金融科技將如何影響您的業務

長期以來，新進入者一直難以進入市場。 但現在不是了！ 金融顛覆者正在用新技術和快節奏的方法接管這個行業，使金融變得更容易處理。 初創公司正通過創新湧入市場，這些創新不僅有利可圖且可擴展，而且還改變了傳統方法。

金融界雖然已將自己確立為一個安全的行業，但也經常成為許多明顯問題的受害者，例如缺乏透明度、實時性更差的生態系統以及數字化採用緩慢的案例。 此外，鑑於正在處理的敏感數據的級別，金融科技公司將安全作為他們最關心的問題。

對安全的威脅以及彌合普通民眾與實時獲取資金之間差距的需求，迫切需要在傳統金融流程中增加技術創新，以改善現狀並提供更好的服務給最終用戶。

一種稱為金融科技的技術創新。

金融科技或金融技術正在大量改造金融業以及其他垂直業務。 金融科技發展的步伐確保了普及部分將貢獻金融部門將獲得的大部分收入。

這增加了開發金融科技應用程序並將金融科技解決方案納入我們業務的必要性，我們將在本博客中討論這一點——首先考慮金融科技應用程序開發的重要性，然後是金融科技的運作方式。

為什麼投資金融科技應用程序開發

從 Coinbase 到 Avant、Credit Karma、Mint 和 Stripe，一些金融科技解決方案已經改變了迄今為止公司開展業務的方式。 他們已經改變了傳統的商業模式，如果企業希望獲得以下好處，他們將有利於在 2020 年及以後投資於金融科技移動應用程序開發：-

1.更簡單的付款流程

為企業開發金融科技應用程序的首要原因是更簡單的支付流程。 金融科技解決方案可防止消費者和企業主經歷繁瑣、耗時的現金和信用卡/借記卡支付過程。 可以使用銀行應用程序、數字錢包甚至加密貨幣（這逐漸導致市場上區塊鏈錢包的興起）輕鬆在線進行交易。

*旁注*金融科技，通過擁抱區塊鏈技術，不僅要改變交易的未來，而且消除了中介，增加了過程的透明度和安全性，加快了整個機制，這給人們帶來了一種滿足感。無論是客戶還是企業主。

2.有效評估風險

金融科技解決方案使預測和克服風險變得更加容易，從而席捲了市場。 它掃描來自不同來源的大量信息，並在貸款或進行任何交易時使用更明智的方法，從而降低了錯誤和欺詐的風險。

3.更快的投資

金融科技通過移動應用程序提供 24×7 的諮詢和建議，消除了僱用人力財務顧問的需要。 這加速了這個過程，也讓我們擺脫了有偏見的建議。 此外，金融科技解決方案將銀行和非銀行組織帶到了同一個平台，為企業家獲得貸款和投資打開了新的大門。

4.降低成本

根據市場洞察，進入金融業務的主要挑戰是成本。 通過在數百萬人擁有的設備（即智能手機）上提供金融服務，金融科技對企業的影響改善了 PoS（銷售點）系統並降低了企業的開支，同時獲得了複雜的分析數據以更好地參與他們的觀眾。

雖然這些是使金融科技投資成為一項有利可圖的交易的一些主要原因，但有多種因素使金融科技不僅在當前而且在許多業務領域的未來都處於突出地位。

我們現在正在介紹的東西。

是什麼讓金融科技成為未來業務的驅動力？

事實證明，金融科技對金融服務的影響也是垂直業務的顛覆性力量。 它正在幫助他們改進業務模式並降低相關風險——無論是支付、貸款流程、財富管理還是任何其他此類與金融相關的活動。

該技術通過將尖端技術和策略融入到流程中，為消費者體驗和市場戰略增加了更高的價值，這最終將顛覆商業世界的未來。

確保金融科技在我們周圍世界的突出地位的幾個因素是：

1.千禧一代的崛起

使金融科技成為商業界顛覆性力量的最重要因素是千禧一代。 千禧一代高度依賴社交媒體平台獲取信息或財務建議，這對傳統金融機構來說是一個挑戰。 他們要求更高，忠誠度更低——以光速要求個性化服務。

根據摩根士丹利的報告，到 2034 年，千禧一代將成為美國有史以來人數最多的一代，達到 7800 萬人的峰值，比國會預算辦公室的模型還要快。 到 2040 年，千禧一代可能占美國所有消費者債務的三分之一，因為他們的借貸水平在 2030 年代會上升。 這增加了金融行業對技術進步的需求，即金融科技解決方案的興起。

與傳統金融機構相比，金融科技初創公司和老牌公司在數據利用方面提供更好的服務，並使用人工智能等金融技術根據用戶的需求和偏好定制選項，這讓千禧一代更加滿意和幫助企業獲得更高的收入。

