個人財務管理移動應用程序開發：完整指南

科技讓我們這些人的事情變得非常簡單，無論是預訂出租車、訂餐、獲取天氣更新，一切都只需輕輕一點。 智能手機和智能應用程序允許隨時隨地接收快速更新。

同樣的理財方式，銀行賬戶管理、理財規劃或個人理財應用，如Good Budget、Acorn、Mint等，有多種app可以幫助我們理財，管理預算。

此外，最近的一項研究顯示，超過70%的年輕人具有金融知識，這本身就是在談論當今時代金融應用程序的潛力，因此金融公司非常渴望投資於資金管理和個人理財應用程序。

在本博客中，我們將討論個人財務管理應用程序，以及如何為您的業務開發應用程序，以及其他幾個方面。 首先，讓我們找出究竟什麼是個人財務或費用跟踪器應用程序。

什麼是個人財務管理應用程序？

創建個人理財應用程序的目的是管理私人資金、跟踪支出和製定預算。 通常，這些應用程序也稱為省錢應用程序，因為它們使應用程序用戶能夠借入、借出甚至投資。 現在個人理財應用的目標受眾是終端用戶，因此他們的商業模式是B2C。 這些應用程序幫助人們明智地管理他們的資金，它們僅供人們個人使用，而不是建立業務目標。

AppsFlyer 的一份報告指出，如今越來越多的人在他們的智能手機上安裝和部署財務應用程序。 2019 年，這些應用程序的用戶活躍度比 2014 年增長了354% 。這種流行本身就說明了這些金融應用程序為用戶帶來的諸多好處。

個人理財應用有哪些好處？

在這裡，我們談論的是個人理財應用程序的一些優勢，例如：

有效組織財務和月度預算

個人理財應用程序允許跟踪在某些購買上花費了多少錢，分析收入和支出，並做出整體明智的決策。 它還有助於評估財務行為，並進行必要的調整。

安全管理財務

擁有個人理財應用程序可以讓用戶對他們的財務感到更加自信和安全，因為他們完全掌握了它的專業知識。 它有助於在必須購買的物品和偶爾的奢侈品之間分配金錢。 同時，可以留出一定的錢用於儲蓄。

幫助做出合理的財務決策

良好的資金管理應用程序的另一個好處是它可以防止衝動購買。 該應用程序允許進行適當的每月預算計劃和資金分配，從而極大地降低了浪費金錢的風險。 這樣，人們可以為他們真正需要的東西存錢，而不是在錯誤的地方消費。

73%的智能手機用戶在過去一個月中使用了應用程序來管理他們的財務。 與穀歌一起思考

個人財務管理應用程序的類型

• 具有手動數據輸入功能的基本資金管理應用程序
• 點對點支付應用程序
• 全方位服務銀行應用程序
• 貨幣投資管理應用程序
• 每日和每月預算應用程序
• 財務管理軟件
• 簿記軟件
• 財務預測應用程序

2018 年美國使用的金融應用程序類型

為什麼要創建個人財務或費用跟踪器應用程序？

好吧，這裡的目的是了解為什麼應該創建個人財務或費用記錄應用程序。 根據 AskWonder 在 2015 年的數據，美國資金管理應用市場估計價值 2450 萬美元，而 18 歲以上的用戶數量為 12,816,140。 該領域最突出的應用程序是：

• Mint（超過2000萬用戶）
• 金錢愛好者（超過 100 萬次安裝）
• Monefy（超過 100 萬次安裝）
• 個人資本融資（超過 10 萬次安裝）

隨著應用程序市場上個人理財應用程序的數量不斷增加，資產/金融行業正在開闢大量機會）。

有關個人理財管理應用程序的市場統計數據

• 預計到2020年，個人金融板塊的交易總額將超過7000億美元。
• 報告稱，金融應用程序在 2020 年第二季度產生了 240 億次下載。
• 到 2026 年，美國個人理財軟件市場中的個人理財軟件估計將達到 3.43 億美元：GlobalNewsWire。
• Business Insider 預算調查的用戶中有 53% 使用移動銀行應用程序。

