2021 年初創企業需要考慮的 17 大財務應用創意

好吧，讓我們承認。

銀行和金融業對技術的採用已經改變了 180 度的格局。 金融科技，即金融和技術的融合，不僅為生態系統增加了便利性，而且還使其更加安全、快速和盈利。 它提供了一系列新的機會，迎合了非特權觀眾的需求，甚至對其他業務產生了重大影響。

憑藉所有這些好處和機遇，預計到 2022 年，全球金融科技市場將呈指數級增長，價值3099.8億美元。

這不僅表明金融全球經濟正在走向金融科技，而且還吸引了各種企業家和傳統投資者成為這一領域的一部分。

據支付寶稱，它是全球廣泛使用的移動支付應用程序，在全球擁有 6.5 億用戶。

[由於我們在這裡發表聲明，全球金融經濟正在走向金融科技而不是 TechFin，您可以查看我們關於Fintech vs TechFin的博客以找到相同的理由。]

假設您也是一名企業家，也想成為這個蓬勃發展的市場的一部分，但對金融科技商業理念將統治該領域一無所知，我們將在這裡討論 17 個不同的機會。 您還可以通過讓您的金融科技初創公司免於失敗來使您的業務取得成功。

所以，坐在舒適的沙發上，開始向下滾動。

創業的17個有利可圖的金融科技發展領域

1. 數字銀行

您可以投資的最重要和最重要的金融科技應用創意是數字銀行。

在過去幾年中，人們與銀行互動和享受銀行服務的方式發生了巨大變化。 用戶不再需要訪問當地銀行或 ATM 進行匯款和其他目的。 他們寧願享受數字銀行的不同優勢，例如輕鬆進行交易、投資、開立賬戶和存款、阻止卡、添加受益人等等，只需在他們的設備上輕按幾下即可。

有了這些設施，投資數字銀行應用程序創意的概念在市場上形成了巨大的勢頭。 2011 年，該行業僅滿足 9% 的在線觀眾。但在短短 6 年內，它已成為 69% 的在線觀眾的一部分。 而更有趣的是，這僅僅是個開始！ 冠狀病毒等各種因素正在成為市場增長的催化劑。

[正如我們在此處提到的 COVID-19，您可以在此處了解有關冠狀病毒對銀行金融科技平台和其他行業的影響的更多信息。]

2. P2P 支付解決方案

看到點對點支付市場的興起，展望如何開發P2P支付應用程序也是一個不錯的主意。

Venmo、Google Pay、Zelle 和 PayPal 等 P2P 支付應用程序為消費者提供了一種無與倫比的便利，可以在銀行持有人之間即時轉賬——即使在不同的銀行和支付系統註冊時也是如此。 他們正在減少對任何第三方中介的需求或為執行任何交易支付任何佣金。

此外，這些金融科技移動解決方案正在使用 NFC 和麵部和語音生物識別技術等最新技術來簡化 POS 處理、加強風險管理並提供最佳客戶體驗。

3.個人理財應用

個人財務管理應用程序再次成為可以毫不費力地進入這個市場的最佳財務應用程序創意之一。

隨著消費者越來越意識到他們的收入和儲蓄，這些應用程序在市場上越來越受歡迎。 讓投資者和初創公司都期待開發個人理財應用程序的想法。

這些應用程序充當了一種武器，應用程序用戶可以通過它對他們的支出和收入進行分類，並實時跟踪它們，以更好地了解如何智能有效地管理他們的財務。

這些基於如何開發有效的個人理財應用程序的規則手冊構建的個人理財應用程序創意還為他們提供了連接所有銀行和信用卡帳戶以自動更新數據以及付款提醒的便利。 最好的部分是數據以視覺上吸引人的格式顯示，這增加了它們的便利性。

4.機器人諮詢軟件

智能投顧是金融科技吸引千禧一代的一種行之有效的方式，也是投資金融應用開發經濟的重要領域。

這些機器學習驅動的軟件以更低的成本為用戶提供最好的個性化和以未來為中心的財務建議。 他們還在分析他們的支出和投資，以幫助他們增加稅後回報。 除此之外，他們還在以最少甚至沒有人為乾預的情況下增加流程的便利性。

