金融科技商業模式——完整指南

金融科技並不是一項新的創新或技術，因為它過去一直存在，只是快速發展。 無論是信用卡還是自動取款機、電子交易大廳、高頻交易的到來，科技在一定程度上已經成為金融領域的一部分。

無論是投資市場大幅下滑的影響，還是美國公司利用潛在金融科技業務潛力的事件，2020 年都為金融科技領域帶來了驚人的增長。 這導致通過不同的金融科技領域吸引投資者的注意力。

具體而言，美國金融科技行業在 2021 年為超過8,775 家金融科技初創公司敞開大門，全球金融科技採用率飆升至 64%。 除此之外，美國金融科技行業獲得了近 500 億美元的投資。

據商業研究公司稱，到 2023 年，全球金融服務市場預計將達到 1580.1 億美元。

根據 Statista，在全球範圍內，為初創企業提供金融服務的數量已超過6500家。 金融科技軟件開發公司還觀察到全球資助的初創企業數量最多，不到 3000 家。

這些投資無疑在全球金融科技領域引發了一系列有趣的事件，並且出於所有充分的理由，金融科技商業模式的發展速度比以往任何時候都快。 在本文中，我們將詳細討論它們。

簡介：什麼是金融科技？

正如它所暗示的，“金融科技”是兩個詞的組合，即“金融”和“技術”。

金融科技的理念是將與金融相關的概念與技術相結合，以教育和/或使用戶能夠獲得各種可以為他們的生活增加價值的金融機會。

無數的金融科技商業計劃允許他們的用戶快速跨銀行賬戶進行貨幣交易。 一些金融科技初創公司的想法旨在為用戶的智能手機提供以投資為導向的金融服務。 然後是銀行業務模型，使用戶能夠在旅途中有效地管理他們的財務並利用 API 。

一些用例包括：

• 數字銀行
• 替代信用評分
• 解綁
• 以人口為中心的產品
• 不同的收費結構
• 保險科技

以某種方式，當今的大多數金融服務業務理念都在幫助用戶。 但是，打算以參與者身份進入金融科技行業的人可能更願意收集有關該領域的更深入信息； 並且您可以在以下部分中找到。

金融科技商業模式的類型

隨著美國人口的金融需求不斷變化，提出創新金融服務商業模式的需求也在增加。 隨著投資者和企業家努力綜合革命性的想法，以下領先的金融科技商業模式列表可能會提供一些方向。

1.替代信用評分系統

任何貸款申請被拒絕的人都知道保持健康的信用評分的重要性。

但是，它所需的過程對每個人來說通常都不是最簡單的。 無論是延遲支付 EMI 還是短期信用額度，多種因素都會對您的信用評分產生負面影響。

這就是為什麼另一種信用評分系統可以為初創公司和個人提供出色的金融服務之一​​。

許多金融科技公司已經在分析社會信號和百分位評分方法，以對其潛在藉款人進行評級並為他們確定合適的信用額度。

2. 更智能的保險計劃設計

2019 年， 1.79 億美國人（占美國人口的 55%）擁有的健康保險總估值為 11950 億美元。 這表明，從企業主到 9-5 名員工，很大一部分美國人仍然依靠保險作為應對突發事件的安全網。

但是，現有的保險計劃是否有效且只針對其用戶和保險公司？

考慮到目前有效的保險計劃，兩個不吸煙或不喝酒且擁有相同 BMI 的人可能會支付相同的保費。

但這有什麼問題呢？

當其中一個人定期鍛煉並擁有健康的生活方式時，問題就開始了，而另一個人大部分時間都躺在一袋薯條和蘇打水中。

當然，後者正在做出不健康的生活方式選擇，這可能會給保險公司帶來問題。 而另一方面，第一個人有健康意識，仍然支付與不注意健康的人相同的保費。

這種情況對保險公司及其用戶來說是不公平的。

優化這些缺陷的解決方案可以成為金融科技商業模式創新的一個很好的例子。

3. P2P借貸

這是低信用評分問題的另一種解決方案。

P2P，又稱點對點借貸，是兩個人在沒有任何第三方金錢參與的情況下沉迷於借貸交易的過程。

雖然這個概念長期以來在我們的個人團體中很流行，但當今的 P2P 借貸平台（例如Funding Circle ）通過將藉款人與潛在的貸方聯繫起來，將這一概念提升到了一個新的水平，從而確保了值得信賴的交易。

