金融科技初創公司可以教給您的 7 個寶貴的商業經驗

儘管金融科技解決方案未能讓銀行成為主要的金融科技解決方案提供商，但他們做了一些不同的、更鼓舞人心的事情。 他們改變了世界，各行各業的企業都從金融科技初創公司那裡吸取了教訓。

金融科技革命在金融大崩潰的推動下誕生已有十多年。 但每次紐約或倫敦的銀行界被告知有一家新的金融科技初創公司（金融軟件開發公司）正在崛起以吃掉他們的午餐，他們的反應同樣是假笑“會看到”。

老實說。 他們的傻笑是因為相信金融科技很難讓他們破產，這並不是空中樓閣。 即使在它們存在十年之後，金融科技在全球金融領域達到高峰的能力的有效性仍未確定。 財富 500 強或標準普爾 500 強名單中仍然沒有金融科技公司。 這使得該行業在銀行與不斷增長的金融科技初創公司的比較中落後了幾步。 但這可能會結束，一旦你知道如何讓你的金融科技初創公司不倒下。

雖然今年保證了一件事——銀行是不可替代的。 但金融科技領域必須得到讚譽的是不斷上升的用戶採用率以及它所吸引的成功金融科技領域的所有投資。 由於數字化轉型正在加速金融科技行業的變革。

什麼是金融科技初創公司？

金融和科技的結合產生了“金融科技”，它指的是任何利用新技術來增強或自動化金融服務和流程的企業。 這個詞很廣，行業正在迅速發展，為消費者和企業提供服務。

全球範圍內如雨後春筍般湧現的金融科技組織的數量令人震驚。 例如，根據 Statistica的數據，2020 年 2 月，美國有 8,775 家金融科技初創公司註冊。 同期，歐洲、中東和非洲有 7,385 家初創公司，其次是亞太地區 4,765 家。

圍繞金融科技（金融技術）開展業務的想法意味著金融科技初創公司。

金融科技公司做什麼？

簡而言之，金融科技軟件開發公司讓公眾更容易獲得金融服務。 這些服務涉及金融交易流程，例如儲蓄、投資和貸款處理等。 它還包括區塊鍊和加密貨幣等革命性金融技術。

金融科技公司如何運作？

金融科技機構專注於提高服務和交易速度，提供更簡單、更迷人的用戶體驗； 並估計可以減少您的開支。

金融科技公司既是科技公司，也是金融機構。 它們通常包含一組設計師和開發人員，另一側包含市場專家、金融專家和其他知識淵博的群體。

由於傳統金融一直被少數銀行壟斷，因此在缺乏透明度和高定價的情況​​下，保持金融服務流程錯綜複雜且難以理解一直是它們最大的優勢。

投資者的採用和祝福的手共同描繪了金融科技市場的增長，預計到 2022 年將達到 26.5 萬億美元，複合年增長率為 6% 。

金融科技應用程序開發趨勢以及金融中的物聯網和金融中的區塊鍊等技術的採用已經產生了許多新的用例，這些用例正在全球範圍內被該領域探索。

導致這種趨勢上升的另一件事是不斷增長的用戶採用率。 世界對金融科技領域有很多喜愛，以下是金融科技市場增長用戶方面背後的一些主要原因-

另一方面，出乎意料的是，金融科技應用程序解決方案嵌入了現代企業家的一些關鍵商業課程。 這些來自金融科技初創公司的經驗教訓是他們努力徹底改變金融交易方式的結果——其方式與傳統方法完全不同。 以及它們是如何解決金融應用程序解決的一長串問題的。

金融科技移動應用程序成為任何行業榜樣的原因

1. 注重用戶友好性 = 成功的捷徑

很少有人喜歡理財。 我們中的大多數人都覺得融資無聊、混亂或簡單複雜。 金融科技應用程序遵循頂級金融軟件開發公司（如 PayPal 和 Robinhood 等）制定的標準，完全遵循史蒂夫喬布斯對良好用戶體驗原則的定義。