更有趣的是，根據Business Insider Intelligence 的報告，他們今年將管理約 1 萬億美元的資金，到 2022 年將管理近 4.6 萬億美元的資金。這清楚地表明，人們必須在眾多金融科技創業理念中選擇這一點來統治2020 年及以後的市場。

5.貸款貸款應用程序

為 P2P 借貸創建金融應用程序也是金融科技市場上流行的應用程序創意之一。

貸款借貸應用程序（也稱為 P2P 借貸應用程序）充當市場，貸方和借方可以在不使用任何金融機構的產品發現服務的情況下連接並滿足彼此的需求。 一方面，這些應用程序使借款人能夠設置他們可以管理的最高貸款利率。 而另一方面，他們讓貸方相互討價還價，以最低利率提供資金。 通過這種方式，可以獲得更多的客戶或借款人。

6. 監管科技應用

RegTech 應用程序也屬於頂級金融科技初創公司的最佳移動應用程序創意類別。

這些移動解決方案可幫助金融公司遵守所有當地和全球標準。 它們使組織能夠自動化其大部分流程，包括客戶身份驗證、報告編制和提交、交易監控和報告等，並提高客戶保留率。

其中的一個連鎖反應是，Regtech 應用程序已躋身2020 年金融科技的頂級趨勢之列，預計到今年年底市場規模將達到 530 億美元。

7.投資交易APP

為投資和交易而努力開發應用程序是另一個可以讓您在市場上受到關注的決定。

這些天來，用戶在平台上大放異彩，讓他們全面了解股票、股票、外彙和基金，並有效地進行投資。 他們更加關注從不同來源收集投資數據並授權他們計算資產估值並做出正確決策的應用程序。

考慮到這一點，如果您渴望投資股票交易應用程序開發，建議您首先清楚了解預算要求。 之所以如此，是因為資金短缺可能會停止您的項目，迫使您刪除必備的金融科技應用程序開發服務功能，延遲您的應用程序啟動計劃等等。

8. 數字錢包

由於數字錢包讓用戶擺脫了攜帶實體錢包或信用卡/借記卡的束縛，因此它們的市場也在顯著上升。 這些應用程序使用戶能夠通過幾次點擊或使用生物識別技術進行支付，同時獲得豐厚的優惠券和優惠作為回報。

據預測，到 2024 年，數字錢包市場將價值 75,819.1 億美元。這足以讓你知道為什麼要在各種創新應用程序創意中選擇它，讓企業家進入金融市場。

9. 區塊鏈應用

看到區塊鏈對金融科技的影響越來越大，採用這項技術創業也是一個不可否認的有利可圖的想法。

目前，各種金融科技初創公司 2021和 We.trade、Circle、LAToken、Veem 和 PayStand 等機構都依靠這項技術為其目標用戶群提供無數選擇。 這包括：

• 使用加密貨幣進行交易，
• 僅在收到貨物已到達港口的信息後才支付運輸費用，
• 作為一個去中心化自治組織 (DAO)，成員按照程序定義的規則工作，這些規則告訴他們的成員可以是誰，允許哪些業務或活動，以及如何交換代幣或資金。

10.眾籌解決方案

眾籌也正在成為最成功的金融科技初創公司理念之一。

這些數字金融應用解決方案被證明是企業家的最佳替代融資模式之一。 他們通過不同的個人貢獻者和風險投資家的集體努力，幫助他們為新的或現有的企業籌集資金。

目前，Indiegogo 和 Kickstarter 等眾籌平台數量有限，而且這一概念本身僅在美國和英國地區流行。 然而，已經發現這些數字解決方案在市場上越來越受歡迎，預計到2025 年市場規模將達到 288 億美元。

11. 保險科技解決方案

正如您可能熟悉的那樣，保險一直是金融領域與銀行業的共同經營業務。 它們在各種情況下彼此同步運行。 而現在，當金融變成“金融科技”時，保險也拿出了升級版的解決方案——保險科技。

