物聯網如何改變金融服務的場景？

特別是說到銀行和金融，我們已經把我們的車從易貨系統拖到了當前的貨幣系統。 而現在，我們已經到了另一個進化的階段——技術進化。

數字貨幣前所未有地接管了老式票據，而加密貨幣正在穩步攀升以完全取代法定貨幣（儘管仍然是一個假設）。

因此，銀行和其他金融機構開始更加關注這個方向。 Business Insider Intelligence 的報告支持這一說法，因為它預測到 2021 年，全球銀行的 IT 預算將增至 2970 億美元，比 2018 年的 2610 億美元增長 14%。

Absolute Market Insights的另一項研究報告稱，2019 年至 2027 年間，全球物聯網銀行和金融服務將以 55.3% 的複合年增長率增長。那麼物聯網將如何改變我們的銀行業務方式？

在這些革命性技術中，物聯網對金融服務行業的影響。

物聯網在金融市場的廣泛採用催生了諸如物聯網等概念。

更重要的是，眾所周知，金融技術中的物聯網可提供對銀行和保險機構改善服務有用的數據。

將物聯網集成到金融服務中還有許多其他優勢。 所以，讓我們打破好奇心，看看金融科技中的物聯網是如何做的。

銀行和金融服務中物聯網的真實例子

無現金付款

在我的腦海中，我們用來支付的方式已經成為十年的變化。 這種無現金趨勢的主要貢獻者不亞於開發 P2P 應用程序的金融科技移動解決方案提供商。

{額外閱讀：閱讀有關製作像 Venmo 這樣的 P2P 應用程序的成本的所有信息}

這些支付移動應用程序旁邊是可穿戴設備的物聯網應用程序開發公司。

物聯網可穿戴支付系統不再是現金甚至信用卡/借記卡，而是病毒式傳播。 現在，用戶可以使用腕帶輕鬆支付、查看信用記錄和余額等。

Prime Indexes 的報告預測，近 60% 的金融組織和機構正計劃將可穿戴設備作為一種常見的支付方式。

這種金融趨勢將變得如此巨大，以至於根據 Statista 的數據，到 2022 年，連接的可穿戴設備的數量將達到 11 億左右。 毫無疑問，金融服務中的物聯網技術將在未來幾年引入新的支付方式，如智能卡、生物識別代幣等。

即時支持和個性化

看似牽強的事情就在拐角處。 在物聯網技術的幫助下，銀行可以將其服務個性化到另一個層次。 事實上，銀行 79% 的 IT 支出預算都圍繞著改善客戶服務和體驗。

為了提供即時的客戶支持，金融科技機構正在將人工智能與物聯網結合使用。 物聯網設備（智能手機）用作通知分行經理客戶到來的信標。 這可以證明有助於將客戶自動分配給服務提供商。 這是提高客戶體驗和滿意度的絕對方法。

此外，借助情境感知智能設備，金融服務可以優化客戶服務。 例如，他們可以在客戶到達時發送個性化消息問候客戶等等。 雖然這些足以說明您在金融業務中需要物聯網的原因，但物聯網創新在金融服務中還有許多其他好處。

智能銀行分行和自動櫃員機

事實上，物聯網可以成為人們期待已久的傳統銀行的複興。 它的範圍是無限的。 將上述個性化點向前推進，借助物聯網，銀行能夠創建一個更加互聯的環境，其中一切都專注於通過使用該技術積累的數據為客戶提供價值。

一些例子是——進入分行後，客戶賬戶的詳細信息可以通過基於物聯網的移動應用程序或設備提供實時服務。 不僅如此，客戶還可以安排從附近的 ATM 取款。

此外，通過分析物聯網獲得的數據中的跟踪模式，銀行可以更有策略地放置 ATM 和分支機構，將客戶的需求和需求作為核心。

使用物聯網優化語音技術

自首次推出以來，語音技術取得了飛躍式發展。 金融科技公司在將這項技術用於創新用途方面打出了一張有趣的牌。 事實上，Business Insider Intelligence報告指出，到 2022 年，這些 AI 語音助手可能會為全球銀行機構帶來約 80 億美元的運營成本降低。

