金融科技中的區塊鏈：金融世界顛覆的催化劑
已發表: 2018-10-01金融領域，即使在接受了多種技術集成和進步之後，仍繼續以集中模式運作——以金融機構和政府為中心。 雖然是一個古老的傳統，但金融服務用戶已經開始懷疑它的價值。
這種懷疑催生了一個更透明的解決方案——區塊鏈。 該技術為金融科技領域增添了另一個維度，該領域已演變為金融領域的一場基於技術的革命。 它通過給商業模式和運營流程帶來重大變化，為金融科技行業提供了巨大的潛力。
這使得初創公司和金融應用開發公司都對探索金融科技行業對區塊鏈的需求表現出了興趣。 在接下來的 8 分鐘內，我們將在本文中討論一些內容。
但在我們深入研究利基市場並研究金融服務中區塊鏈的採用如何改變整個故事之前，每個人都必須在同一頁面上達成共識——什麼是區塊鏈以及它是如何工作的。
因此，我建議您在向下滾動之前查看我們解釋區塊鏈基礎知識的文章。
假設您現在已經熟悉什麼是區塊鏈，讓我們繼續討論加密貨幣背後的這項技術已經解決的金融科技挑戰。
匆忙？ 直接跳轉——
區塊鏈解決的金融科技行業挑戰
區塊鏈改造金融科技行業的方式
流行的區塊鏈金融科技解決方案
基於區塊鏈的金融科技市場的未來
經常問的問題
區塊鏈解決的金融科技行業挑戰
1. 對中心化系統的依賴
儘管金融科技解決方案提供了一種便利感，但實際權力仍掌握在第三方手中。 交易仍在進行中，僅獲得上級主管部門的認可； 用戶等待獲得對他們有利的確認。
這是隨著金融科技中區塊鏈的出現而解決的第一個挑戰。
2. 不可信
當用戶對金融科技應用程序執行任何操作時，他們並不熟悉另一端發生的事情。 這造成了很多混亂，並引發了對身份盜竊的恐懼； 最終導致對該過程的信任度降低。
區塊鏈應用程序開發服務以其透明性和不變性的特點解決了這一金融科技挑戰。
3. 較慢的流程
金融科技需要區塊鏈的另一個原因是各種第三方的參與往往會延遲流程。 這最終會導致商業經濟中較低的滿意度和更高的動盪。
4、運營成本較高
在金融科技市場，時間就是金錢。 因此，通過減少對多人的依賴，將流程向所有人公開，並減少所涉及的時間，區塊鏈技術再次被證明是可以將成本降低近50%的金融科技趨勢之一。
雖然您可能已經在上一節中了解了區塊鏈在金融中的作用，但讓我們詳細介紹區塊鏈驅動的去中心化金融 (Defi)的影響。
區塊鏈改造金融科技行業的方式
在談到區塊鏈技術對金融科技的影響時，分析和理解影響的最佳方式是關注經濟的關鍵領域。 所以，讓我們轉向子部分。
1. 銀行和 P2P 支付
大多數銀行機構都存在輕率的官僚主義和不確定的無能，這些擔憂在銀行的清算和結算領域普遍存在。
如果存在遵循不同共識算法以實現更快交易的去中心化系統，則可以避免這些由純粹的原始銀行方式和多層次的層次結構所造成的差距——從而進入金融服務中的區塊鏈技術。
埃森哲估計，區塊鏈技術在銀行清算和結算領域的作用可以為這家最大的投資銀行節省近100 億美元。 不僅如此，澳大利亞證券交易所已經執行了一個將其交易後清算和結算轉移到區塊鏈系統的項目。
今天，銀行開始充分意識到數字貨幣在金融服務（基於區塊鏈技術）中相對於傳統金融服務的真正好處，例如更低的交易成本、更快的交易等。這正在說服世界所有的金融機構探索轉向數字貨幣的可能性並探索區塊鏈金融科技解決方案。
此外，我們今天所知的支付系統也不是絕對有效的，這需要一種可以實現加密貨幣的替代支付方式。
可以從支付模式的角度看到金融科技中區塊鏈用例的下一種方式。 今天，我們提供三種主要的金融服務——互聯網支付或信用卡支付、國際匯款，以及為沒有銀行賬戶的人提供銀行服務。
