如何開發點對點貸款應用程序

您可以輕鬆地從銀行借錢的日子已經一去不復返了。 當然，您仍然可以找到低利率的個人貸款，但數量和可用性已變得稀缺。 銀行的紅利已經越過門檻，證明抵押品並非易事。 您還需要排隊，在銀行進行不必要的輪次，但仍然沒有獲得貸款。 但是隨著移動應用程序和技術的出現，現在您可以通過點對點貸款移動應用程序立即獲得貸款。

點對點貸款應用程序的想法讓您可以在沒有傳統銀行或信用合作社參與的情況下借錢。 你可以坐在扶手椅上借錢。 他們已成為金融科技世界中最流行的技術之一。

據估計，到2025年P2P行業的估值將達到1500億美元。

什麼是 P2P 貸款應用程序？

P2P借貸是一種借貸方式，借款人和放債人是公司或個人等平等的當事人。 沒有中介機構的參與，如貸款經紀人、銀行或任何其他金融機構。 由於沒有中介機構，利率沒有那麼高，投資者可以獲得更多的利潤。

這種完整的借貸機制是在一個被稱為 P2P 借貸應用程序的應用程序上執行的，其中的用途可以是放債人也可以是藉款人。

維持一家銀行的費用有很多，比如租房、員工費、電腦、軟件等。 但是，P2P借貸應用程序沒有這樣的要求，您只需要一家可靠的移動應用程序開發公司，可以滿足您的所有需求。需要。

P2P Loan Lending 移動應用程序如何運作？

對於借款人：

報名

首先，您需要在應用程序中以藉款人的身份進行簽名。 您應該擁有可用的管理信息並擁有至少一年的財務賬戶。 可能，您會被要求描述您的業務，以便貸方知道為什麼您可以安全地貸款。

貸記

在您完成註冊後，管理方的 p2p 應用程序的功能將使貸方了解向您的企業貸款的風險和回報。

貸款市場

一旦您的業務獲得批准，您的貸款就會上線應用程序上的貸款市場。 在這裡，貸方將競標填補您的貸款，相互競爭以提供最具競爭力的利率。 最終，最低利率的投標將被接受，因此您必須為您的貸款支付最低的利息。

接受貸款

在您的貸款獲得 100% 資金後，您需要接受貸款的條款和條件。 該應用程序可以在將錢轉入您的帳戶時向您收取很少的費用。

還款

將有一個合適的日期來償還您的貸款，這些日期將每月固定，以便您提前知道還款日期。

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對於貸方：

註冊

與借款人一樣，您必須註冊成為具有快速投資者分類和適當性的放債人。

選擇賬戶

貸方可以有不同類型的賬戶，例如增長賬戶，他們想要一種快速而簡單的方法來創建多元化的商業貸款組合，收入賬戶則是為那些尋求從一次性總付中產生一致收入水平而不消耗他們的資金的人資本，或自選賬戶，貸方可以在其中挑選他們想要貸款給哪些企業。

添加您的資金

無論您選擇哪個賬戶，您都需要通過不同的付款方式向您的賬戶添加資金。

貸款給借款人

現在您可以競標借款人申請的貸款。

還款

您將每月從您借給的每個企業收到本金和利息的償還。 然後，您可以將這筆錢借給其他企業以繼續賺取回報。

放債應用程序如何使借款人受益？

1. 不受昂貴中介的干擾

在 P2P 借貸應用程序中，沒有銀行或昂貴的中介參與。 因此，客戶既無需支付銀行服務費用，也無需說服債權人發放貸款，因為您有償付能力且值得信賴。 所有流程都在一個移動應用程序上進行，費用最低。

2.比傳統貸款靈活

大多數情況下，P2P 貸款是無抵押的，即藉款人不需要提供任何抵押品，因此您不需要像傳統貸款那樣綁定您的個人資產或財產。 在P2P借貸中，申請過程快速且簡單。 因此，您可以在短時間內獲得資金。

3. 降低利率

與銀行和建築協會等傳統貸方相比，通過點對點登陸獲得的貸款的利率要低得多。 由於投資者通過申請平台直接將資金借給借款人，因此沒有中間人，雙方都可以通過更優惠的利率進行槓桿作用。

4. 徹底檢查

雖然不需要抵押品，但藉款人仍必須提交護照掃描件、其他詳細信息以及稅號。 他們必須提交文件以證明其償付能力。 P2P 貸款應用程序始終為用戶提供高度信任。

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Loan Lending 應用程序如何使貸方受益？

1. 穩定且有吸引力的回報

目前 P2P 借貸 App 的平均回報率為 10%，但這取決於貸款類型和期限。 在當前的銀行市場中，10% 的回報是相當有吸引力的，特別是如果它從合格的借款人多元化。

