財務規劃如何幫助您實現業務增長目標

需求旺盛的產品和智能營銷對於您的在線商店的成功不可或缺，但最成功的企業主知道，如果數學不起作用，他們的業務將無法運轉。 全面的財務規劃為發展遠距離業務奠定了基礎。

事實上，我們的數據顯示，高增長商店或同比增長超高的企業比同行更有可能製定財務計劃。 雖然這種遠見在未來可能是無價的，尤其是在經濟不確定的時期，但每個企業主都可以而且應該制定財務計劃來幫助他們發展業務。

詳細的財務計劃可以揭示其他企業可能忽略的機會，但它也可以突出潛在的限制，這些限制可以而且應該考慮到企業的增長計劃中。

在這裡，我們將了解財務規劃的內容以及它如何幫助您發展在線業務。 我們將準確研究什麼是財務規劃，如何進行，以及所有類型和規模的商家的其他重要考慮因素。

什麼是財務規劃？

財務規劃是記錄個人或企業當前財務狀況並確定財務目標以及個人或企業將如何實現這些目標的過程。

財務計劃本身就是一份文件，可作為個人或企業財務增長的路線圖。 它顯示了一個人或公司目前在哪裡，他們想去哪裡，以及他們打算如何到達那裡。

有些人將財務計劃誤認為是預算。 但是，這兩個術語不可互換。 財務計劃包括預算，但也包括其他重要信息，例如個人或企業資產的詳細、分項明細、現金流、收入和收入預測、典型支出以及其他數據，這些數據可以創建個人或企業財務的整體情況健康。

財務計劃通常還包括長期目標，例如具體的增長目標，以及實現這些目標必須克服的潛在障礙。

個人與企業財務計劃

值得注意的是，雖然大多數財務計劃包含許多相同的信息，但個人和企業的財務計劃之間存在許多差異。 這是因為個人的財務目標可能與成長中公司的財務目標大不相同。

例如，個人的財務計劃通常包括退休計劃、投資策略和遺產計劃。 同樣，個人的財務目標更有可能集中在實現最低年收入、減少納稅義務以及為子女保護財產上。

相反，企業的財務計劃更有可能包括諸如僱用更多員工、購買更多庫存、多元化進入新產品線以及擴展到實體店等目標。 這些目標與我們上面假設的個人的目標完全不同，這意味著實現這些目標需要完全不同的戰略和財務計劃。

我的企業需要財務計劃嗎？

並非每個企業都需要財務計劃，但每個企業都可以從中受益。

制定財務計劃迫使您不僅要考慮您現在所處的位置，還要考慮您想去哪里以及如何到達那裡。 大多數企業不會意外增長。 成長通常是努力工作的結果。 但是，如果沒有明確的目標，您可能會努力工作，但仍然無法實現您的目標，因為您的努力可能不會集中在可以幫助您發展業務的事情上。

例如，許多在線零售商渴望開設實體店。 但抱負只會讓你走這麼遠。 通過制定具有特定、切實目標的可靠財務計劃（例如開設實體店），您可以計算出您需要銷售多少才能滿足當前的財務義務並確定開設該商店所需的資金。

同樣的原則適用於在線商家的幾乎所有增長目標。 發起一項重大的營銷活動、僱用更多的員工、擴展到新的產品線或服務領域——當你有一個詳細的行動計劃來支持這些目標時，所有這些目標都會變得更容易可視化和實現。

如何為我的企業製定財務計劃？

如果您正在考慮申請商業融資，例如貸款，貸方可能會希望在做出決定之前看到詳細的財務計劃。 如果這適用於您，在提交任何貸款文書之前可能值得諮詢有執照的金融專業人士。 但是，您也可以準備自己的財務計劃，作為成功的路線圖。