首先，我們忘記了信用卡是在互聯網之前發明的，因此它是為實體支付而不是互聯網支付量身定制的。 因此，通過信用卡進行互聯網支付帶來了三個主要問題，包括：高額手續費、欺詐和安全問題。 這些都可以通過在銀行和相關金融服務中採用區塊鏈來很好地解決。
其次，國際支付體系還處於非常初級的階段。 它是一個封閉和分隔的系統。 國際支付通常需要一天以上的時間來處理，並且只能在支付機構的營業時間內完成，因為在到達目的地之前，您的付款將通過多個具有不同流程的銀行系統進行傳輸。 這些步驟顯著增加了交叉檢查數據的工作。 加密貨幣就是這個問題的答案。
當一家區塊鏈移動應用程序開發公司致力於在金融科技和銀行業實施技術時，涉及國際資金轉移的不同組織之間交叉檢查數據的問題得到簡化，並且可以通過多個檢查級別輕鬆驗證。
最後，為沒有銀行賬戶的去中心化賬本技術提供銀行服務將為無法開立銀行賬戶的人們提供通過智能手機獲得銀行服務的機會。 根據麥肯錫發布的一份報告，大約有25 億成年人無法獲得銀行服務，這幾乎相當於世界成年人口的一半。 但這些群體中有很大一部分現在配備了智能手機。 智能手機可以讓他們發送或接收付款或讓他們直接獲得小額信貸。
2. 貿易與貿易融資
貿易融資仍然依賴在全球範圍內傳播的文件來確認信息，即文件仍然被張貼或傳真。 股票和股票購買仍然需要經過一個麻煩的經紀、交易所、清算和結算過程。 這通常需要 3 天的結算時間，但可以在周末延長，因為每個交易者都必須為所有基於交易的文檔維護自己的數據庫，並定期檢查該數據庫以獲得更高的準確性。
區塊鏈技術在該領域的金融服務中的集成可用於讓交易者擺脫對手方繁重的檢查並優化整個生命週期。 通過這種方式，降低相關風險，加快結算過程，提高交易準確性。
3. 加密借貸
加密借貸在金融領域引入了一種新的、高效的、透明的借貸流程。 借款人能夠將他們的加密資產作為獲得基於法定貨幣或穩定幣貸款的抵押品，而貸方則以預先商定的利率向他們提供貸款所需的資產。 這也適用於相反的情況。 借款人有時會使用他們的穩定幣或法定貨幣作為抵押品來借入加密資產。
4. 合規性
這又是金融科技領域的主要區塊鏈用例之一。
到2020 年，全球對監管服務的需求預計將達到 1187 億美元，金融科技公司正在採用區塊鏈來升級監管合規性。 他們依靠這項技術來跟踪每筆經過驗證的交易並記錄相關人員採取的所有行動，這樣監管機構就不需要確認記錄的真實性。 除此之外，該技術還使監管機構能夠審查原始文件而不是多份副本。
更重要的是，區塊鏈的不變性潛力有助於降低出錯的可能性，確保財務報告和審計記錄的完整性，同時減少審計和會計的時間和成本。 稍後再詳細介紹。
5. 數字身份
欺詐賬戶的數量仍在不斷增加。 儘管銀行確實有嚴格的 KYC 和 AML 檢查，但它並非萬無一失。 事實上，沒有客戶應提交以證明其身份的標準化文檔流程，這一事實使他們更加防黑客攻擊。
區塊鏈可以幫助建立數字身份系統。 客戶可以通過一次驗證，然後可以使用它們在全球範圍內執行交易。 在這方面，區塊鏈還可以幫助金融用戶：
- 管理身份數據
- 與其他負安全風險共享數據
- 對索賠和交易等文件進行數字簽名。
6. 審計
這是一個驗證帳戶並突出顯示任何不一致的過程。 這個過程不僅性質複雜，而且速度很慢。 然而，使用區塊鏈，這個過程變得更容易。 通過該技術，您可以要求您合作的區塊鏈應用程序開發公司將記錄直接添加到分類帳中，從而可以有效地查看和升級數據。
