2020 年值得關注的 23 大金融科技趨勢 [及以後]
已發表: 2020-01-13在過去的幾年裡，隨著尖端技術和工具的實施，金融科技出現了許多變化。 各種金融科技子領域受到關注，許多銀行和初創公司已經意識到金融科技對業務的影響並改變了他們的傳統流程。
然而，這僅僅是一場革命的開始。
在我們面前的8 個月裡，許多金融科技趨勢預計將成為人們關注的焦點。 預計眾多標準化和法規將為金融科技行業帶來新的樂趣和興奮，到2022年底，市場價值將達到 3099.8億美元。
想知道 2020 年這些頂級金融科技趨勢是什麼？
這些趨勢將如何徹底改變金融科技的未來？
讓我們快速趕上這裡。
您必須在 2020 年採取行動的 20 多種金融科技趨勢
1. 關注服務不足和服務不足
根據世界銀行的一份報告，大約17 億人不屬於任何正規金融體系。 他們沒有自己的銀行賬戶，背後的一些原因是：-
- 60%的人沒有足夠的錢，
- 30%的人從未感到需要銀行，並且
- 26%的人認為帳戶是一件昂貴的事情。
這是金融科技領導者今年最關注的領域。 今年，金融科技初創公司沒有進入成熟市場，而是試圖進入新階段並贏得投資者的資金支持。 他們正在尋求創新的方式與各行各業的人交流，了解他們的財務挑戰，並提供更好的融資機會，以最終提高客戶忠誠度和利潤。
優步就是一個明顯的證據。
在發現大約60%的司機每月 6 次限制他們的銀行賬戶，並將25%的收入匯往本國，同時還要承受高額費用，該公司推出了其金融科技部門——Uber Money 。 這使目標受眾，即司機和其他自由職業者能夠獲得實時收入，節省每次旅行的很大一部分，並獲得更好的銀行賬戶、借記卡和手機銀行應用程序的功能。
2.自動化和RPA
機器人流程自動化 (RPA)也是 2020 年將改變金融科技生態系統的趨勢之一。
這些機器人不僅會繼續自動化人工重複流程，還會減少常見錯誤和低效率，最終將提高生產力和投資回報率。
3. 減少實物貨幣的使用
另一個表明金融技術服務使用率更高的趨勢是實物貨幣使用量的下降。
2016 年，在瑞典進行的交易中只有1%使用現金——主要原因是許多企業拒絕接受現金支付。 同樣，英國在 2017 年記錄了最高的無現金支付量，即106.7 億歐元。現在，到 2020 年，隨著通過 NFC 的非接觸式支付等更方便的解決方案的使用，這一價值將加速增長。
四、開放銀行持續發展
2020 年及以後的頂級銀行業和金融科技趨勢之一必須是開放式銀行業務。 它利用API允許第三方開發人員圍繞金融機構開發應用程序和服務，以幫助用戶通過多個平台享受網上銀行服務。
根據德勤的一項研究，大約22%的銀行已經部署了自己的 API 平台，而39%的銀行正在開發中。 預計還會有更多人進入這一領域。
5.語音搜索的實現
到 2020 年，幾乎50% 的搜索將基於互聯網語音，這一事實足以讓您了解金融科技的未來以及它在改變銀行和金融業方面所扮演的角色。 銀行軟件中基於語音的搜索將幫助客戶輕鬆訪問銀行服務，提供加密方式，同時支持與 NLP 支持的語音助手進行通信。
[當我們討論這個話題時，我們建議您也看看我們的文章“谷歌語音助手應用程序如何讓您的業務高效？ ”]
越來越多的行業和銀行機構正在採用語音搜索——這是金融科技中使用的最新技術之一，當它可以節省高達 30 億美元時，他們為什麼不這樣做呢？
6. 去中心化金融
去中心化金融（DeFi）也是金融業的新興趨勢之一。
