區塊鏈技術如何改變保險業

區塊鏈創新正在顛覆保險業。 而且，永遠！

根據Markets and Markets 的一份報告，到 2025 年，全球保險區塊鏈市場預計將從 2018 年的 6450 萬美元增至 13.938 億美元，複合年增長率為 84.9%。

區塊鏈技術通過降低成本、增強客戶體驗、提高生產力、提高透明度等形式提供無數好處，從而幫助保險業從根本上轉變運營方式。

預計未來幾年，保險業對區塊鏈的使用將大幅增長。 據 Gartner估計，到 2023 年，區塊鏈將被更多組織採用，到 2030 年將帶來 3.1 萬億美元的新商業價值。

因此，對於組織來說，這是釋放區塊鏈潛力、了解如何有效應用該技術並發展業務的最佳時機。

繼續閱讀這篇文章，了解區塊鏈對保險行業的好處以及各種現實生活中的用例。

讓我們潛入吧！

區塊鏈如何使保險業受益？

區塊鏈技術可以帶來顯著的效率提升、透明度、更快的支付、成本節約和欺詐預防，同時允許以可信方式在多方之間進行實時數據共享。 區塊鏈還可以使新的保險實踐建立更好的產品和市場。

因此，就此而言，以下是區塊鏈在保險業中的一些主要優勢：

1.阻止虛假索賠：保險業最大的痛點之一是欺詐。 根據反保險欺詐聯盟的數據，美國人每年因保險欺詐而遭受價值 800 億美元的損失。

儘管保險公司使用智能分析和其他方法來處理虛假索賠，但欺詐者繼續開發更複雜的方法來欺騙公司。

區塊鏈通過完整的審計試驗來捕獲帶有時間戳的交易的先天特性使得欺詐者極難進行欺詐。

例如，區塊鏈驅動的分類賬可用於跟踪珠寶等高價值物品的數據。 該賬本可以替換真實性證書，以避免重複索賠、虛假替換和虛假保險索賠。

2. 增強客戶體驗：不再是對一個服務提供商的持續忠誠度。 客戶期待提供較低保費的供應商。 來自運營創新模式（如按需保險）的新參與者的激烈競爭加劇了傳統保險公司的困境。

在這種情況下，在不嚴重影響價格利潤的情況下贏得客戶的信任就變得至關重要。

解決這個問題的一種方法是使用區塊鏈來實現使用智能合約的自動化處理。 在此模型中，業務協議內置於區塊鏈中，並且在滿足某些條件時會自動觸發付款。

3.提高可信度：在保險中使用區塊鏈的顯著優勢之一是在不同實體之間建立信任。 內置於區塊鏈中的共識算法的固有特徵允許不變性和可審計性。

這些算法使在區塊鏈上創建智能合約變得更加容易，從而使保險業受益。 此外，由於區塊鍊是不可變的賬本，智能合約可以實現及時、透明和可信賴的交易。

當行業使用共享索賠分類賬進行檢查且不收取每筆交易費用時，它可以減少欺詐。 監管機構可以在賬本上實時監控所有保險變量，使審計更加無縫。

4. 實現更多自動化：智能合約簡化保險流程並實現透明交易。 由於區塊鏈根據智能合約條款執行，整個保險理賠流程順利進行。

更令人興奮的是，區塊鍊是自動完成的，這使得自動化對保險公司來說是一個巨大的好處。 因此，區塊鏈通過降低保險公司的管理成本來節省時間、精力和金錢。

5. 幫助收集和存儲有用的數據：保險公司依靠數據蓬勃發展。 區塊鏈可以使用人工智能 (AI)和物聯網 (IoT)等技術收集廣泛的可用數據。

物聯網收集的數據存儲在區塊鏈上，然後由人工智能讀取，幫助您的公司就保險費做出明智的決策。

物聯網設備還可以幫助監控車輛，使被保險人有資格獲得安全駕駛員折扣，並為您的保險公司提供更多關於車輛性能和駕駛員習慣的數據。

有了這些非凡的好處，保險業可以期待利用新技術實現積極的變化和增長。

如果您想了解更多關於 IoT 及其工作原理的信息，請閱讀什麼是 IoT 及其工作原理。

保險業中區塊鏈的頂級用例

既然您已經看到了區塊鏈對保險業的好處，讓我們來看看一些頂級用例，看看它如何真正幫助組織。

1. 智能合約：保險業依賴承保代理人、保險經紀人等可信中介機構來分發和安排保險合同。 然而，智能合約消除了人為乾預的需要。

智能合約基本上是自動執行的合約，通過底層區塊鏈自動執行，以確保協議條款得到滿足/未得到滿足。 在保險方面，投保人和保險公司之間的協議條款被寫入構建智能合約的代碼中。