2016 年，Capital One 率先在 Alexa 中開髮品質，使用戶能夠處理敏感的財務數據，例如信用卡/借記卡餘額、未決交易信息、貸款和相關實例。

提高支出可見性

好吧，當然有許多金融移動應用程序可以告訴用戶他們花了多少錢，他們如何省錢等等，但是物聯網技術的集成可以讓這個過程更進一步。 它可以幫助用戶識別他們的消費模式，甚至在需要時打破它們。 這比那些僅提供信息的付款聲明要好得多。

身份驗證和安全性

自從生物識別技術出現以來，一切都變得不一樣了——這要歸功於智能手機和可穿戴設備等物聯網設備。 安全和身份驗證遊戲，使銀行業的物聯網變得非常強大，因為客戶現在只需使用指紋或自拍即可登錄其支持物聯網的移動應用程序、進行支付等。

物聯網可穿戴技術的一個有價值的例子是Nymi智能腕帶。 該產品分析並記錄用戶的心跳作為生物特徵認證。 它通過了所有測試，現在被認為是安全的這種身份驗證。

儘管有些人可能對此類敏感數據的存儲持懷疑態度，但由於智能合約，金融科技中的區塊鏈確實可以派上用場。 物聯網允許銀行使用這些智能合約來存儲不可篡改的用戶憑證。 事實上，金融和銀行機構每年在這項新興技術上投資約 17 億美元。

基於區塊鏈的智能合約

正如 Business Insider Intelligence 所指出的，使用區塊鏈進行身份確認的優勢在於，由於身份憑證已被記錄，因此無法更改或修改。

區塊鏈保留經過驗證的交易的受保護記錄的潛力已經在金融管理部門及其他領域得到了高度審查。 很少有銀行已經在測試這項技術：澳大利亞聯邦銀行、富國銀行和貿易公司 Brighann Cotton 保證已經完成了兩家銀行之間利用區塊鏈、智能合約和物聯網的主要全球貿易交易。 該交易包括從德克薩斯州向中國青島運送棉花。

欺詐識別

由於人工智能在物聯網中的融合——2020 年非常流行的人工智能技術趨勢之一——將這種安全思想向前推進，有可能使物聯網設備更加安全，免受網絡威脅和攻擊。 人工智能驅動的物聯網設備將能夠檢測任何旨在從設備中提取數據的未經授權的活動，從而立即提醒相關金融機構採取保護性和主動性措施。

例如，如果網絡欺詐試圖使用用戶從非用戶通常使用且位於不同位置的設備上竊取的憑據進行任何付款，這可能會提醒機構阻止任何進一步的交易。

保險和貸款風險評估

識別和消除保險和負載領域的風險一直是一個手動過程——直到現在。 金融科技行業的物聯網已經成為它所期待的轉型。

如何？

嗯，物聯網傳感器攜帶有關個人的重要信息，支持物聯網技術的保險公司可以使用這些信息來監控和分析與健康、駕駛等相關的習慣和過去模式。這將使他們能夠區分符合條件的候選人根據物聯網設備積累的數據進行保險。

金融服務模型中物聯網的一個合適示例是——車輛擔保人/保險公司將能夠通過審查客戶的駕駛行為和其他因素（如正常速度、時間等）來提供定制的保護包。 所有這些數據都可以通過車內和車外的物聯網傳感器訪問。

注意：這些傳感器可能會增加保險公司可能必須承擔的車輛維護成本。

零售銀行業務中的聯網汽車

更智能的車輛不僅對用戶有利，而且對銀行機構來說也是一個充滿希望的前景。 一個合適的例子是採取了“移動ATM”的創意銀行。

車隊已經使用保險箱和自動取款機進行了定制，任何用戶都可以要求前來使用。 這樣可以節省每次用戶需要現金時去 ATM 的時間——這對於個性化來說非常重要。

智能住宅

物聯網解決方案為世界各地的保險公司打開了新機遇之門。 隨著谷歌和亞馬遜智能產品的出現，保險公司也變得更加開放地嘗試智能住房和健康領域。 安聯等保險公司已開始通過 Google Nest 銷售集成產品，為將房屋與智能家居設備集成的人們提供保險折扣。

可穿戴設備上的銀行業務

到目前為止，可穿戴設備顯然是銀行最輕鬆的“勝利”，因為設備系統正在開發中，並且與入門相關的成本相對較低。 目前，許多銀行都為 Apple Watch 和 FitPay 等著名的可穿戴設備提供應用程序，它們正在與美國銀行合作。 一些銀行甚至推出了自己的小工具，巴克萊銀行展示了 bPay 可穿戴非接觸式支付解決方案以及來自 Caixa 銀行、希臘銀行和澳大利亞西太平洋銀行的其他可穿戴設備。