2017 年美國手機銀行應用使用頻率（按年齡）

流行的個人理財管理應用程序

在眾多流行的個人理財應用程序中，最受歡迎的是：

橡子——投資零錢

這款個人理財應用程序以投資民主化而聞名。 在這個應用程序中，程序將每項費用四捨五入到最接近的美元，同時投資備用零錢。 由於金額通常微不足道，用戶幾乎不會注意到任何差異，因此該應用程序的吸引力在於輕鬆保存。

• Acorns 向用戶提供投資基礎知識、常見問題解答和詞彙表。
• 它提供了一個綜合乘數，用戶可以將他們的投資節奏提高 10 倍以上。
• 該應用程序提供從 Acorns 的合作夥伴處購買時自動投資的獎勵獎金。 Acorns 的貨幣化策略包括付費訂閱和用戶從應用合作夥伴處購買的推薦獎金。

Qapital – 智能個人理財經理

這個應用程序可以幫助用戶省錢，讓他們可以輕鬆實現目標。 它還允許用戶共同努力實現共同的目標。 Qapital 應用程序提供了多種投資選項，用戶可以輕鬆輸入金額和投資期限，產品將自動投資並分散應用程序用戶的資金。

在該應用程序的眾多產品中，它允許創建個性化的廣告共享目標、無需支付任何銀行費用的支票金額，以及指導如何節省更多費用的支出跟踪器。 在這個應用程序中，他們選擇的貨幣化策略是通過交易費用。

阿爾伯特——預算、儲蓄、投資

這個個人融資應用程序提供自動儲蓄、預算、引導投資等等。 現在，大多數應用程序功能都是免費的，但是對於一些額外的功能，可以訂閱高級服務，起價為每月 4 美元。 在該應用程序的眾多產品中，有些是免佣金投資、專業人士的財務建議、為實現預定目標而優化的儲蓄。

與此同時，Albert 應用程序通過推薦費賺取收入，它與一些貸款和保險服務提供商合作。 同時，它提供了人工輔助指導的訂閱。

Mint – 預算、賬單和財務跟踪器

Mint 個人理財應用程序已經存在多年。 一開始，它只是一個多類別的費用追踪器，現在它已經變成了這個跨越網絡和移動平台的人工智能財務諮詢平台。 在 Mint 的幾種產品中，有些是：

• 該應用程序監控用戶的信用評分
• 該應用程序允許設定目標和跟踪投資
• 它匯總了用戶的銀行賬戶以獲取單一預算視圖
• 就訂閱策略而言，該應用程序通過用戶信用監控和推薦費賺取收入。 此外，它還將匯總的消費者數據貨幣化。

你需要預算（YNAB）

這個著名的預算應用程序擁有大量的 YouTube、Reddit 和 Facebook 關注者。 然而，YNAB 不僅僅是一個簡單的預算管理應用程序，還是一個教育平台，向用戶傳授金融知識以及他們如何聰明地理財。

這個應用程序專注於預算，能夠跟踪與合作夥伴的共享預算。 然後另一個有趣的功能是目標跟踪和報告。 使用的貨幣化模型是基於訂閱的模型。

Walnut - 資金管理器和費用跟踪器應用程序

Walnut 個人資金管理應用程序是任何想要自動化費用跟踪和省錢的人的絕佳選擇。 它提供了一些獨特的功能，例如用戶可以在外出吃飯或購物時與朋友分攤任何費用。

該應用程序還提供了一種整合銀行賬戶和查找附近 ATM 的方法。 它與 50 多家印度銀行有合作關係，這使得它非常有用。 對於符合條件的用戶，還提供購物、旅行和其他費用的信用額度。

包含在個人財務管理應用程序中的一般功能

• 用戶授權和賬戶創建
• 包含所有用戶詳細信息的配置文件
• 鏈接到銀行賬戶和信用卡
• 跟踪交易並查看歷史記錄
• 複式記賬會計製度
• 安全密碼（密碼、指紋傳感器、通過郵件和短信驗證的 OTP）
• 查看特定時間段的財務統計和分析報告
• 管理支出類別和子類別，如“食物”、“旅行”、“服裝”等。
• 按類別、付款方式、狀態、描述、標籤等搜索和過濾費用。
• 備份/恢復和同步：在 Dropbox、Google Drive 和 Cloud 上自動備份，在多個設備之間自動同步
• 連接到 PC 並通過桌面應用程序使用所有功能
• 管理投資：共同基金、房地產投資、股票

