、直接在應用程序中的關鍵信息的可用性以及整體的清晰度和透明度。

美國銀行APP功能

移動支票存款

拍下您要存入的支票的照片，並立即在帳戶中查看它作為處理存款。

信用評分監控

該應用程序具有簡單的基於 TransUnion 的信用監控器，其中包含有關升級信用評級和教育信息的提示。

儲蓄目標

無論是旅行還是新的小工具，您都可以在應用程序中創建儲蓄目標。 此外，還有一些材料可以教育客戶更好的金錢和消費習慣。

美國銀行選擇將應用程序設計為具有大量白色負空間和清晰的號召性用語按鈕，可輕鬆引導用戶完成移動銀行應用程序體驗。 他們使用應用程序中的品牌顏色在所有渠道（實體店、網站和銀行應用程序）中營造統一的設計感。 使用中等厚度的傳統排版、大盒式按鈕和有點老式的整體感覺，美國銀行在現代和傳統之間走得很細，以吸引年輕和年長的客戶。

美國銀行也在努力做到環保——他們將回收利用納入文件銷毀計劃，估計每年可節省約 400,000 美元。 他們通過在用戶賬戶中加入無紙化報表，確保移動銀行應用程序發送相同的信息。 此外，美國銀行正在移動銀行應用程序中集成客戶支持，提供諸如撥打電話、在分行安排約會和 ATM 定位器功能等選擇。

3. 道明銀行

道明銀行移動銀行應用程序在零售銀行類別的總體滿意度中排名第三，道明銀行本身在上個季度在加拿大和美國的零售部門中均實現了 18% 的增長。

頂級道明銀行設計元素

資金轉賬

在賬戶之間轉移資金非常簡單快捷。 有 50 美元、100 美元、500 美元和 1000 美元等預設金額，用戶甚至可以提前安排轉賬。

輕鬆的賬戶管理

無論是討論帳戶活動概覽還是設置電子郵件提醒等個性化功能，都可以在應用程序中管理有關客戶帳戶的所有內容。

銀行位置查找器

此功能可讓用戶在移動銀行應用程序中快速找到道明銀行和 ATM 並啟動 GPS 導航。

道明銀行品牌應用程序中的草綠色與成長、生活、能源和環境有關。 它是錢的顏色，畢竟，使其從視品牌點有很大回升。 直觀的儀表板通過簡單、圓形的快速鏈接和對比鮮明的按鈕吸引註意力。

底部滑出菜單很酷，因為位置不尋常，但創新並沒有偏離明顯的選擇太遠，因此用戶不會感到困惑。 在設計中，很難取得平衡，因為有時革命性的設計會冒著消費者過於陌生的風險，以至於可能會阻礙用戶體驗。 但道明銀行很好地實現了這種平衡。

在整個應用程序中，打字被最小化，並且有一個整體節省時間的主題，帶有預設選項和大量按鈕。 界面比其他頂級移動銀行應用程序略顯雜亂——例如，複製在道明銀行的界面中占主導地位。

4. 發現

Discover 是信用卡持有人的熱門選擇，他們提供的銀行體驗既時尚又快捷。 Discover 在上個季度有所增長，淨收入為 3.87 億美元。 與 2017 年相比，他們的貸款增長了 9%，現在他們的貸款總額達到了 842 億美元。

Discover 移動應用程序的主要以用戶為中心的組件

快速帳戶訪問

用戶可以通過四位數密碼或 Discover 的觸控 ID 輕鬆訪問他們的帳戶。

快速瀏覽

無需登錄應用程序即可查看基本帳戶概述和信息。 但是，出於安全原因，此功能是可選的，必須由消費者從應用程序啟用。

Apple Pay 和 Discover

使用 iOS 設備的用戶可以將他們的 Discover 卡添加到 Apple Pay，並用於店內購買。

Discover 的移動銀行應用程序在負空白區域使用他們標誌性的藍色和橙色對比色。 藍色是信任和溝通的顏色，橙色被有效地用來吸引人們對行動號召的關注。 快速查看儀表板巧妙地將按鈕放置在底部，因為登錄直觀地放置在應用程序設計的中心，以便用戶只需一隻手即可打開他們的帳戶。

總體而言，該應用程序簡化了公眾對受到不必要保護的信息的可訪問性——人們無需通過登錄圈來定位 ATM 或致電分支機構。

Discover 的 Deal 儀表板類似於電子商務網站，以網格佈局顯示供應商交易。 按鈕和鏈接非常大且易於點擊。 Discover 使用手風琴使較大的文本內容看起來更緊湊，這是實現簡潔設計和卓越用戶體驗的好方法。 導航並不創新，界面也不創新，但它足夠簡單，可以直觀地引導用戶使用應用程序。 Discover 更注重包含高價值服務，而不是提供革命性的設計，而這正是消費者所需要的。

5. 盟友銀行

Ally Bank 是一款僅限手機的銀行應用程序，這意味著一切都在網上完成。 客戶被這種完全數字化的銀行業務所吸引——2017 年，Ally Bank 獲得了 200,000 名新客戶，零售客戶總數達到 430 萬。