這使得信用評分低的人更容易借貸。 此外，在金融科技貸款業務模式中，貸款人可以從他們的錢中賺取可觀的利息——這對所有各方來說都是一個明顯的勝利。

4. 小額貸款制裁服務

在數據被視為黃金的時代，金融服務商業理念可以被證明是最好的金融科技商業模式之一。

大多數銀行和主要貸方都避免向借款人提供較小的貸款金額。 主要原因是高加工和回收成本進一步降低了低利潤。

然而，一些金融科技企業正在減少小額借款人的挑戰，加速金融科技行業的變革。

這些貸方允許用戶一鍵輕鬆快速地支付他們使用的服務或在線購買的產品（在一次性設置之後）。 因此，用戶無需在購買時等待 OTP 或召回他們的 CVV。

這種金融科技支付業務模式使支付程序變得超級簡單。 貸款以低利率批准，因此任何東西都可以一鍵購買並分期付款。 最重要的是，支持這些交易的企業可以訪問有價值的用戶數據（當然，在允許的情況下）。

說到賺錢的方式，過程中積累的數據可以交易給你所在領域的多家企業。

5. 資產管理平台

蓋洛普最近的一項研究報告稱，56% 的美國人口至少擁有一隻股票，其中很大一部分人積極投資於股票市場。

此外，根據芝加哥大學研究小組 NORC 發表的一項研究報告，2020 年，超過 13% 的美國人開始投資加密貨幣，而且這一數字將在未來幾年進一步增長。

當然，數字資產行業正在崛起，現在正是企業家將賭注押在這一金融科技商業模式類別的合適時機。

最簡單的想法是開發加密貨幣交換並在目標受眾中充分推廣。

這種模式將如何賺錢？

與所有資產交易所一樣，您的企業也可以為用戶執行的每筆交易收取經紀費用。 您還可以為用戶帶來的每個推薦用戶提供推薦佣金。

如今，有很多資產可以通過智能手機進行交易。 查看它們，探索您的最佳選擇並做出明智的決定。

6. 支付網關

電子商務、食品訂購或其他產品/服務網站上的所有在線交易都需要支付網關。

但是，公司建立和維護這些支付網關的成本很高。 這筆費用將支付給銀行、開發商和許多其他資源，使得支付網關成為一種昂貴的交易選擇。

幸運的是，可以通過將這些交易整合到在線商家可以負擔得起的應用程序中來解決這個問題。 理想情況下，這些應用程序的用戶群將包括通過自己的網站銷售其產品或服務的企業。

7. 數字銀行應用

另一項金融科技業務計劃將傳統的實體銀行引入客戶的智能手機。

根據 Statista 的數據，截至 2021 年 8 月，美國有2.9 億智能手機用戶。

FDIC 銀行和金融服務家庭使用調查的另一份報告指出，截至 2019 年，1.24 億美國家庭擁有銀行賬戶（占美國人口的 95%）。

顯然，銀行和智能手機注定會成為絕配，利用其潛力的公司可以在金融科技領域大展拳腳。

更進一步，重要的是要注意，您在應用程序開發方面缺乏專業知識不應限制您啟動金融科技初創公司。 Appinventiv 是一家可靠的金融軟件開發公司，可以幫助您克服這一障礙。

金融科技模式的好處

經濟回報

金融業是世界上最大的行業之一，因此，有很多機會可以產生大量資金。 金融服務商業模式初創公司是資金最雄厚、估值最高的公司之一，例如 Coinbase、Ripple、TransferWire。

根據 Statista，到 2019 年，全球75% 的消費者已經採用了某種形式的匯款或支付服務。

緩慢的現任者

許多現有參與者（尤其是傳統銀行）依賴過時的舊系統。 這使得應對快速變化的消費趨勢極具挑戰性。 一些新成立的新銀行利用了這個緩慢的現有銀行，並開始從現有銀行竊取客戶。 其他老牌銀行的反應是與這些挑戰者銀行結成戰略聯盟，提供必要的銀行執照和監管知識。

客戶群忠誠度

美國成年人平均擁有銀行賬戶 16 年。 客戶信任他們的銀行來保證他們的資產安全，借錢購買改變生活的東西，比如買房子，並就如何有效地管理他們現有的現金向他們提供建議。 雖然獲得客戶並不便宜（例如，銀行每年在各種營銷活動上花費數十億美元），但他們往往對整個會員都非常忠誠。

經濟民主化

對業務的介紹一直是不匹配的。 無論是自主交易還是現代階級的完善，並不是每個人都早先有機會參與經濟或獲得類似的經濟機會。 但隨著技術的發展，金融服務的民主化已經成為可能。

同樣，自動化的優勢不僅降低了成本，而且還向公眾提供了方便的工具。 從企業的角度來看，過去只有金字塔頂端的個人才能在經濟上民主化，但現在底層的個人也可以使用這種服務。

最後的話

縱觀金融科技行業的現狀，引用其未開發的潛力以及它可以為企業和用戶做什麼是沒有錯的。

在本文中，我們討論了自問世以來表現出色的流行金融科技支付業務模式以及金融科技模式的好處。 將這些商業模式添加到傳統銀行環境中可以幫助銀行和金融服務行業達到國際標準。

我們提到的不同類型和示例，以及支持這些成功的公司，應該會說服您創建自己的應用程序或了解有關此問題的更多信息。