費用跟踪應用程序中的功能

• 跟踪費用、津貼和收入
• 追踪多個銀行賬戶
• 掃描收據和賬單
• 管理稅收
• 跟踪負債或債務，如貸款和信用卡 EMI
• 解析信用卡/借記卡和銀行的短信
• 將收入和支出報告導出到電子郵件、Excel 表格、HTML、CSV 和 PDF
• 通過桌面應用程序查看費用報告
• 頻繁消費的書籤功能

資金管理應用程序中的功能，主要關注預算和賬單組織

• 按類別、週、月和年組織的賬單
• 管理和安排定期付款：信用卡付款、電費和水費付款、抵押貸款、罰款、IRA 投資等。
• 通過推送通知發送警報：未來賬單支付、成本標準變更、低餘額警報等。
• 管理每日、每週、每月和每年的預算
• 在日曆上查看費用和收入

製作直觀財務管理應用程序的其他工具

• 貨幣換算
• 應用內計算器
• 貸款計算器
• 信用卡支付計算器
• 利息計算器
• 在日曆上創建筆記
• 創建購物清單

財務數據聚合

匯總所有財務數據，幫助用戶在一處查看所有賬戶的信息和數據。 因此，金融聚合讓用戶可以結合支票賬戶、IRA 投資、貸款賬戶、儲蓄賬戶、投資賬戶、信用卡賬戶、抵押貸款、健康儲蓄賬戶 (HSA) 和靈活支出賬戶 (FSA) 的數據。 數據通過屏幕抓取和 API 共享。

美國一些最好的金融數據聚合器

• MX 客戶：Ally、BBVA、Borrowell、Synovus、BECU、Robinhood
• Finicity 客戶：FICO、Maxwell、Experian、Volly、Freddie Mac、Ellie Mae、Roostify、Fannie Mae
• Fiserv 客戶：FinLocker
• Envestnet/Yodlee 客戶：PayPal、Venmo、Cash、Mint、Prism、Birch，你需要一份預算
• Plaid 客戶：Acorns、Betterment、Coinbase、Simple
• Intuit 客戶：TurboTax、Mint、QuickBooks Self-Employed、Turbo、Credit Karma

包含在個人財務管理應用程序中的高級功能

跨平台功能

這是個人理財應用程序中的一項重要功能，因為它簡化了程序並幫助用戶在交易時節省時間和精力。

安全

應用程序中存在的另一個基本功能，並加強這些應用程序的安全性，可以引入區塊鏈，因為它可以在改變交易在基本層面上進行的同時減少中間人交易。 區塊鏈通過身份驗證提供透明度，這對於個人理財應用程序來說是獨一無二的。 Mint 將用戶信息和數據存儲在具有 128 位 SSL 加密的安全數據庫中。

人工智能

這對於金融應用程序來說又是一個有用的功能，因為它會在用戶每次支出超過他們設定的限制時通知他們。 為此，可以創建 AI 驅動的聊天機器人，因為它們會在交易超過限制時發出通知。

個性化

為了提供完善的金融解決方案，應用程序需要足夠的用戶信息，以便提供個性化的解決方案。 因此，對於個人理財應用程序而言，應用程序個性化是必不可少的。

跟踪與分析

此功能允許用戶跟踪他們的財務活動，以便他們的資金和資金可以得到妥善管理。 該應用程序可以為所有交易的綜合分析提供歷史記錄和其他有用的信息。

積分和獎勵

不時激勵應用程序用戶至關重要，因此提供獎勵和積分有助於吸引用戶。 獎勵可以是折扣、優惠券、現金返還、積分等。

跟踪支出和費用

此費用管理功能可幫助用戶實時跟踪他們的支出。 例如，如果用戶需要在兩個不同的帳戶中檢查其交易，則可以通過費用報告在同一個應用程序中檢查它們。 這樣，他們所有的財務都可以在一個屋簷下進行管理。