Ally Bank App的最佳應用功能

一站式滿足所有銀行業務需求

忘記再次訪問分行 - Ally Bank 是一種僅限移動的解決方案，提供與任何實體銀行相同的好處。

更多錢

由於降低了運營成本，Ally 銀行可以免費提供超過 43,000 台 Allpoint ATM 的訪問權限，存款賬戶無月費，年收益率 (APY) 是全國平均水平的 50 倍。

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金融教育計劃

Ally Wallet Wise 是 Ally Bank 的免費教育計劃，旨在幫助人們學習如何在日常生活中管理自己的資金。

Ally Bank 移動應用程序具有用於登錄的指紋傳感器和六位數的 Ally 密碼，確保登錄過程快速簡單。 儀表板非常整潔且一目了然，帶有白色和灰白色的負空間，以及紫色的標題。 天平採用顏色編碼，便於圖形展示。

Ally Bank 了解其主要用戶是千禧一代和 Z 世代，這也可以從整體設計中看出。 有大量圖標和圖形元素打破了我們在許多其他銀行應用程序中看到的純文本例程。

應用程序內部的排版也很現代和輕巧，並且在任務菜單中足夠大膽。 導航很直觀，整個入職過程非常簡單。 這對於僅使用移動設備的銀行來說是必不可少的。

6. 大通手機應用

摩根大通是美國收入最大的銀行，年收入超過 820 億美元。 他們的移動應用程序是他們成功的重要組成部分——它的下載量已超過 1000 萬次，並且對 Android 和 iPhone 用戶都具有出色的可用性和有用的功能。

大通手機銀行應用程序中的主要可用性功能

用戶界面

簡單的用戶界面可轉化為出色的用戶體驗，而 Chase 移動銀行應用程序具有直觀的佈局，即使是不太懂技術的用戶也能輕鬆通過其應用程序的功能進行指導。

旅行通知

很高興知道銀行何時支持您，尤其是當您出城時。 Chase Mobile 允許用戶在應用程序內提前設置旅行通知。 這通過確保客戶在旅行或度假時不會取消信用卡來提高客戶滿意度。

應用程序內的帳戶註冊

無需訪問實體店 - 用戶可以直接從應用程序註冊 Chase 服務。

當談到摩根大通的手機銀行應用程序時，它們與競爭對手之間有著明顯的區別。 銀行通常要么提供令人驚嘆的服務列表，要么在直觀設計的應用程序中進行彌補。 但 Chase 提供了一切，從 Zelle 支付、在線交易、用於支票存款的相機快照，到無需登錄即可快速查看餘額。他們還提供可追溯到七年前的無紙報表、直接存款和一般賬戶管理選項，所有這些都在一個屋簷下——自動貸款、抵押貸款和房屋淨值。

就其設計特點而言，很高興看到 Chase 選擇在背景中加入現實生活中的圖片，同時展示應用程序的最佳功能。 小按鈕和圖標與主導應用程序的白色負空間形成鮮明對比。 在文本內容方面，Chase 非常輕量級，並以直觀和可視化的方式呈現信息。 整潔的佈局使應用程序設計簡單呼吸。 灰色字體高大修長，非常適合整體設計。

7. 簡單銀行

Simple Bank 的一切都很簡單，從無網點方法到聯邦存款保險公司 (FDIC) 擔保賬戶。 但他們的主要思想是？ 簡直是天才。 這幾乎就像 Simple Bank 根本就不是一家銀行。 它們更像是一個教育存錢罐。

Simple Bank 的熱門應用特徵

儲蓄方法

與宣傳相同的銀行服務不同，Simple Bank 可讓您創建省錢的目標，例如每天從您的支票帳戶向您的儲蓄帳戶轉移少量資金。 傑出的！

安全消費

對於不知道如何管理財務並經常負債的人來說，Simple Bank 有一個解決方案。 它清楚地顯示了可以花多少錢，而不會干擾其他目標。

個性化交易

當然，將錢轉給某人是一個很棒的功能，但使用個性化的筆記和/或圖片來做它會更好！

Simple Bank 不是信用卡，不允許超支。 對於不知道如何管理信用的人來說，這是一個很好的機會，可以為他們想要的東西存下足夠的錢而不會感到現金緊縮。

Simple Bank 還可以讓人們通過共享帳戶一起省錢。 Simple Bank 最好的一點是他們不收取任何費用。 這是一款集銀行和預算規劃為一體的應用程序。 因此，設計異想天開，色彩豐富，展示了不同的里程碑和目標完成情況。 整個應用程序中有許多插圖，使其輕鬆愉快，不像銀行，這可能是一件好事，因為 Simple Bank 的主要目標是教人們如何管理他們的預算。