這個子域結合了人工智能、物聯網、區塊鏈、開放 API 和機器學習等最新技術，使保險公司能夠通過分析大量用戶數據、檢查市場趨勢、了解用戶情緒和需求來提供無可挑剔的客戶體驗，提供定制但快速的政策比較選項、管理風險等等。 這也是，不依賴任何第三方保險經紀人。

因此，2018 年價值 15 億美元的全球保險科技市場預計將在 2019-2025 年間以 43.0% 的複合年增長率蓬勃發展。 此外，許多保險科技公司正在獲得大量資金——一個真實的例子是 WeFox 在 B 輪延期融資中籌集了 1.1 億美元。

可以肯定的是，為了將所有技術和創新結合在一起，保險業將開始深入研究保險科技移動應用程序開髮指南，以幫助他們實現數字化。

12. 加密交換平台

最後但並非最不重要的一點是，開發像 Coinbase 這樣的加密貨幣交易平台也是最好的金融創業理念之一。

這些平台通過將加密貨幣換成法定貨幣或其他數字貨幣等其他資產，為用戶提供了進入去中心化市場的機會。 換句話說，他們讓用戶將一種加密貨幣換成另一種，獲得加密代幣以換取法定貨幣，甚至購買/出售他們的加密貨幣。 同時享受透明度、更低的費用、更高的安全性和更快的處理等好處。

13.發薪日貸款應用程序

另一個可以投資和賺錢的迷人應用理念是發薪日貸款申請。 通過此財務應用程序，您可以為他們的應用程序用戶提供特定金額的貸款，以應對賬單支付、醫院費用或 EMI 等危機。

應用程序用戶只需添加有關其工作的數據並連接銀行帳戶即可。 該應用程序監控工作時間，因此用戶可以在需要時兌現。 此外，一旦用戶獲得薪水，您的應用程序將扣除現金。 以下是發薪日貸款申請中包含的部分建議功能：

• 只需點擊幾下即可將特定金額作為貸款
• 沒有隱藏的費用或收費
• 即將付款的警報和通知
• 安全可靠地保護銀行詳細信息

14.賬單提醒應用

對於那些經常忘記按時支付電費、水費、電話費、信用卡和其他各種賬單的個人，賬單提醒應用程序可以證明是節省賬單，因此不得不承擔不必要的滯納金。 您可以考慮製作一個提醒用戶賬單到期日的應用程序。

15. 財務記錄維護

保留付款收據、稅務發票和其他財務記錄對許多人來說可能是一件麻煩事。 因此，為了讓忙碌的個人可以輕鬆地維護財務記錄，設計這樣的應用程序可以作為一個偉大的財務業務理念。

16. 電子抵押貸款應用

這是在 COVID-19 大流行之後出現的另一個新的金融科技應用程序啟動想法。 獲得抵押貸款對人們來說很難，因此現在電子貸款申請使貸款申請過程變得輕鬆簡單，因此個人可以快速獲得非接觸式貸款而沒有太多麻煩。

17.按需加油應用程序

首先，沒有人知道萬一你被堵在路上，你什麼時候會耗盡燃料。 雖然這看起來不是什麼大事，但對你來說可能是一個大問題，尤其是當你和家人在一起、去工作場所或任何旅行時。 因此，如果您從事石油業務或車輛服務公司，那麼開發按需燃料輸送應用程序可能是 2021 年引領趨勢的移動應用程序理念。

現在您知道了可以使用的金融應用程序創意類型，很明顯您會渴望了解從哪裡開始。 考慮到這一點，我們在這裡選擇了一些關鍵步驟，您必須遵循這些步驟才能成為金融科技行業未來的一部分。

啟動金融科技初創公司時要考慮的事項

1. 定義你的利基市場

如前所述，金融科技是一個值得探索的大領域。 努力同時統治整個金融世界可能很棘手，而且幾乎是不可能的。 因此，建議在市場的不同子類別中選擇一個特定的利基市場，如下所示：

• 付款和國際匯款，
• 手機銀行，
• 個人財務管理，
• 保險科技，
• 交易和借貸，
• 眾籌，以及
• 數據分析和財務決策。

一旦確定了利基市場，進行市場調查以確定您的產品/服務將針對的特定受眾，即基於年齡、性別、職業和國家/地區。 這將幫助您首先在本地啟動您的頂級金融科技初創公司，然後以更高的成功率進入全球市場。