提醒事項

使用此功能，該應用程序可以在用戶每次超支或轉移資金或接收資金時通過推送通知向其發送警報。 此外，還可以在未決的會費或付款、電費支付、移動賬單支付等情況下通知用戶。

設定財務目標

在這裡，應用程序用戶可以設定財務目標，比如買車、買房，或者為旅行存一筆錢，因此他們的支出可以根據這些財務目標進行。 此外，在線預算規劃器可以幫助用戶實現他們的財務目標。 月度預算規劃師還將灌輸存錢的習慣，防止無謂的支出。

財務建議和諮詢

此功能對於需要財務建議或該領域專家建議的用戶很有幫助。 該功能可以根據各種類別進一步分類。

交易記錄

此功能允許管理資金並允許應用程序用戶跟踪他們的支出或交易。

這些是一些可以使應用程序更有意義並吸引更多人群的高級功能。 因此，讓我們跳到貨幣化策略上。

個人開支追踪器應用的貨幣化策略

通過金融應用程序賺錢有多種方式，例如：

廣告

絕對是賺錢和通過免費應用獲利的最佳方式之一。 應用程序所有者可以選擇在平台上以特定費用出售廣告空間。 這可以極大地使應用程序受益。

轉介

在這裡，應用程序所有者可以選擇收取推薦費，這樣他們就可以通過下載賺取收入。

合作夥伴網絡

有些在線零售商正在尋找客戶購買他們的產品或服務。 因此，在這種貨幣化模式中，應用程序所有者可以選擇與商家合作並從每筆特定銷售中賺取佣金。

保費

在這種模式下，應用程序所有者向用戶收取費用，作為回報，他們可以解鎖應用程序的優質服務。

個人財務管理應用程序的技術堆棧

• 營銷堆棧： Google AdMob、Google Tag Manager、Mailchimp、Google Sign-In、Mandrill、Segment
• 開發人員堆棧： PHP、NGINX、Bootstrap、Amazon Cloudfront、Adobe Flash、Angular JS、Apache Commons、CoffeeScript、EmberJS、Github、谷歌地圖、HTML 5、Node.js、Play Framework、PostgreSQL、RawGit、ReactiveX、Ruby on Rails、
  SQLite、手寫筆、打字稿、jQuery
• iOS 移動應用程序： Swift、Objective-C
• 後端/API：Ruby、.NET、Postgre DB
• 管理面板： React、Angular、jQuery
• 分析和數據科學堆棧： Amplitude、Google Analytics、VWO
• DevOps 和 IT 堆棧： Jira、Bugcrowd、Cloudflare、Comodo SSL、Crashlytics、ExpressionEngine、Fabric、Facebook Comments、Gravatar、Heroku、Jenkins、Phusion Passenger、Rollbar、Wistia、Zencoder
• 生產力和運營堆棧： G Suite、Google Drive、Google Hangouts、Slack
• 產品和設計堆棧： Font Awesome、Trello、clipboard.js
• 客戶支持和成功堆棧： Forumbee、Intercom、Help Scout
• 財務與會計堆棧：循環，方形
• 其他堆棧： 1Password、TripActions、Mixpanel、ClickTale

開發個人理財應用需要多少錢？

個人理財應用程序的成本取決於許多因素，例如：

• 應用功能
• 開發團隊的位置
• 應用程序設計
• 應用複雜性
• 第三方集成
• 認證與合規
• 開發平台（iOS、Android 或混合）
• 開發項目的持續時間
• 使用的工具和技術
• 應用開發團隊的規模（項目經理、開發人員、設計師、測試人員）
• 維護與支持

綜合考慮以上所有因素後，具有單一平台基本功能的應用程序開發成本應該在25000-35000 美元左右，而具有高級功能、第三方集成並為多個平台創建的應用程序的成本應該約為50000-7000 美元。

包起來

我們希望這篇文章能讓您很好地了解創建個人資金管理應用程序所需的條件。 如果您有一個計劃或想法可以幫助用戶更好地進行費用跟踪、預算、投資和財務管理，那麼您應該構建自己的應用程序。

我們 Emizentech 精通移動應用程序的開發，我們的應用程序開發團隊在開發個人財務管理軟件和應用程序方面擁有豐富的經驗。 因此，對於任何此類項目，請與我們聯繫。