8. 半徑銀行

Radius 銀行是一家小型銀行（收入略低於 200 萬美元），但在其客戶中非常受歡迎。 它具有熱情而充滿活力的美感，讓客戶在旅途中使用起來既愉快又簡單。

頂級半徑銀行移動應用程序設計功能

網上開戶申請

註冊一個帳戶大約需要五分鐘 -無需前往分支機構。

圖表

這是在色輪上以較小的塊呈現信息的好方法。 可視化預算有助於更好地管理資金，消費者在視覺呈現時往往會更好地記住信息。

GPS 方向

找到最近的 ATM 並直接從應用程序啟動 GPS 導航的最簡單方法。

很高興看到一家使用有吸引力的調色板的銀行。 到目前為止，我們已經看到了大量的藍色色調，散發出一種平靜的感覺，但沒有一個應用程序是綠色的——這是一種聲明，它們是不同的，同時反映了其金融行業。 談到他們的服務，我們無法確定任何具有革命性的東西，因為這是一個簡單的銀行應用程序。 但在設計方面，Radius bank 為主菜單使用了可愛的灰色不透明層。 按鈕以標誌性的綠色著色並吸引註意力。 Radius 使用的儀表板本身並不雜亂，但仍能從一開始就提供大量信息。 菜單很好地呈現了手風琴，使用戶免於不必要的滾動。

9. 蜜糖

Honeydue 是一款出色的聯名賬戶應用程序，兩個人都可以在其中跟踪他們的支出並有一個清晰的概覽。 夫妻在分工時很容易錯過或忘記一些付款（誰處理什麼？ ），但 Honeydue 使這種協作管理變得簡單。

最佳 Honeydue 應用程序屬性

想法

嗯，應用程序背後的想法很簡單，但在日常生活中非常有用。

賬戶間切換

雖然這是一個聯合賬戶管理應用程序，用戶仍然可以選擇自己使用該應用程序，在個人賬戶和聯合賬戶之間輕鬆切換。

費用管理

如果您的伴侶總是嘮叨支出，卻沒有意識到這些支出確實是房子所必需的，那麼 Honeydue 已經為您提供了保障。

Honeydue 的設計屬於簡約乾淨的應用程序設計，具有整潔的界面和大量圖形元素，如彩色圖標和圖形。 日曆視圖類似於我們家裡都有的市場到期賬單和費用的物理日曆。 大膽的紅色強調了重要的號召性用語，如按鈕、標記的賬單、選定的菜單等。

10. 奧利信用

Olly Card 是一家面向印度市場的全新創業公司，是將應用程序設計直接面向消費者營銷的絕佳範例。 Olly 卡——即小額信用卡——在其人口統計中發揮著重要作用。 印度約有 4 億人有資格使用信用卡，但使用信用卡的人數總共只有 1400 萬人，這使得該地區成為世界上滲透率最低的市場。 但 Olly 的使命是通過創新的想法和設計來改變這種狀況。

精選 Olly 信用應用功能

很有教育意義

印度人害怕信用卡，因為他們認為自己會陷入債務困境，但 Olly Card 旨在教育人們正確使用信用卡。

協助建立信用評分

許多人的信用評分很低或根本不存在，因為他們等待了很長時間才能真正獲得信用評分。 所以，Olly 提供幫助和指導來建立一個有信譽的分數。

財務管理

小額信用卡的限額約為 300 美元，非常適合月底雜貨等小額支出。

Olly Card 是創新的，因為在印度沒有這樣的服務。 獲得信用卡批准通常需要大量文書工作，但有了 Olly，用戶註冊並收到一張可以立即在線使用的虛擬卡。 此外，用戶可以申請 plysical 卡，他們將在 48 小時內在其家庭住址收到。

Olly Card 的移動應用程序設計充滿了圖標和插圖，但最顯著的功能是入職流程。 因為 Olly Card 是移動優先的信用卡發卡機構，所以整個過程都在網上進行。 因此，該品牌必須以值得信賴的方式巧妙地吸引持懷疑態度的用戶，其直觀的設計和導航有助於實現這一點。 Olly Credit 是一家總部位於印度的金融科技初創公司，我們希望在即將發布的新聞中看到更多關於它們的信息。

設計引人入勝的移動應用程序的重要提示

• 使界面複雜而整潔。 太多的信息只會讓移動應用程序用戶感到困惑。
• 使入職過程盡可能簡單。 添加一個簡短的演示，突出顯示應用程序的功能並解釋人們應該如何使用它。 如有必要，添加工具提示。
• 使用簡單但有效的登錄選項，例如快速數字、指紋傳感器或面部識別 ID。
• 根據您想要投影的圖像，您可以選擇使用輕量級排版來實現現代方法，或者使用重排版來灌輸安全感並模仿傳統銀行。
• 使用即時付款選項，如 Venmo、Zelle 或 Paypal。
• 導航應該簡單直觀。 用戶需要以自然的方式繞過應用程序，因為任何故障都會損害整體用戶體驗。
• 為討厭登錄過程但仍想檢查其實時餘額的人添加可選的快速帳戶預覽。
• 使用明確的號召性用語引導用戶了解應用程序的功能。
• 使用圖形、圖表、加載器和其他交互式和視覺元素等圖形。
• 使移動銀行應用程序彼此不同的關鍵特徵是附加值。 使用信用評分，教育人們如何獲得更好的分數，在應用程序內推廣產品，使用儲蓄和目標成就，為共享帳戶添加選項等。
• 在移動應用程序框之外思考——使用不同的按鈕、導航、顏色和佈局。

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