需要亞馬遜 FBA 貸款的賣家的 6 種資金選擇

通常，亞馬遜賣家在尋求通過增加新產品來擴大亞馬遜業務時需要資金。 但是，在由于冠狀病毒大流行而導致的不確定時期，您可能需要額外的資金來度過這個充滿挑戰的時期。

儘管隨著越來越多的人在線購物，您最初可能會體驗到亞馬遜銷售額的增長，但從長遠來看，可能會對依賴零售套利的供應鍊和賣家產生影響。 如果我們像許多人預測的那樣經歷全球衰退，那麼消費者在非必需品上的支出將減少，大多數賣家的銷售額將下降。

決定何時（以及如何）為您的企業獲得小企業資金是一個重要但重要的步驟。 在獲得穩定收入之前獲得資金可能會損害您的業務——您可能會發現自己負債累累，無法償還貸款。 但是等待資金太久也會損害您的業務——您可能會錯過潛在的增長機會或錯過供應商交易。

需要 FBA 貸款嗎？ 亞馬遜賣家的資金

不幸的是，亞馬遜賣家在尋找融資時可能會面臨挑戰。 傳統貸方可能不知道對小型在線企業或亞馬遜零售商有什麼幫助。 亞馬遜特定的貸款並不多（幸運的是，亞馬遜提供小企業貸款，我們將在下面深入探討！）。

大多數傳統貸方都與實體業務打交道，並需要此類抵押品才能獲得資金。 即使您的亞馬遜零售業務已有多年曆史或已顯示出一致的銷售記錄，但仍可能難以獲得傳統小企業貸款的資格。

申請這樣的貸款也可能並不理想，特別是如果您正在尋找較小的金額。 通過傳統貸方獲得的大多數小企業貸款不低於 100,000 美元，因為更大的貸款對貸方來說更有利可圖。 那麼，作為在線賣家，您有哪些選擇？

在開始深入研究之前，最好像貸款人一樣思考（即使是非傳統貸款人！）。 以下是一些需要注意的事項：

因此，如果您準備好尋求外部融資，這裡有五種適合您的亞馬遜業務的融資選擇。

1.亞馬遜賣家資金

幸運的是，亞馬遜賣家可以在 SellersFunding 上找到一種融資解決方案，該解決方案使用人工智能算法來利用您的亞馬遜商店表現來獲得資格。 資格要求包括在亞馬遜上至少有六個月的銷售歷史，在此期間銷售額至少為 30,000 美元（或平均每月 5,000 美元）。 您的企業還必須在亞馬遜上保持良好的信譽。

該應用程序需要五分鐘，在此期間您可以要求一定的金額來發展您的業務。 在您必須開始償還貸款之前，亞馬遜還提供 90 天的寬限期。 如果您獲得批准，您可以在 1-2 天內看到資金​​。 在償還 50% 的未結餘額後，您就有資格獲得新貸款。

SellersFunding 的費率從 14.99-24% APR 不等，沒有隱藏費用或預付款罰款。 亞馬遜需要個人擔保而不是抵押品，雖然它確實關注信用，但沒有最低分數要求。 相反，它結合其他因素來查看您的業務的整體健康狀況。

2. 信用額度

如果您不符合 SellersFunding 的資格、需要的資金超過所提供的資金或需要更快的資金，信用額度是您業務的另一種選擇。 與亞馬遜一樣，大多數在線貸方會考慮多種因素來確定您的業務健康狀況（包括您使用的任何服務，如 PayPal、Intuit、Square 等）。 要求通常包括至少經營一年，並且每年至少有 50,000 美元的業務收入。

借助在線貸方的信用額度，您可以在幾分鐘內在線申請（並儘快獲得批准！）。 但是，批准並不意味著您有義務接受資金。 您可以在您的亞馬遜業務需要時將這筆資金放在您的口袋裡，並且只在需要時才取款。 你只在你借的時候償還你借的東西。