物聯網在銀行和金融服務中的應用

1. Kontakt.io

Kontakt.io公司以製造在藍牙上運行的低能耗信標而聞名。 它們用於進行移動支付等。 這是傳統銷售點技術的絕佳物聯網和金融替代方案。

2.阿米斯

Armis Security為銀行和其他企業提供物聯網安全。 它可以幫助他們查看和包含網絡上的每個設備。 它的一些突出優勢包括自動識別、斷開非託管設備、更快的部署、與企業現有基礎設施的簡單集成以及無代理跟踪。

3. 動力學

Dynamics Inc.因生產物聯網連接和電池供電的交互式支付卡而備受關注。 它們在客戶和銀行之間提供實時雙向通信。 這些卡片擁有一個顯示屏，可用於提問和獲得回复。 此外，這個“錢包”還會向各個銀行發送有關交易的通知。

4. Metromile

Metromile 使用物聯網連接的追踪器來提供每英里的保險計劃，這些計劃也很容易根據里程和駕駛行為進行。 該品牌是正確完成物聯網和金融的一個例子。

如何開始在金融領域採用物聯網

圍繞物聯網金融服務設計解決方案需要包含一個高度戰略性的計劃。 以下是我們在 Appinventiv處理金融服務中物聯網用例的方法——

1. 概念驗證——我們的業務經理首先研究市場並確保解決方案能夠為他們帶來增長和收入，同時為他們的用戶提供完整的價值。 這就是我們的產品設計衝刺方法派上用場的地方。
2. 數據結構——我們的工程師分析將生成的數據類型以及如何收集和處理這些數據。 根據經驗，您必須將數據范圍縮小到對產品功能至關重要的集合。 從這個意義上說，從存儲需求到數據處理的一切都必須一成不變。
3. 硬件剖析——物聯網解決方案的所有應用都圍繞著硬件選擇。 將物聯網納入金融行業也不例外。 我們的系統架構師在頌歌中剖析了硬件傳感器、IoT 可穿戴設備和 BLE 信標等，以確保連接極其無縫且無故障。
4. 軟件開發——為了讓企業在金融服務行業充分利用物聯網，它應該有一個多層後端。 我們的工程師將產品與第三方解決方案集成在一起，使您的應用程序不會成為金融行業和安全挑戰中的物聯網示例。
   
5. 測試和維護——只有遵循正確的測試和維護實踐，物聯網才能在銀行業中發揮真正的優勢。 我們的 QA 專家致力於物聯網解決方案，他們為全球物聯網金融科技初創公司樹立了榜樣。

金融服務中物聯網的未來

從我們的立場來看，物聯網在銀行和金融服務領域的未來和範圍是無限的。 可以進一步探索物聯網技術以創建強大的互連繫統，以防止信息攻擊和欺詐。 我們可以看到物聯網正在如何不可思議地改變銀行和金融科技公司。

來自當前物聯網解決方案和即將推出的設備的海量數據收集將在未來成為巨大的金融物聯網趨勢。 分佈式流計算平台正在成為物聯網的未來，因為它們提供具有模式識別的實時分析。

事實上，根據Markets and Markets的數據，到 2023 年，物聯網在金融和銀行業的市場規模預計將增長到超過 20 億美元。

通過我們在美國和其他國家的物聯網應用程序開發公司的全球平台，我們幫助我們的客戶和客戶最大限度地利用最新技術，為您的業務提供更好的投資回報率。

金融科技中物聯網的常見問題

問：什麼是物聯網金融？

該概念也稱為物聯網，它定義了物聯網和金融科技領域聯合力量的應用。

問：什麼是物聯網，它對銀行業有何影響？

物聯網使設備能夠與互聯網和相互連接。 除了改變我們在工作場所和家庭的生活外，物聯網技術還在迅速改變金融科技公司和銀行的工作方式。 以下是其中一些方法：改善客戶財務習慣、個性化銀行業務和增強信用卡體驗等。

問：金融機構如何利用物聯網技術？

物聯網通過多種方式使金融科技領域變得更好：提高安全性、通過更好的隱私增強客戶體驗、全渠道交易，以及通過數據收集和洞察生成模式提供主動服務的可能性。