2. 貸款人選擇

作為放債人，您可以對借款人進行分類並檢查他們的身份。 您將獲得借款人的所有詳細信息及其信用評分，以及融資算法中的其他相關因素。 您可以選擇投資於符合您偏好的借款人。

3. 欺詐預防

對放債人來說，最可悲的是沒有取回他們的錢。 但是，P2P 應用程序實施了欺詐預防系統，以保持對欺詐的零容忍政策。 最好的 P2P 應用程序應該遵循行業內最嚴格和最嚴格的程序。

為什麼您應該投資 P2P Loan Lending 移動應用程序？

貸款行業正在發生很大的變化。 另類貸款部門在過去十年中增長了 10 倍。 2019 年全球點對點 (P2P) 借貸市場規模為 679.3 億美元，預計到 2027 年將達到 5589.1 億美元，從 2020 年到 2027 年以 29.7% 的複合年增長率增長。 大多數情況下，借款人將資金用於消費信貸、小企業貸款、學生貸款或房地產貸款。 歐盟數據顯示，2019年德國和英國約53%的各類中小型組織申請了在線貸款，與2018年相比顯著增加。

頂級 P2P 貸款移動應用程序

以下是一些最好的 P2P 貸款移動應用程序以及適合您的企業的要點：

1. 繁榮

在 Prosper P2P 應用程序上，您可以藉到少至 2,000 美元或多至 40,000 美元的貸款。 它帶有多種貸款，例如債務合併、家庭裝修、醫療保健等。利率也各不相同，最高可達 35.99%，這可能是該應用程序的一個缺點。 您也可以與其他借款人共同申請，這樣在假設對方信用較好的情況下您的可信度更高。

2. 借貸俱樂部

如果您需要小額貸款，LendingClub 是最好的應用程序之一。 它是最古老和最著名的 P2P 移動借貸應用程序之一。 貸方獲得更多保障，因為當借款人延遲還款時，會收取 5% 的滯納金。 對於信用薄弱的借款人來說，貸款可能會很昂貴，包括 2% 到 6% 的發起費用。 這個應用程序也允許聯合申請人。 與 Prosper 相比，它的比率相當高。

3. 表現

如果您是信用評分較低的借款人並需要貸款，那麼 Peerform 是適合您的平台。 它使用專有算法來確定可能比傳統信用評分更有信譽的申請人。 沒有超過 30% 的驚人利率，而且貸款為信用良好的借款人提供超低的 APR。 但是，您的貸款不能超過 3 年，並且沒有聯合申請功能。 它還收取 1-5% 的發起費和 5% 的滯納金。

4. 新貴

Upstart 是一個不尋常的 P2P 貸款信用應用程序，它檢查學術和就業證書，以尋找具有真正潛力的借款人，無論他們的信用評分很低。

他們的座右銘是“你不僅僅是你的信用評分”。 如果您的信用記錄良好或薄弱，則可以訪問它，即使信用評分較低，您也可以獲得更好的 APR，並且某些借款人無需支付初始費用。 但是，沒有低於 5,000 美元的貸款，也不允許有共同簽署人。

5. 回報

在支付時，您應該有至少 3 年的信用記錄和兩條交易線來借入貸款。 您可以獲得所有 P2P 借貸平台中最具競爭力的利率。 它的平均年利率僅為 15.49%，您可以獲得 5,000 至 35,000 美元的貸款。 有不同的還款期，沒有滯納金和發起費用。 但是，沒有經驗或輕量級的借款人甚至可能不符合該平台的資格，並且沒有低於 5,000 美元的貸款。 也不允許聯合申請人。

