如何申請信用記錄不佳或沒有信用記錄的貸款

已發表: 2022-09-20

在處理一些生活中的主要費用時，很容易用完錢，例如支付房屋裝修費用、大筆醫療費用、緊急情況、婚禮甚至葬禮。此外，如果您的資金不足以支付這些費用，您可能需要找到一種策略來彌補差額。這是貸款可以提供幫助的地方。

如果您的信用記錄不佳或沒有信用記錄，則很難獲得貸款。但是，一些公司仍然向信用記錄不佳或沒有信用記錄的人提供貸款。獲得此類貸款的批准比其他貸款需要更少的文書工作。這就是為什麼您應該考慮在未來申請個人貸款的原因，尤其是在您認為自己的財務狀況需要的情況下。

大多數信用記錄不太好的人不知道如何從傳統銀行獲得貸款。但並不是所有人都這樣。在線不良信用貸款有很多選擇。您只需要知道該做什麼以及在哪裡尋找。

沒有信用是什麼意思？

一個人的信用記錄是其債務管理實踐的記錄。它包括當前情況和以前的債務。這些信息可以在一個人的信用報告中看到。然後，這些報告可用於建立信用評分並評估一個人未來償還貸款的可能性。如果一個人幾乎沒有信用記錄，他們可能很難獲得任何類型的貸款，這可能會使獲得信用變得困難。

沒有信用與信用不好是不一樣的，這是另一個需要理解的重要區別。當有人告訴您您沒有信用評分時，這僅意味著您沒有借貸行為的記錄。

沒有信用可以貸款嗎？

即使您的信用評分較低，您也可以獲得貸款。但是，您可能不得不處理高利率和不利的貸款條款。您的不良信用使貸方感到緊張。他們通常用來確定您是否有可能償還貸款的信用評分要么不存在，要么過於脆弱，無法向他們提供他們想要的信息。

如果您無法自行獲得個人貸款，或者您認為利率太高，您可以嘗試找到共同簽名人。擁有共同簽名人可為貸方提供額外的保證。但是，你們倆都必須對您的共同簽名人有信心。任何不利的行為都可能出現在您的兩個信用報告中。在申請之前建立你的信用是一種讓自己看起來對個人貸款更具吸引力的方法，儘管它需要努力和負責任的行為。

不良信用貸款的類型

● 擔保貸款

以您持有的可接受資產（例如您的房屋或汽車）為抵押的貸款稱為擔保個人貸款。這意味著儘管信用不佳或沒有信用，您仍然可以獲得貸款。但是，如果您無法按月還款，您的貸方可能會使用您的抵押品作為付款方式。如果您申請擔保貸款，申請程序可能需要更多時間。您必須提供特定信息，包括資產的價值。大多數個人貸方還要求資產的價值至少與貸款金額相等，有些可能還要求您支付額外費用，例如發起費。

● 發薪日貸款

發薪日貸款，通常被稱為短期貸款，還款期很短，通常在下一個發薪期結束時支付。這些貸款通常具有高利率，需要一次性還款。即使您的信用不佳，發薪日貸款也很昂貴，並不總是最好的選擇。

● 不良信用個人貸款

信用不良的個人貸款與無抵押貸款完全相同。如果您無法提供任何擔保或擔保人，不良信用個人貸款可能是您唯一的選擇。但是，他們收取的利率要高得多，可能還會收取額外費用。此外，這種形式的貸款具有借款上限和貸方的潛在期限限制。如果您錯過付款，您的信用評分將受到影響，某些貸方可能會採取法律行動追回其資金。

● 房屋淨值貸款

房屋淨值貸款使您能夠訪問和利用房屋中的淨值作為貸款的擔保。您的貸款將一次性支付給您，並且必須按月分期償還。

● 信貸額度房屋淨值 (HELOC)

只有當您的主要住宅的抵押貸款債務明顯低於其價值時，您才可以考慮使用 HELOC。顧名思義，HELOC 是一種循環信用額度，其功能類似於信用卡。您只需要為使用該線路進行的購買支付利息，最高為您在您家中擁有的資產金額。

● 分期貸款

您可以通過分期貸款借入一定數額的資金，然後分期償還。與信用卡相比，分期貸款為您提供一次性的預付款，信用卡為您提供循環信用額度，並根據您的消費金額收取利息。此外，您將在一定月數內進行固定付款。

● 擔保人貸款

信用不佳的借款人也可以選擇獲得擔保貸款。對於這種貸款，您需要某人（通常是家人或朋友）的擔保，保證您將償還這筆款項。如果您無法付款，法律要求您的擔保人支付貸款餘額和利息。由於風險增加，擔保貸款也有高利率。但是，它也可能會有所幫助。只要您按時償還貸款，擔保人貸款可能會提高您的信用評分。

如何獲得沒有信用或信用不良的貸款？

請按照以下步驟了解如何獲得沒有信用或信用不良的貸款。

檢查您的信用報告和信用評分。 在申請貸款之前檢查您的信用報告，以了解您有資格獲得哪些貸款。
確保您有還款能力。 如果您的信用不佳，您最不想做的就是申請一筆您無法償還的貸款。您的信用評分只會因此而下降。在比較貸款時，請確保您了解每月付款和到期日。
比較不良信用貸款選項。 即使您由於信用不佳而沒有資格獲得最優惠的價格和條件，您也不應該自動認為只有最差的價格和條件可以使用。您可以與您的銀行或信用合作社聯繫，以了解更多關於可用的幾種可能性。
獲得資格預審。 資格預審或預先批准確定了您獲得貸款批准的可能性。您可以使用軟信用查詢向貸方提供您的信息，並查看您是否獲得了預先批准。
編制財務文件。 當您申請貸款以執行您的申請時，貸方將需要您提供幾份財務文件。在開始您的貸款申請之前，請收集這些文件和信息，因為您可能需要其中任何或全部來完成它。
準備好進行嚴格的信用檢查。 請注意，貸方幾乎肯定會執行硬信用檢查，當您準備申請個人貸款時，有時稱為硬拉。您的信用評分將暫時受到硬拉。如果您在短時間內過於頻繁地檢查您的信用，您可能正在尋找您無法負擔的貸款。

底線

最重要的是，對於信用不良的人來說，獲得個人貸款仍然是一種選擇。要獲得最優惠的價格，您必須比較價格。儘管他們的貸款產品有時會貴得多，但某些貸方仍會迎合信用不佳的個人。另一種選擇是擔保貸款，但如果您遇到財務困難，您將面臨失去資產的風險。

有幾種財務解決方案可供您考慮，值得考慮。一些銀行和貸方可能有寬鬆的要求，並願意與信用欠佳的消費者合作。要找出適合您的在線貸方，請考慮通過資格預審，並仔細閱讀貸方的條款和條件。