2020 年，公司將依賴不同的技術，例如分佈式賬本技術（記錄保存去中心化）、物聯網 (IoT)、大數據、在線 P2P 系統（風險承擔和決策去中心化）和邊緣計算以更加分散的方式提供貨幣互動。
這種金融科技趨勢已經在改變支付和結算方式。 而且，在未來幾年，它還將改變資本市場、貸款和貿易融資的運作方式，同時確保提高速度、降低成本和提高透明度等優勢。
7. 移動應用使用量激增
移動應用程序並不像其他應用程序那樣令人驚訝，它在金融科技行業也越來越受歡迎，並且已被證明有可能成為一種趨勢。 隨著移動應用程序的不斷普及，許多金融科技公司已開始與最好的銀行和金融應用程序開發公司合作，以創建無可挑剔的數字解決方案。 我們將在今年看到各種各樣的創新即將到來。
8. 下一代純數字銀行
金融科技公司和銀行機構之間的合作夥伴關係迅速增加，促進了新金融中介的出現。 現在，純數字銀行正獲得前所未有的普及，這至少在這十年中是沒有預料到的。
通過額外的時間經濟選項，這些純數字銀行為其客戶提供更加多樣化的服務。 難怪，純數字銀行業務將成為今年最熱門的金融科技趨勢之一，因為它與區塊鍊和加密貨幣等顛覆性技術有關。
9. 對話式銀行業務的改進
根據埃森哲圍繞 CUI（會話用戶界面）進行的一項研究，發現：
- 64%的人更喜歡通過消息或電子郵件進行互動，而不是打電話，
- 64%的用戶如果更早與品牌聊天，他們更有可能購買或租用服務。
正因為如此，銀行和金融科技組織將更多地強調對話式銀行業務。 他們將推出基於人工智能的聊天機器人和其他軟件，在 Facebook Messenger 和 WhatsApp 等不同的消息平台上與用戶進行交互。
10. 更高的數字錢包下載量
數字錢包正在有效地從錢包中消除法定貨幣。 事實上， Grand View Research的一份報告顯示，2013 年數字錢包市場規模為166.5 億美元，預計到 2024 年將達到75819.1億美元。
僅在 2018 年，數字錢包用戶的數量就達到了4.4 億，並且在 2019 年肯定會增加，並將在 2020 年繼續增長。為了支持這一說法，請看下圖描繪了錢包用戶的增加。
11. AI 和 ML 驅動的聊天機器人和自動化客戶服務的應用
一個普遍接受的說法——人工智能是我們的過去、現在和未來，這清楚地表明了這項技術將是多麼巨大，改變著包括金融和銀行業在內的每個行業的面貌。
根據人工智能技術趨勢，預計金融科技市場人工智能的市場規模將從2016 年的9.593億美元增加到2022 年的 73.056 億美元，複合年增長率為40.4 % 。
今年，這項技術將以以下形式為每個人提供更好的服務——
聊天機器人
這些正日益成為金融機構提供客戶支持服務的選擇。 你問為什麼？ 好吧，這些金融科技領域的聊天機器人可供客戶 24X7 全天候使用，而不會產生額外的每月費用。 他們利用機器學習算法和 NLP（自然語言處理）的進步以所有可能的方式為客戶服務。
另一件事是聊天機器人在提高客戶參與度方面令人難以置信。 全球流行的銀行使用的一些聊天機器人是 Ceba（澳大利亞聯邦銀行）、Erica（美國銀行）和 Eva（HDFC 銀行）。
客戶情報
基於人工智能的客戶智能是金融機構越來越感興趣的東西。這是因為客戶智能通過分析通過技術收集的數據，幫助這些機構通過他們的銀行關係和交易對用戶有更深入的了解。 一些組織已經開始在他們的分析過程中實施它，而許多組織將在 2020 年效仿，使其成為 2020 年值得注意的金融科技趨勢。