由於與智能合約相關的所有交易都記錄在區塊鏈上，因此具有很高的透明度。 這是因為每筆交易都可以在區塊鏈上公開查看。

此外，由於沒有人為乾預，合同中未經授權的操縱和錯誤的風險大大降低。 此外，由於不再需要手動評估，索賠調查、承保分析和處理速度也大大加快。 這提高了保險業的效率，並建立了消費者對該行業的信任和信心。

2.按需保險：是一種靈活的保險模式，投保人只需點擊一下即可開啟和關閉保單。 所有利益相關者與政策文件的互動越多，管理記錄的麻煩就越大。

例如，按需保險需要承保、買方記錄、保單文件、風險、索賠等等。

但是，由於區塊鏈技術，維護分類賬變得更加簡單。 按需保險參與者可以利用區塊鏈從保單開始到處置的有效記錄保存。

[另請閱讀：按需保險應用程序開發成本是多少？ ]

3. 欺詐和濫用預防：欺詐使保險業損失了巨額資金，主要是因為無法用常規方法檢測欺詐活動。 根據 FBI 的報告，保險欺詐（非健康保險）的總成本估計每年超過 400 億美元。

借助區塊鏈，保險公司可以消除此類常見的保險欺詐類型。 當您將保險索賠轉移到基於區塊鏈的分類賬上時，所有執行的交易都帶有時間戳並且是永久性的。 這意味著由於區塊鏈的不變性特性，沒有人可以修改數據。 因此，它最終可以減少欺詐。

此外，區塊鏈使保險公司之間的協調更加容易。 當所有保險公司訪問同一個共享區塊鏈賬本時，他們就會知道具體的索賠是否已經支付。 他們可以通過使用相同的歷史索賠信息輕鬆識別可疑行為。

4. 再保險：再保險公司向保險公司提供保險，以在發生颶風或野火等重大災害時為他們提供保障。

當前的再保險流程極其複雜、冗長且效率低下。 保險公司通常會聘請多家再保險公司，這意味著各方必須交換數據來解決索賠。

當保險公司和再保險公司共享一個區塊鏈賬本時，圍繞保費和損失的詳細交易可以同時在保險公司和再保險公司的計算機系統上更新。 這可以節省時間和金錢，並且再保險公司還可以自動化結算和索賠處理。 普華永道的一份報告估計，區塊鏈可以通過提高運營效率幫助再保險行業節省多達 100 億美元。

5. 小額保險：小額保險為定期支付保費提供特定風險的保障。 它只有在大量分發時才能帶來利潤。 然而，由於高分銷成本和低利潤率，小額保險政策並沒有得到應有的吸引力。

借助區塊鏈，索賠處理和承保可以根據小額保險計劃中定義的規則實現自動化。

6. 健康保險：健康保險中的區塊鏈可以在保險公司和醫療保健提供者之間快速、安全、準確地共享醫療數據。

在健康保險提供商和醫院之間共享患者數據會使健康保險索賠過程變得昂貴且耗時。

當加密的患者記錄記錄在區塊鏈上時，保險公司和醫療保健提供者可以在不損害機密性的情況下訪問患者的醫療數據。

一個地方同步所有患者的數據，每年可以為行業節省一大筆資金。 此外，如果不創建審計跟踪，就不可能更改存儲在區塊鏈上的患者醫療記錄。

7. 汽車保險：這是區塊鍊和保險可以將支出提升到新水平的另一個領域。 讓我們通過一個例子來理解這一點。 如果發生車禍，保險公司和客戶都可以通過區塊鏈獲得必要的信息。