“設計不僅僅是它的外觀和感覺。 設計就是它的運作方式。”

簡單和清晰的消費者理解是金融科技應用的核心。 正如您在大多數情況下看到的那樣，界面整潔、清晰，並顯示了用戶的期望。 為了更生動地傳達信息，他們甚至使用功能動畫和極簡主義的核心應用。 在這個功能的背後，一個金融科技品牌，Numbrs 籌集了 4000 萬美元的資金，使其成為獨角獸。

2. 為客戶問題提供金融科技業務解決方案是獲得客戶忠誠度的直接途徑

無論您選擇哪種金融科技應用程序，您都會發現它們實現了一個核心目的。 它可以是任何事情，從通過類似Cleo 的應用程序幫助客戶設定預算並使用 PayPal 向他們的朋友匯款到通過 Robinhood 應用程序使投資變得容易。

對於最好的金融科技公司來說，最有效的方法是了解他們的客戶——他們會信任第三方應用程序的事件以及他們希望限制與銀行應用程序交互的事件。

金融科技公司的所有商業模式都遵循的另一件事是了解與傳統銀行相關的問題：轉賬延遲、交易費用高以及其他一些關鍵的移動銀行限制。 一種為他們提供洞察力的方法是產品設計衝刺。 sprint 主要在 5 天內進行，通過將實際的潛在用戶包括在內，幫助企業在可行性和用戶偏好方面驗證應用程序創意。

3. 使用交互元素是您的用戶所需要的。 見鬼！ 您的業務需要什麼。

Fintech 用戶群中有很大一部分是由千禧一代和 Z 世代組成的。而且，與許多數字行業不同，他們知道如何讓用戶保持參與。

為了延長用戶在應用程序中的使用時間，金融科技應用程序開發人員不避諱在遊戲、競賽等模式中加入非常規的應用程序內元素。他們的目標也是圍繞教育他們用戶了解新產品發布或功能添加。 作為回報，用戶通常會收到無形的獎勵——低利率、訂閱和折扣，或有形的東西，如小工具或活動門票。

4. 正確使用語音助手和聊天機器人是您向永不沉睡的 Z 世代開放業務的方式

眾所周知，聊天機器人可以改變企業的成長故事。 這是幾乎每個部門都知道的，但很少有人應用到他們的業務流程中。 金融科技不屬於後者。

聊天機器人對金融科技工作方式的具體回答在於使用機器人來提供過多的功能，同時不迴避讓他們的品牌成為領先的虛擬助手的一部分，如 Google Home 和 Siri、亞馬遜 Alexa。

以下是該領域如何使用語音助手和聊天機器人來擴大其在該領域的影響力的一些用例 -

從查看賬戶餘額到支付水電費和查看交易歷史記錄，與其他領域相比，Fintech 消費者在更大程度上享受了語音助手和聊天機器人的 24*7 特性。 有一些複雜的聊天機器人，比如美國銀行的 Erica，它會向用戶發送有關賬單支付日期的通知，警告他們餘額不足，並提供廣泛的主動財務指導。

5. 完全包容，讓金融科技解決方案大規模地提供給每個人

有兩個要素共同發揮作用，使金融科技對所有人都可用：

1. 更大的受眾覆蓋面——即使在全球有幾家銀行開始運營之後，沒有銀行賬戶的人數仍以百萬計。 就像人們一樣，有許多中小型企業的銀行服務不足和沒有銀行服務，這意味著他們沒有足夠的機會訪問網上銀行流程。 金融科技解決方案的採用使沒有銀行賬戶的中小企業更容易開展金融業務。
2. 全渠道優勢——除了大眾包容性之外，金融科技解決方案還非常關注覆蓋面。 通過使解決方案可從電子郵件、消息、社交媒體甚至家庭助理訪問，金融科技解決方案將全渠道的能力提升到一個新的水平，並與金融科技的使用相結合。