無論您擁有（或計劃推出）何種業務類型，您都需要三個主要組成部分來創建可靠的財務計劃：

1. 資產負債表
2. 現金流量預測
3. 損益表

讓我們依次看看這些。

資產負債表

在企業的財務計劃中，資產負債表是一份概述企業所有資產、負債和所有者持有的任何權益的報表。

對於大多數商家和企業主來說，資產通常分為兩類：流動資產和固定資產。 流動資產包括企業可用的現金金額以及欠企業的款項，例如未清發票（也稱為應收賬款）。 固定資產是企業擁有的有形資產，例如土地、財產和設備。 第三類資產稱為無形資產，指的是版權、專利和知識產權。

負債是企業所欠的債務。 這包括欠供應商和供應商等實體的任何款項、員工薪酬，以及在某些情況下的未繳稅款。

權益是您的企業資產減去負債後的價值。 商業權益還包括股票或股票期權，儘管這可能不適用於大多數商家。

現金流量預測

顧名思義，現金流量預測是對流入和流出企業的資金的預測。 例如，現金流量預測是衡量您的企業是否有能力償還貸款的最可靠指標之一，因此它們是任何財務計劃的重要組成部分。

這不應與現金流量表混淆。 現金流量預測只關注在未來特定時間段內預計將有多少資金流入和流出您的業務。 相反，現金流量表只關注過去特定時間段內實際進出您的業務的金額。

現金流量預測通常側重於三個主要要素：

1. 現金收入
2. 現金支出
3. 現金收入與現金支出的對賬

對於大多數商家來說，現金收入意味著您的業務每月帶來多少收入。 儘管名稱可能具有誤導性，但現金收入應包括通過信用卡或借記卡向您的企業支付的款項，但前提是這些卡付款可能會在指定時間段內處理並存入您的銀行賬戶。

現金支出是您每月的開支。 這應該側重於您在大多數月份支付的定期經常性費用，而不是一次性付款。 這包括從用零用現金和辦公用品支付的午餐到員工工資成本和商業租金（如果適用）的一切。

現金收入與現金支出的對賬是通過從現金收入中減去現金支出來計算的。 這應包括上個月剩餘的任何餘額； 此餘額應添加到您的現金收入總額中。

收入報表

損益表是企業在特定時期內的費用、收入和利潤的分項大綱。

大多數成熟企業每季度或每年創建損益表，但許多新企業每月創建損益表。 這是因為隨著企業在第一年左右的成熟，這些數字通常需要一段時間才能穩定下來，而月度報表可以更真實地反映企業在此期間的財務狀況。

損益表通常包括以下信息：

• 收入。 企業根據銷售的商品或提供的服務帶來的金額。
• 花費。 這應包括直接費用，例如您的工資、員工工資、設備成本和材料，以及一般和行政費用，例如會計費、廣告費、銀行費用、保險和租金（如果適用）。
• 總收入。 這是根據您的收入減去扣除所得稅之前的費用計算得出的。
• 所得稅。 這包括州稅和聯邦稅。
• 淨收入。 這是扣除費用和稅金後的總收入。

財務規劃如何幫助我實現目標？

正如我們之前提到的，在尋求商業融資時，準備財務計劃可能是向潛在貸方展示您的信譽的有用工具。 但是，即使您不打算通過貸款來發展您的業務，健全的財務規劃仍然可以幫助您可視化您的業務的真正財務狀況，並開始朝著有形的、具體的增長目標努力。

無論您是希望通過新產品線實現業務多元化、擴展到實體店還是僱用更多員工，可靠的財務計劃都可以幫助您根據業務的歷史業績或基於預測的預測確定哪些是現實的根據實際數據。

許多企業主未能實現他們的目標，因為他們沒有主動準備和計劃擴張。 即使是表現良好的企業也可能陷入等待增長“發生”的陷阱，而實際上往往需要持續、刻意的努力來發展企業。 在不確定的經濟條件下尤其如此。

幾乎每個企業主都經歷過準備擴張和成長的焦慮。 但是財務規劃可以是一劑強心針，它可以讓您有信心去追求您可能沒有考慮過的機會。