2.支付應用程序和數字錢包

P2P 支付應用程序和數字錢包的過度使用，不僅引發了對如何開發 P2P 應用程序的質疑，而且也證明了金融科技是市場上的一股顛覆性力量。 這些支付應用程序和數字錢包為用戶提供了快速、安全的取款方式，可以隨時發送/接收任何金額，並支付他們的水電費，而無需為他們的口袋或錢包奔波。

這種便利性在市場上獲得了更高的動力，並鼓勵企業投資於金融科技應用程序開發，以加入最常用的支付應用程序列表。

現在您已經了解了哪些因素使金融科技成為商業世界的催化劑，讓我們來看看金融科技趨勢對不同行業的影響：-

金融科技正在帶來巨大變化的不同領域：-

在徹底改變了銀行業的不同流程之後，金融科技對業務解決方案的影響不容忽視。 但在我們單獨探索每個垂直業務之前，讓我們看看不同行業中有多少受訪者認為金融科技將顛覆他們的領域，如下圖所示：-

1.按需經濟

金融科技正在以多種方式改變按需經濟——無論是對於客戶還是司機。

它通過允許用戶將他們的銀行賬戶與拼車應用程序連接起來，從而使乘車支付過程不受任何時間滯後的影響，從而避免了任何每日和時間間隔。

它為司機提供小企業銀行工具，如費用管理和自動發票，這將簡化財務流程並提高他們的生產力。

金融服務技術對拼車經濟的影響如此之大，各種保險公司和金融科技初創公司都在大力投資打車行業，在同一個平台上為用戶提供所有服務。 除此之外，基於區塊鏈的頂級金融科技應用程序（如 Coinbase）正在增加他們對促進在按需移動應用程序中進行交易和共享電子禮品卡的興趣。

2.醫療保健

金融科技正在為醫療保健行業帶來新的機遇，幫助緩解當前的挑戰，並為患者和醫療保健服務提供商提供模範經驗。

一方面，金融技術通過無縫支付解決方案為行業服務，另一方面，為多種貸款和保險目的鋪平了新的道路。 各種醫療科技初創公司已將金融科技添加到他們的服務中，以在一個屋簷下提供所有與醫療相關的服務，其中一個例子是 Practo。

此外，在醫療保健行業採用區塊鏈技術將顯著增加，這意味著除了通過智能合約提高數據安全性外，還可以通過虛擬貨幣（加密貨幣）進行支付。

3.零售

零售業正在享受金融科技應用程序開發的革命浪潮，尤其是在支付和客戶體驗方面。 它為用戶提供全渠道體驗，使客戶可以通過不同的平台與零售店進行互動。 它還簡化了支付和結賬流程，幫助零售商迎合更廣泛的受眾。 Fintech 如何影響零售業務的兩個相關示例是Fingopay和Perpule 。

據估計，該技術將通過授權零售商了解客戶下訂單、支付訂單和退貨訂單來推動營銷策略，從而製定相應的忠誠度計劃。

除此之外，數字支付應用程序和社交消息應用程序將重合，從而可以從所有社交媒體應用程序和通過支付應用程序的消息執行以零售為中心的支付。 零售平台通過支付網關集成流程，旨在通過讓用戶可以從任何地方（應用程序、網站和社交媒體）結賬來創建全渠道存在。

4.政府監管的銀行

金融科技還通過為政府銀行提供多種數字服務和平台來與用戶聯繫並提供透明且有影響力的解決方案，從而加強了政府銀行的實力。 他們實現這一目標的一種方法是引入開放式銀行業務。

開放銀行——一種可以通過 API 在兩個或多個獨立方之間共享銀行數據的協作模式——使政府組織能夠通過分散的方法增強客戶體驗、產生更好的收入並為傳統服務不足的市場建立可持續的服務模式，即遠遠超出借貸和數據共享。 這為多個金融科技創新者以及各種一次性銀行協議賦能，這是傳統金融行業模式無法實現的。

5.眾籌

此前，由於缺乏平台、資源和歷史數據，很難在市場上獲得知名度並有效籌集資金，從而阻止初創公司和知名品牌陷入欺詐之爪。 但是，隨著金融科技應用程序的推出，眾籌過程變得更加精簡。 該技術通過促進 P2P 支付、簡化與投資者的跟進過程和協助籌款過程，帶來了更有效和更有利可圖的方法。

同樣令人鼓舞的是，金融服務的技術影響正在引導銀行和 NBFC 等金融機構轉向在線籌款平台，以擴大其影響範圍，並作為“替代投資”在市場上提供更好的服務。 通過這種方式，金融科技正在為彌合公共和私人投資之間的差距做出貢獻，這將為獲得資金開闢新的途徑。

儘管我們已經介紹了金融科技的重要性以及金融科技如何改變金融業並帶來重大變革，但了解未來的金融科技趨勢可以幫助您制定更好的戰略。 因此，採取同樣的想法，以下是一些金融科技應用程序的發展趨勢：-