大多數在線貸方提供從 1.5% 到 10% 不等的簡單月費，年利率從貸方到貸方不等（並基於您企業的整體健康狀況）。 許多貸方不提供提前還款罰款和 6 至 18 個月的期限。

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3. 商戶現金墊款 (MCA)

商家現金墊款是在您需要時立即獲得資金的另一種方式。 事實上，MCA 與其他貸方相比的最大優勢之一是獲得資金的速度（如果獲得批准）。 在某些情況下，一些資金可以在申請並獲得資格後數小時內交付！

與 SellersFunding 和信用額度一樣，MCA 可以在線申請，幾乎不需要任何文書工作。 他們也不會將您的信用評分視為批准的唯一因素，並且不需要抵押品即可取出商家現金墊款。

但是，由於行業不受監管，尤其是如果您的信用評分沒有達到應有的水平，利率往往會更高。 費用也因公司而異，因此在同意任何條款之前確定您將支付多少非常重要。

4.點對點貸款（P2P）

通過點對點借貸，您無需向貸方（傳統或非傳統）提交申請。 相反，您在 P2P 網站上創建個人資料，由投資者審查。 如果他們喜歡您的個人資料，他們可能會為您提供資金。

同樣，信用評分並不是確定您的亞馬遜業務是否有資格獲得資金的唯一因素。 該平台確實要求您提供有關您的信用評分和債務收入比的信息，但每個貸方的做法都不同。 有些可能會顯示您的信用評分，而另一些則可以分配評級（即“A”、“B”或“C”給借款）。 但是，雖然您的個人資料是公開的（因此投資者可以看到它們），但不會使用您的真實姓名，這確保了您的隱私和安全。

除了您的信用評分，您還應該包括為什麼需要貸款，這應該明確定義。 投資者想知道你為什麼需要資金以及你打算用它做什麼。 明確定義的原因和目標更有吸引力，因為當您知道如何處理時，他們會覺得更安全地借錢給您。

P2P 貸款的一大優勢是您不必拿出任何貸款。 您可以查看每個利率和條款，以找到最適合您的業務。 這通常被稱為 P2P 借貸的“拍賣過程”。 但是，由於投資者正在競標您的業務，因此批准和資助時間差異很大。 提供資金可能需要幾分鐘甚至幾天或幾週的時間。

5. 保理

保理通常是企業在其他融資選項不可用時使用的現金流管理工具。 通過保理，您可以將應收賬款出售給融資公司以獲得快速現金。 根據各種因素（包括應收賬款的年齡和質量），您收到的金額通常在 75 -80% 之間。 還清應收賬款後，您將獲得發票面值與公司保留金額之間的差額（減去費用）。

保理意味著無需抵押的快速現金，這對許多小企業主很有吸引力。 但是，成本可能高於其他選擇，保理公司將應收賬款的 1-4% 作為費用。 此外，他們可能會收取現金墊款的利息，通常至少是最優惠利率加上 1-2%。 當您將此添加到每月成本中時，您可能需要支付超過 30% 的年利息。

費率還很大程度上取決於您的客戶，而不是您。 如果您有付款緩慢或信用不良的客戶，您可能會向保理公司支付更多費用。 或者，您可能會收到較少的前期資金。

確保您使用的保理是合法的也很重要。 保理是一個法律程序，這意味著您最終可能會陷入灰色地帶，具體取決於業務。 作為在線賣家，您的應收賬款應顯示已處理和已發貨物品的帳單。 如果它顯示剛剛處理，則可能被視為欺詐。 通過保理，在繼續之前諮詢法律顧問可能是有益的。

6. 支付能力

Payability 提供專為亞馬遜和電子商務企業的獨特需求而設計的融資解決方案。 他們的解決方案包括 Instant Advance（高達 250,000 美元的資本預付款）和 Instant Access（根據亞馬遜等市場的條款支付的賣家的每日加速付款）。 Payability 的審批基於賬戶健康和銷售業績，因此無需信用檢查和復雜的文書工作，只需連接您的商店並在 24 小時內獲得報價。