傳統銀行如何在數字化顛覆的行業中爭奪客戶?

已發表: 2017-10-16

以下是傳統銀行如何反擊並試圖說服他們的客戶留在原地。

創建更好的銀行應用程序

挑戰者銀行贏得消費者的方式之一是提供卓越的客戶體驗。 一款出色的應用幾乎總是這些客戶體驗的重要組成部分。

Atom 和 Monzo 等以移動為先的挑戰者銀行不僅構建了允許客戶完成基本操作的精美應用程序。 相反,這些銀行仔細評估了現代消費者希望如何與他們的銀行互動,並設計了他們的應用程序以滿足當今銀行客戶的需求和期望。

例如,Monzo 的應用程序使銀行客戶能夠檢索實時餘額、接收即時支出通知、添加購買收據、管理他們的預算以及立即向其他 Monzo 客戶轉賬。

毫不奇怪,大銀行已經通過改進他們的移動銀行應用程序來抓住並做出回應。 結果,現在有些人反對最具創新性的新貴。

以巴克萊銀行為例。 它的應用程序不僅為客戶提供基礎知識,例如在易於使用的界面中管理他們的個人、企業、信用和抵押賬戶的能力,它還包含了大量旨在取悅用戶的其他功能。

他們可以用照片個性化應用程序,將財務文件安全地存儲在巴克萊的雲中,並使用移動 PINsentry 功能登錄在線銀行,無需讀卡器或借記卡。

有一些有用的工具,例如集成的借貸計算器,甚至還有支付功能,讓客戶能夠使用 Siri 命令進行安全支付。

一位評論者甚至說:“這個應用程序設計精良,功能豐富,如果我還不是會員,我會立即從任何其他英國銀行切換”,這正是銀行需要的情感類型創建以抵禦挑戰者銀行。

投資和收購金融科技初創公司

現金充裕,許多大銀行採取了“如果你不能打敗他們,就投資或購買他們”的策略。

摩根大通、高盛、花旗集團、桑坦德銀行和西班牙對外銀行只是少數幾家建立了針對金融科技新貴的風險基金的大型銀行。 他們已經成長為金融科技融資生態系統的重要組成部分。

事實上,在一些地域市場,企業投資者進行的合作投資佔金融科技初創公司投資資金的一半以上。

銀行也表現出收購有前途的金融科技公司的意願。 例如,2014 年,BBVA 收購了 Simple,這是一家於 2012 年作為無網點數字銀行向公眾推出的新貴。 BBVA 參與了 Simple 的第一輪風險投資,最終決定以 1.17 億美元收購該公司。

明智的做法是,BBVA 沒有將 Simple 合併到其現有業務中,而是將 Simple 作為獨立服務保留,並將從其運營中學到的經驗融入到更廣泛的創新工作中。

與金融科技合作

即使銀行對使用其銀行賬戶投資或收購金融科技不感興趣,銀行在某些情況下也會選擇做愛而不是戰爭。

在某些領域尤其如此,例如貸款。 例如,由 200 多家社區銀行組成的聯合銀行和 BancAlliance 與市場貸款機構 Lending Club 合作,為客戶提供貸款。

2015 年,美國最大的銀行摩根大通與在線貸款機構 OnDeck Capital 合作,為其小企業客戶提供貸款。

為什麼銀行要與新興的在線貸方合作? 他們自己不借錢嗎?

答案很簡單:在許多情況下,在線貸方願意向銀行通常不會向其放貸的客戶提供貸款。 通過與金融科技貸方合作並將客戶發送給他們,銀行可以為客戶提供更好的整體體驗。

畢竟,可以說幫助客戶從另一家貸方獲得貸款比拒絕客戶的貸款請求要好。

使用他們的數據

雖然大銀行正在擁抱數字化,並投資、收購金融科技並與金融科技公司合作,但它們並不總是採取完全仁慈的方式來應對競爭。

大銀行不願讓客戶免費訪問其銀行數據可能就是最好的證明。

為了支持他們的服務並提供更高效的用戶體驗,許多金融科技公司從用戶的金融賬戶中提取數據,其中許多當然存放在大銀行。

但不足為奇的是,銀行通常並不急於與第三方共享這些數據,尤其是那些與他們沒有正式關係的第三方。 因此,為了獲取用戶的銀行數據,金融科技公司通常會採用不可靠的抓取方式。

銀行在很大程度上爭辯說,他們並沒有嚴格控制數據以阻止競爭,而是為了保護客戶免受網絡犯罪和數據洩露的侵害。 據報導,一些銀行正在建立他們提供給金融科技公司的官方 API——當然是收費的——但很明顯,數據為銀行提供了一個巨大的優勢,他們知道這一點。

那些不僅保護這些數據而且充分利用它來為客戶創造更好體驗的人可能會比那些不這樣做的人更成功。

縮小他們的實體足跡

雖然仍然有在21世紀物理銀行網點的地方,現代的消費者已經明確表示,他們不會在現實世界與銀行交互,除非他們真的有興趣。 例如,由於有了移動支票存款,客戶甚至不再需要去銀行存支票。

銀行正在通過關閉分支機構並將節省的資金投資於構建更好的技術和支持其他客戶服務渠道來應對這一趨勢。 換句話說,他們釋放了可以重新分配到客戶最關心的領域的資本。

隨著時間的推移,這些投資可能證明對於幫助銀行留住客戶並抵禦挑戰者銀行的衝擊至關重要。