金融科技應用發展趨勢

根據Statista 研究部發布的一份報告，2018 年，全球金融科技收入總計 920 億歐元。 根據該報告，該行業的收入預計將以每年約 12% 的速度增長，到 2024 年總價值將達到 1880 億歐元。金融科技領域的許多技術和趨勢將促進創新不同的業務垂直領域。 如 -

一、區塊鏈將成為金融科技戰略的重要組成部分

區塊鍊是比特幣和加密貨幣背後的技術，已經被認為可以改善不同行業的金融科技服務。

雖然區塊鏈對金融科技的影響主要局限於銀行和其他貿易和供應鏈管理領域，但該技術將在支付基礎設施、數字身份管理和資金轉移基礎設施領域創造更多機會。 大多數金融公司都會考慮使用它來創建其敏感財務信息的不可變記錄並安全可靠地使用它們。

2.人工智能將強化金融消費戰略

事實上，人工智能是商業經濟中最大的顛覆之一，幾乎每個垂直行業都在擁抱該技術或計劃在未來 5 年內將其添加到他們的流程中（如下圖所示），Fintech 移動應用程序開發人員將對這項技術表現出濃厚的興趣。

金融科技組織和開發公司將在他們的技術堆棧中添加人工智能、機器學習和預測分析，以了解客戶的行為、選擇和偏好，並提供更好的客戶體驗，同時最終實現大量工作的自動化。

3.將推出新的支付解決方案

隨著移動支付解決方案的出現，對銀行的實際訪問量大幅減少，預計到 2022 年將進一步下降 36%。同期，移動支付將增長 121% ，其中超過 90%預計用戶將轉向數字錢包和非接觸式支付解決方案。

此外，由於比特幣和其他加密貨幣具有交易速度更快、跨境支付便利和基礎設施增強等特點，在這種情況下將出現重大破壞。 這一切最終都將導致對區塊鏈錢包的投資增加——這是我們在區塊鏈錢包指南中詳細討論過的去中心化概念。

4.網絡安全將得到更多關注

為了應對網絡安全威脅，這些組織將採用不同的金融科技技術——主要是大數據和生物識別認證。 他們將利用大數據來分析和預測即將到來的內部和外部安全問題，並儘早做出響應。 此外，他們將在其流程中添加生物識別身份驗證，以確保沒有未經授權的人可以訪問他們的數據，這將提高安全性、建立信任並減少通過傳統方式保護數據的努力和成本。

5.純數字銀行將獲得動力

隨著基於移動銀行和其他金融解決方案的不斷增加，未來對傳統銀行的需求將越來越低。 這將推動純數字銀行的概念，即沒有實體網點但為用戶提供虛擬和快速訪問所有銀行資源和服務的銀行。

結論

正如我們在本文中所介紹的那樣，金融科技為商業世界開闢了一個充滿機遇的新世界——幫助他們提供更多創新服務，獲得更好的利潤，而這也只是他們之前投資的一小部分資金。

該細分市場對商業世界的現在和未來產生了重大影響，這意味著每個企業主都需要期待投資於金融科技應用程序開發，以為用戶提供更高的價值並產生更高的收入。

因此，請立即聯繫我們的團隊，為您的業務模式添加最佳金融科技解決方案。

經常問的問題

Q. 金融科技對公司有什麼好處？

答：金融科技已經實現了物理和數字支付方式的集成，這些支付方式使用單一界面整合了多個銀行賬戶或卡。 這種能力使企業能夠使用更簡單的交易方法並降低總體成本。

Q. 為什麼金融科技比銀行好？

答：金融科技具有前瞻性，以客戶為中心，簡化了複雜的財務流程，使公眾更容易接觸到這些流程。 由於更精簡的公司結構，金融科技公司還可以提供比傳統銀行更便宜的產品和服務。

問：金融科技如何幫助小企業？

A.金融科技幫助小公司簡化流程和提高運營效率，以及獲得更大的金融渠道。 金融科技的易用性和簡單性吸引了小型企業。 金融科技的採用也可以帶來競爭優勢。

問：您會為金融應用程序實施哪些基本安全措施？

答：通過結合多因素或雙因素身份驗證選項（例如生成一次性密碼或指紋等生物特徵身份驗證方法），您可以添加一層不易繞過的額外保護。

Q. 如何創建金融科技應用程序？

A.確保正確完成金融科技應用程序開發以規避安全風險並提供高質量功能至關重要。 請按照以下步驟獲取為您的公司製作的金融科技應用程序。

1. 確定您的利基並確保遵守法律
2. 確定功能並估算成本
3. 聘請專業的應用程序開發團隊
4. 在 UI/UX 設計中集成創新
5. 首先開發一個MVP
6. 改進和支持您的金融科技應用程序