7.新的眾籌模式
眾籌過程圍繞通過向大量人要求少量資金來籌集資金，通常是在線。 區塊鏈通過 ICO、IEO 等方式使得籌資過程透明化，與傳統的籌資模式相比，速度快了很多。 我想這就是ICO 超過 VC 籌款模式的興趣的原因。
既然我們已經了解了區塊鏈在金融中的應用，您可能很想知道它的未來。 最終，採取正確的步驟。 但是，最好清楚所有金融科技公司都在使用區塊鏈技術，以及如何才能獲得更好的結果。
那麼，讓我們來看看一些現實生活中的區塊鏈金融科技用例。
流行的區塊鏈金融科技解決方案
我們貿易
We.trade是 IBM與 CaixaBank、HSBC、Nordea 和 KBC 等 12 家歐洲主要銀行開發的平台，它使用區塊鏈作為單一數據庫，使所有交易對手能夠訪問有關貿易交易的相同信息並增加安全性到系統。
圓圈
Circle 是另一家允許用戶投資不同加密貨幣的金融科技初創公司，例如比特幣、恆星幣、以太坊、Zcash、萊特幣、EOS 和門羅幣。
羅賓漢
另一家借助區塊鏈技術顛覆金融科技生態系統的公司是 Robinhood。
該公司開發了一個移動應用程序，為用戶提供一種簡單的模式來投資股票、股票基金、加密貨幣等，而無需任何額外費用。
此外，這家金融科技公司在 2018 年推出了一個加密平台，讓用戶可以買賣數字貨幣，包括比特幣、以太坊、萊特幣和狗狗幣。
加密支付
CryptoPay 也是提供最好的基於區塊鏈的支付解決方案的金融科技公司之一。 該公司允許用戶將他們的比特幣兌換成美元、英鎊或歐元，將它們發送給朋友或獲得一張預付借記卡用於購物。 這不僅使用戶可以輕鬆進行貨幣兌換，還可以保護他們的資金免受市場波動的影響。
LAToken
LAToken 是一個加密交易平台，彌合了實體經濟和加密經濟之間的鴻溝。 它允許用戶在全球範圍內交易比特幣、投資資產的代幣化、從他們的項目中進行首次代幣發行 (ICO) 等等。
有了這個，讓我們結束這篇文章，同時關注區塊鏈在金融服務中的未來。
基於區塊鏈的金融科技市場的未來
談論區塊鏈在金融科技中的未來，技術的採用以及區塊鏈在金融科技中的使用正在顯著增加。 2017 年，基於區塊鏈的金融科技市場價值2.3163億美元，預計到2023 年將達到67.0063億美元，預測期內的複合年增長率為75.2% 。
此外，根據 PWC 對金融服務和金融科技的研究，發現77%的金融行業計劃到 2020 年底在金融服務中採用區塊鏈。此外，基於區塊鏈的金融科技初創公司的資金也成倍增長，2017 年投資價值超過400億美元。
因此，如果您是一家金融科技初創公司或機構，仍然想知道是否是時候為金融行業的代幣化奠定基礎，請立即行動！ 聯繫金融科技專家，討論機會和要求，共創成功未來。
經常問的問題
問：區塊鏈技術如何徹底改變金融科技？
區塊鏈技術正在以多種方式改造金融科技行業，例如消除第三方、減少運營時間和成本、增強身份驗證流程等。區塊鏈在金融服務中的這些以及其他好處旨在幫助該行業進行數字化轉型.
問：哪個區塊鏈平台最適合金融服務行業？
以太坊、Hyperledger Fabric、Quorum、Corda 和 Ripple 是一些可以考慮用於改造金融服務的區塊鏈平台。 但是，最好了解每個人的潛力並選擇能夠促進業務增長的平台。
問：如何將區塊鏈集成到金融應用程序中？
有多種方法可以將區塊鏈集成到您的金融應用程序中。 然而，它們非常複雜和棘手。 因此，建議轉向具有良好區塊鏈知識的領先金融應用程序開發公司。