2. 了解合規性

在銀行業和金融科技行業，它們受到高度監管。 因此，必須熟悉這個高度複雜領域的所有規範和特徵，包括法律規定、限制、法律和要求。

3. 找到你的初創公司 USP

由於機會和利潤的增加，金融科技市場競爭日益激烈。 在這種情況下，對於任何想出新的金融應用程序開發想法的人來說，確保他的想法勝過現有的想法變得更加重要。 Aka，他們提出的想法不是通用的； 它提供了比以往任何時候都更好的功能。 可以成為他們品牌的 USP 的東西。

現在，雖然進行客戶調查和查看不同的報告會有所幫助，但將精力投入到競爭分析中是一個有利可圖的決定。 這種方法將幫助您找到所有頂級參與者的共同成功因素、他們的業務和收入模式、他們沒有看到的痛點，從而完善您的想法。

4. 籌集資金

雖然您可能有一些積蓄，但市場上普遍存在各種籌款方式，如引導、眾籌、風險投資和天使投資。 因此，期待這些籌集足夠資金的方法，讓您的金融科技應用創意得到財務支持。

5. 聘請合適的金融科技開發人員

信不信由你，如果沒有合適的金融應用程序開發人員團隊，即使是最好的想法也無法在市場上生存。 所以，不要把你的應用創意局限在你自己身上，而是自己環顧四周，給它一個形狀。 相反，期待聘請一家知名的金融科技軟件開發公司。

擁有應用程序開發專業知識並在您的細分領域具有先前經驗的專業團隊可以幫助您選擇正確的技術堆棧、改進您的業務戰略、應對隱藏的障礙並擴大您的金融科技應用程序創意。 而且不會在你的口袋裡打個洞。

6. 熟悉業務和技術挑戰

與任何其他初創公司一樣，建立金融科技業務也存在各種挑戰，尤其是與數字技術的變革性相關的挑戰。 例如：

• 網絡安全
• 人工智能與區塊鏈的融合
• 大數據使用

因此，建議收集有關這些挑戰的綜合信息，並與有助於有效緩解這些挑戰的金融應用程序開發公司聯繫。

7.啟動MVP

最後但同樣重要的是，不要想開發一個成熟的金融科技移動應用程序。 相反，先期待用最小可行產品 (MVP)來測試水。

MVP 不僅讓您有特權以更便宜和更快的速度進入市場，而且還有助於籌集資金。

經常問的問題

問：哪些技術正在顛覆金融科技行業？

區塊鏈、機器人過程自動化 (RPA)、增強現實 (AR)、規範安全、人工智能 (AI) 和量子計算是一些徹底改變金融科技領域的技術。

問：構建金融科技應用程序的最佳編程語言是什麼？

Python、C++、Java、C#、C 和 Ruby 是財務應用程序開發需要考慮的一些最佳編程語言。

問：金融科技應用如何賺錢？

企業家關注的一些金融科技應用貨幣化策略是應用內廣告和推薦、業務合作、訂閱以及將 API 作為產品引入。

Q. 如何驗證金融科技應用創意？

驗證您的金融科技應用創意的最簡單但有效的方法之一是啟動 MVP版本。 此應用程序版本具有最少的特性和功能，將幫助您測試市場競爭並籌集資金，同時讓觀眾為未來做好準備。

[另請閱讀：金融科技初創公司可以教給您的寶貴商業經驗]

結論性想法

金融科技市場正以驚人的速度蓬勃發展。 各種金融科技應用商業理念正在進入市場。 然而，並非所有初創公司都享受開發金融應用程序的相同機會和好處。 提供專業知識、創造力、信任和技術的最佳組合的壓力使他們的旅程比預期的更加艱難。

但是，通過執行上述步驟，您可以減少前進道路上的麻煩，並立即進入2021 年頂級金融科技初創公司名單。 所以，繼續實施它們。

如有任何疑問，請隨時與我們聯繫。