監管機構使用人工智能預測潛在問題
在 2020 年，我們可能會遇到監管機構執行某些行動的方式發生變化。 由於人工智能目前很突出，他們必然會求助於人工智能的算法、數據收集和分析工具來比較場景並預測可能的問題和風險。
12. 區塊鏈在銀行和金融科技解決方案中的介紹
今年，區塊鏈在金融科技領域的作用將更上一層樓。 該技術將為金融科技行業帶來顛覆性變革，到 2023 年市場價值將達到 67.0063 億美元。
許多像下面描述的術語將在今年成為主流：-
智能合約
毫無疑問，智能合約（一種去中心化的金融技術）正在迅速普及，這對金融業來說是一個福音。 它們是紙筆合同的演變——更有效、更安全，當然，也是不可變的。
想知道它們是如何工作的嗎？
我們舉個例子——
在智能合約中，各方使用加密密鑰（如您所願的數字簽名）簽署智能聯繫。 現在，合同不再使用筆和紙，而是用計算機語言編碼。 這些代碼實際上是防篡改的，因此是不可變的合約。
加密到現金的轉換
加密貨幣每天都變得越來越突出，預計機構投資者將對採用加密貨幣表現出興趣。 而這一切都是為了增加其對現實世界的影響而出現的新舉措的結果。 新的進展可能會在 2020 年出現，目標是加密貨幣到現金的難度，並可能會給我們帶來我們正在尋找的東西。
事實上，許多純數字銀行或與金融科技合作的銀行已經在積極考慮實施加密貨幣的可能性以進行貨幣操作。
13. 將大數據納入金融科技流程
大數據技術對金融服務的影響是今年將要考慮的另一件事。
大數據是金融科技市場參與者用來規避現有企業並徹底改變行業的有效工具之一。 在更廣泛的範圍內，該技術正在幫助金融科技公司以多種方式發展，包括：-
客戶細分
金融科技初創公司以用戶便利為核心，根據年齡、性別、位置、在線行為模式、經濟健康等不同因素劃分目標用戶群，確定其消費習慣，並構建高度定制化和個性化的產品和服務。理財產品。
風險管理
預測分析是一種強大的工具，可提供風險管理，使公司能夠避免不良債務支出或做出與信貸相關的更好決策。 金融科技初創公司挖掘數據以創建申請融資的消費者的風險概況，以檢測不良付款人或不良投資。
欺詐識別
借助大數據引擎，金融科技公司將能夠更好地了解消費者的購買習慣和在線模式，從而進一步幫助更準確、更快速地發現和禁止可疑行為。
14. 共同瀏覽的出現
屏幕共享通常是一方允許另一方訪問以共享設備屏幕的功能。 在協同瀏覽的幫助下，用戶將能夠阻止其他人獲得對設備的完全訪問權限。 相反，它允許用戶與另一方共享特定網頁以進行相互訪問。 這對金融和銀行業來說是一個福音，因為它在銀行軟件中非常有用。
憑藉共同瀏覽的直覺，代表可以輕鬆地協助客戶解決與完成銀行手續和文件有關的問題，僅舉幾例。 這就是使其成為2020 年銀行技術趨勢之一的原因。
15. 工資核算流程中斷
僅在美國，就有大約59%的消費者從薪水到薪水都在掙扎。 這種情況對許多依賴發薪日貸款的個人或掠奪性貸方要求高達400%的兩周信貸利率的個人造成了嚴重的資金問題； 成為2020 年及以後的金融技術趨勢之一。
在金融科技公司的幫助下，其他組織正在改進傳統的工資發放方式。 估值38 億美元的Gusto等公司推出了靈活的薪酬功能，允許員工選擇領取工資單的日期。 手頭的另一個例子是Earnin應用程序，它允許用戶在預定的發薪日之前獲得他們的收入。
16. 亞洲市場的增長
亞洲市場正迅速成為金融科技的最大採用者。 隨著新的金融科技公司開始出現，我們可以期待亞洲市場的巨大進步。