雖然客戶可以期望立即獲得付款，但保險公司可以看到由有執照的服務提供商修理汽車。

8.人壽保險：今天的死亡索賠過程是一個乏味且耗時的過程。 它可能需要幾周到兩個多月的時間。

在提交人壽保險索賠時，區塊鏈可以幫助自動化和簡化手動索賠註冊過程。 該技術還通過提高透明度提高了保險公司和被保險人之間的信任。

保險業區塊鏈的真實例子

既然我們已經在保險用例中看到了區塊鏈，讓我們來看看那些使用區塊鏈來實現變革性利益的公司的真實例子。

1. Lemonade： Lemonade使用人工智能和區塊鍊為房主和租房者提供低價保險。 他們從保單持有人每月支付的費用中收取固定費用，並將其餘部分分配給未來的索賠。 當提出索賠時，區塊鏈中的智能合約保險會立即驗證損失，以便客戶快速獲得賠償。

2. Ryskex： Ryskex 是一家區塊鏈保險初創公司，通過其基於區塊鏈的平台，幫助保險公司更輕鬆地準確評估和處理風險。

3. B3i：B3i成立於2018年，通過更快地獲得保險和降低管理成本，為消費者提供一流的解決方案，幫助保險市場。

4、ClaimShare：是一款利用區塊鏈技術處理雙底下注的應用。 這是一種做法，其中一名索賠人在同一事件中欺詐性地從多家保險公司獲得賠付。 ClaimShare 旨在通過允許多家保險公司共享與提交的索賠相關的數據來幫助防止這些支出。

在保險中使用區塊鏈的局限性

在保險中採用區塊鏈並非沒有挑戰。 以下是使用區塊鏈的一些障礙：

難以理解：區塊鍊及其複雜性使用戶難以理解和理解其好處。 在深入研究這項革命性技術之前，需要了解加密和分佈式賬本的原理。

建議僱用區塊鏈開發服務。 專家們不僅會幫助您了解這項創新技術的巨大優勢，還會幫助您根據業務需求採用強大的解決方案。

新興技術：由於該技術仍處於初期階段，解決數據限制、交易速度和驗證過程等問題對於使區塊鏈廣泛適用至關重要。

不確定的監管狀態：保險法規是動態的、不確定的，需要經常更新。 由於形勢不穩定，區塊鏈在保險公司的廣泛採用方面遇到了困難。

成本：區塊鏈可大量節省交易成本和時間。 但是，初始成本很高，這起到了威懾作用。 了解開發區塊鏈應用程序的成本。

Appinventiv 如何幫助克服這些挑戰？

保險中的區塊鏈可以改變遊戲規則。 它可以重塑實物資產的數字化跟踪、管理和保險方式。 在 Appinventiv，我們經驗豐富的專業團隊不僅可以幫助您進入去中心化解決方案的世界，還可以幫助您處理旅途中的複雜情況。

我們提供廣泛的區塊鍊和加密保險開發服務，為您的業務增加可擴展性、透明度和安全性。 我們還幫助全球的保險公司確定區塊鏈如何改變他們的經營方式。 我們的區塊鏈開發人員團隊將幫助您了解分佈式賬本和加密的原理，並確保為您的組織創建成功的解決方案。

因此，如果您想在區塊鏈中為您的保險業務構建強大且可擴展的解決方案，或者想知道什麼是區塊鏈保險，請與我們聯繫。

最後的想法

雖然區塊鏈技術仍處於起步階段，但整個保險行業已經有許多用例和應用。 該技術為保險業提供準確性、效率、隱私等。 但是，重要的是要了解採用區塊鏈服務的保險公司必須同意按照道德標準運營。

標準和流程必須保持一致，這樣區塊鏈才能為保險公司提供更好的工具來共享數據、協作，並讓保險流程對用戶來說不那麼繁瑣。

此外，保險公司必須提供監管框架以安全使用區塊鏈技術。 一旦滿足這些需求，區塊鏈技術就可以為保險公司和客戶改變保險業。

常見問題

問：區塊鏈將如何改變保險業？

安。 區塊鏈技術為保險業更安全地收集和存儲數據。 在保險中使用區塊鏈也可以提高自動化程度。 基於區塊鏈的智能合約還可以提高客戶滿意度並降低成本。

問：什麼是區塊鏈上的智能合約保險？

答。 智能合約是存儲在區塊鏈上的程序，在滿足預定條件時運行。 它們用於自動執行協議，以便所有參與者都可以確定結果。

問：為保險構建區塊鏈應用程序需要多少費用？

答。 開發保險區塊鏈應用程序的平均成本可能在 30,000 美元到 90,000 美元之間。 然而，這是一個非常粗略的估計。 有許多因素，例如項目的複雜性和您使用的平台類型，可以提高或降低最終價格。