在開發貸款平台之前需要考慮的事項

注意政府規章制度

P2P應用程序需要受到政府法規的監管，以確保玩家遵守規則。 它將僅包含允許的活動、資本法規、治理、業務連續性計劃和客戶界面。

尋找銀行合作夥伴

您將需要一位銀行合作夥伴來處理您的所有銀行金融交易。 您或許可以在應用內為您的業務協商一些特殊功能，但您更有可能需要適應公司應用的功能和更新。

借款人驗證流程

您應該有一個可靠的借款人驗證流程以防止欺詐。 您可以實施：

• 政府身份證明
• 收入驗證流程
• 退稅證明
• 銀行賬戶信息
• 電話號碼驗證

評估風險和設定利率

您將需要使用高級算法為貸款定價，該算法應不斷更新和完善。 要獲得貸款，借款人必須具備：

• 最低 600 FICO 分數
• 債務收入比低於 40%
• 有任何拖欠的信用檔案
• 至少一個開立的銀行賬戶

GDPR 合規性

通用數據保護條例 (GDPR) 為用戶提供基本權利，例如知情權、訪問權、糾正權、刪除權、限制處理權、數據可移植性權、反對權以及相關權利自動決策和分析。

CCPA合規性

CCPA 為加州居民提供了控制企業如何處理其個人信息的能力。 企業將能夠滿足加利福尼亞州居民訪問、刪除和選擇不共享或出售其信息的請求。

交互式用戶體驗和用戶界面

無論您在應用程序上為用戶提供了多少功能和安全性。 如果它具有交互式 UX 和迷人的 UI，用戶就會使用它。

P2P貸款應用程序的一般功能

1. 文件管理

貸方可以在一個地方管理其潛在客戶的所有文件。 借款人還應該能夠將他們的文件存儲在一個地方並輕鬆修改它們。

2. 貸款/EMI 計算器

貸款計算器將幫助借款人通過輸入期限、貸款金額、利息輕鬆計算他們的分期付款和總金額。

3. 潛在客戶管理

貸方應管理借錢的潛在客戶。 他們可以創建潛在客戶、跟踪潛在客戶並獲取詳細信息，例如已使用、任期、下一次付款、餘額和其他詳細信息。

4. KYC/AML 自動驗證

反洗錢 (AML) 驗證可防止通過非法行為創收的做法，而 KYC 通過政府身份向管理員提供用戶的完整詳細信息。

5. 再融資管理

再融資功能是指當借款人支付了一半的貸款後，借款人可以根據自己的個人資料從其他貸方再融資。

6. 信用評分計算

信用評分計算器確定您擁有多少貸款、信用記錄的長度、賬戶類型和其他參數。

7. 付款時間表

還款計劃程序將幫助借款人和貸方獲得有關即將分期付款的通知。

8. 只計利息

您可以實現將利息應用於借款人已使用金額的功能。

9. 還款方式

應該有適合借款人和貸款人的多種還款選擇。

10. 應用內攝像頭、通話和聊天

這三個 C 對於當今的任何移動應用程序始終是必需的。 相機用於上傳文件圖像，而通話和聊天功能可以將貸方與借款人聯繫起來。

11. 文件掃描儀

文檔掃描儀可以上傳便攜式設備格式 (PDF) 的文件。

12. 聊天機器人支持

聊天機器人支持將幫助您解決對特性和功能產生的任何疑問。

管理員特定的 P2P 貸款移動應用程序功能

1. 貸方管理

貸款人管理通過在應用程序中選擇他們選擇的借款人來幫助貸款人進行投資。 貸方可以查看所需金額、貸款期限和 KYC 資料等詳細信息。

2. 借款人管理

它可以幫助借款人提交詳細信息，例如 KYC、電子簽名和其他關於個人資料標籤的信息。 借款人需要上傳文件、信用記錄和商業賬戶才能獲得貸款

3. 推送通知

如果用戶同意允許推送通知，那麼他將及時收到有關其訂單、任何新優惠、政策等的警報或通知。這將提高用戶參與度、轉化率並定位更多受眾。

4. 實時分析

實時分析可幫助您立即或在數據進入系統後立即獲得洞察力並根據數據採取行動。 實時應用分析可在幾秒鐘內回答查詢。

5. KYC 批准

KYC 批准有助於貸方和買家在平台上進行驗證。 如果所有文件都正確，管理員將批准 KYC。

6.CRM集成

客戶關係管理 (CRM) 工具集成可以幫助您的平台建立更好的客戶關係，提高保留率。

7. 實時分析

實時分析可幫助您立即或在數據進入系統後立即獲得洞察力並根據數據採取行動。 實時應用分析可在幾秒鐘內回答查詢。

8. 銀行合作夥伴管理

您將需要一個有效的系統來管理所有與銀行相關的政策、交易和其他問題。

9. 貸款管理

貸款管理將保留貸款、金額、交易、歷史、貸方和借款人詳細信息以及其他數據的所有記錄。

所需的技術堆棧和團隊

這取決於您是要為 Android 還是 iOS 或兩者開發移動應用程序。 您可以聘請 Java 開發人員或 Swift 開發人員或兩者兼而有之。 如果您沒有那麼高的預算，那麼最好的方法是使用混合平台，通過該平台，您可以獲得在單個代碼上編寫的兩個平台的應用程序。

您需要的其他團隊成員是項目經理（負責管理應用程序開發的各個方面）、負責應用程序設計界面的 UI 和 UX 設計師、API、插件和管理員的後端專家。

用於開發移動應用程序的技術棧

開發像 P2P 這樣的應用程序的成本取決於應用程序的特性和功能。 您可以直接聯繫我們的銷售團隊獲取報價。