在分析 2019 年的事件時，注意到中國已成為金融科技行業的全球領導者。 該國擁有世界上最多的人口，擁有8億互聯網用戶——佔墨西哥、日本、俄羅斯和美國等國家/地區的總和。
17. 增強的“A”級人壽保險公司
2020 年與保險相關的另一項金融服務技術是“A”級人壽保險公司。 現在，這些機構將採用技術來消除體檢，同時簡化新人壽保險單的編寫和承保。
一些金融科技初創公司在沒有任何體檢的情況下實施了高達 100 萬美元的定期保險，並且僅參考根據客戶的醫療問卷收集的有關處方歷史的數據以通過批准。
18. 公有云成為新的基礎設施模式
即使是現在，許多金融機構也在為一系列工作和流程尋求雲計算的幫助。 他們將基於雲的 SaaS 應用程序用於可能被視為非核心的事物，例如 HR、CRM 和會計。 到 2020 年，消費者支付、信用評分和報表等領域的核心服務基礎設施將成為公用事業。
19. 網絡安全作為金融科技領域的支柱
由於現在一切都在線，網絡犯罪的威脅迅速增加，所有金融機構都希望不惜一切代價避免這種情況。 在這種情況下，該領域在開發強大的安全系統以創建下一代數據保護工具方面取得了許多進步。
網絡風險分析也已合併為金融科技中人工智能的有趣實施，以檢測可能的威脅。 根據我們在 2019 年迄今為止所看到的情況，毫無疑問，提高網絡安全將成為 2020 年金融科技的主要趨勢之一。
20. 金融監管和監管科技公司的興起
由於消費者擔心與未知的第三方公司共享數據，RegTech公司的興起和金融監管也將成為2020年金融科技的趨勢之一。
目前，整個金融部門約有15%的勞動力從事圍繞“合規”的任務。 但是，在未來幾年，更多的監管科技解決方案將成為人們關注的焦點； 提供最好的服務，如合規驗證、交易監控、風險管理、“了解你的客戶”（KYC）或“反洗錢”（AML）實踐等等。 並最終使市場規模從2017 年的106 億美元增長到 2020 年底的530 億美元。
21. 夥伴關係和合作將增加
HT Mobile Apps（一家金融科技公司）的創始人兼首席執行官凱瑟琳·克雷格（Kathleen Craig）表示，金融科技公司之間的合作和合併將成為2020 年金融科技的主要趨勢之一。 初創公司和小型組織開始意識到合作夥伴關係更有利可圖。
更重要的是，到目前為止，直接面向客戶的金融科技公司一直被困在特定的市場份額，但通過這些合併，我們可以看到它們共同提供的全新服務範圍。
22. 共享經濟將成為不可或缺的一部分
從汽車、出租車、酒店客房等開始，現在將其視野擴大到包括金融服務。 共享經濟有望成為 2020 年金融科技的一大趨勢。
在這裡，共享經濟涉及分散的資產所有權和使用 IT 來獲得資本提供者和用戶之間的適當匹配，而不是求助於銀行作為中介。
23.建立按需保險經濟
按需模式已成為這十年中最流行的概念之一，並將在未來十年繼續這樣做。 事實上，按需移動應用經濟統計數據是其受歡迎程度的合法證明。
就像您可以通過Careem 和 Uber 等應用程序按需打車一樣，您也可以在幾分鐘內獲得保險。 金融機構已開始通過移動應用程序提供保險服務。 客戶可以輕鬆為房地產、汽車和其他財產投保，簡化並提高整個流程的效率。
雖然這些趨勢預計將在 2020-2025 年間改變金融科技行業的格局，但預計會有更多人加入該聯盟。 在這種情況下，建議您以後再次訪問此博客，熟悉2020 年及以後更具顛覆性的金融科技趨勢。