對於企業家而言，金融科技初創公司的重要經驗之一是提供一種服務，該服務可以滿足許多人的需求，並且可以通過多種渠道獲得。 這兩個事件或多或少是推動您的業務增長的解決方案。

6. 金融科技解決方案是正確的敏捷開發方法的例子

該領域是金融、新功能期望和用戶需求技術集成的持續接受者。 在這種情況下，要成為領域中真正的領導者，唯一的方法就是讓領域變得敏捷很重要。

通過敏捷，金融科技行業能夠在很短的周轉時間內更新其產品——這始終使其領先於銀行幾步。

事實上，敏捷開發方法的原則也教會了該領域實時解決客戶的擔憂是多麼重要。 這種理解的實現是多種支持選項的出現，例如 Slack、Telegram、24/7 在線聊天，它們優先考慮客戶需求。

7. 更高的透明度結束了封閉銀行系統的時代

眾所周知，銀行和其他傳統金融機構會隱藏數據而不透露客戶需要知道的財務信息。

每個金融科技軟件開發公司都意識到了這一差距。 這就是為什麼這些解決方案中的大多數都是基於開放 API、第三方連接和模塊化結構。 此外，幾乎所有金融科技應用程序的服務都非常開放和透明——它們如何收集數據、如何處理數據、交易費用等。

到目前為止，我們已經研究了屬於任何行業的企業家可以從金融科技商業模式中汲取的不同教訓。

但我們知道，您到現在為止所讀到的一切對您來說都不過是一場鬧劇。

相信我，我們知道。 我們與 850 多個客戶合作過，他們理解的一種通用語言是示例。 甚至更好——活生生的例子。

一些頂級金融科技公司向商業世界提供兩分錢

1. 資金圈

總部位於英國的金融科技獨角獸是金融科技增長戰略中的經典名稱。 這是一個將投資者和小企業聚集在一起的點對點借貸市場。 他們的金融科技創業點子？ 取代傳統的借貸系統。

除了令人驚嘆的用戶界面之外，他們通過詳細說明貸款手續和讓投資者選擇與企業主交談來使服務透明的作案方式是他們的區別所在。

道德：Funding Circle 的創始人解決了許多小企業面臨的實際問題。 他們以客戶至上的方式接近它，並提供了一種直接從投資者那裡獲得貸款的透明方式。

2. 橡子

擁有超過 300 萬用戶的應用程序會在用戶日常購買後自動將剩餘的零錢投資。 他們的想法？ 通過向用戶傳遞教育內容來簡化投資和灌輸用戶的習慣。 他們通過軟件提供的金融知識將他們的客戶變成了聰明的投資者。

道德：該應用程序使用戶成長並對他們的投資選擇更有信心。 通過為他們提供讓他們在財務上更加穩健的階梯，他們表明他們不僅關心用戶的訂閱，還關心他們的福祉。

3. 幣庫

這家美國公司允許其用戶買賣加密貨幣。 2017 年，該公司在 D 輪融資中獲得了 1 億美元，成為金融科技獨角獸，大約在同一時間，它們成為 App Store 上下載次數最多的應用程序之一。 他們的想法？ 在世界範圍內推出一種新的金融模式。 由於該產品基於區塊鏈——一個新的孩子——公司知道他們必須從一開始就非常關注法規和安全合規性。

道德：當您堅定不移地關注法規遵從性和安全性時，您可以獲得客戶的信任，最終使您成為世界上最著名的加密資產交易所之一。

離別的思念

金融科技應用程序的擴展是用例的教科書。 該域在許多方面做得對。 回答為什麼商業金融科技很受歡迎的事情。 還有一些東西他們還沒有學到。 金融初創公司面臨的許多挑戰尚未出現，但讓它們維持生計和崛起的是敏捷和前進的意願。 這不是每個行業和每個企業家都需要的嗎？

金融科技應用程序擴展的最終結果以及其他行業從金融初創公司那裡獲得的任何教訓，都是該行業被一些大多數經濟發達的國家所採用。

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