如何防止您的金融科技初創公司失敗

90% 的創業公司失敗是由於不合適的市場契合度和不稱職的合作夥伴。 了解如何防止您的公司遭受這種命運。

全球金融科技市場是一個龐大的數字景觀。 截至去年，其總規模超過 1110 億美元，如果預測有任何依據，那麼到 2025 年，金融科技行業的估值將達到 1910 億美元。

然而，有瞭如此樂觀的數字，人們很容易忘記這麼多金融科技初創公司陷入困境並被遺忘的事實。

失敗的可能原因是什麼以及如何避免踩到導致公司崩潰的地雷，我們今天將討論它的多頭和空頭。

但首先。

為什麼現在是投資金融科技的最佳時機

金融科技是最讓投資者興奮的行業之一。 信用合作社 (69%) 和銀行 (49%) 等傳統機構堅信金融科技合作夥伴關係值得追求。 但這並不是金融科技值得二次投資的獨立原因，我們在下面分享更多內容：

金融科技正在獲得突出地位

全球有超過 12,000家金融科技初創公司，它們共同使全球金融科技市場價值 4.7 萬億美元。 金融科技公司被認為是可以投資的，因為它們提供了時尚的用戶體驗。 低成本的進入壁壘和可擴展的技術提供了一個充滿希望的投資前景。 更不用說與關聯域集成的便利性增加了光彩並增加了商機。

豐富的 API

我們一次又一次地談到，我們指出金融公司與金融科技初創公司的合作比目前的合作頻率更高的必要性和排列方式。 公共 API 是促成此類合作的一個因素。 創辦一家金融科技公司，潛意識裡就意味著需要使用越來越多的開源 API 來輕鬆與金融大佬機構聯手。 儘管 API 是結果而非原因，但它們仍然為整個金融服務行業帶來了商機。 例如，以下類型的 API 讓用戶的生活變得更簡單：

• 支付處理API——金融科技應用程序開發領域的工程師已經設計了使用這些 API 的解決方案，因此商家可以接受多模式支付。
• 貸款計劃 API——它們使貸款發放工作流程自動化。
• 監管技術 API——監管科技源於金融科技，為應用程序所有者提供驗證其用戶的選項。

政府興趣上升

大流行暴露了聯邦機構使用的金融基礎設施的不足之處。 洛杉磯就是一個典型的例子，它未能公平地向貧困社區分配財政援助。 為了克服同樣的國家當局增加了對金融科技的投資並與萬事達卡合作。 後者支持通過短信收集捐款，並通過借記卡將捐款分發給符合條件的收件人。 未來的數字化版本需要更多剛才提到的那種合作。

消費者心態

更高的互聯網採用率和數字化率的提高甚至提高了客戶對基本銀行服務的期望。 24/7 服務可用性是必須的。 人們期望立即解決他們的需求，尤其是在涉及財務不滿時，如果失敗了，哪些品牌忠誠度會被折騰。

作為金融科技應用程序開發的主要區域參與者之一，我們在 Appinventiv 面臨著對此類企業的大量詢問。 我們的經驗證實了一個長期的、全行業的信念，即人們轉向此類應用程序是為了他們的舒適和因素。

充滿活力的勞動力

事實證明，金融科技對員工來說不僅僅是一個令人滿意的工作場所，委婉地說。 一項對15 家公司的金融科技員工對 Glassdoor 評論的研究得出，金融科技公司的累積評分為 4.1（1-5 分，5 分好，1 分差）。

無論您需要具有金融服務諮詢背景的人還是虛擬合作者來處理您的項目，我們相信您可以與一些對自己的工作真正感到興奮的專業人士合作，而不僅僅是將其視為 9 – 5 家務。

為什麼金融科技企業會消亡？

首先，答案並不復雜。 據《華爾街日報》報導，大約 75% 的風險投資支持的金融科技初創公司都失敗了。 考慮到數百人的傷亡，分析師們一直在爭論金融科技失敗率如此之高的原因。 下面我們提到了一些導致金融科技初創公司失敗的明顯原因：

計時你的財務

誠然，該行業的投資隨著時間的推移而增長，但不要誤認為資金在您最需要時可用。 與投資者正式握手等於立即釋放資金的誤解是毫無根據的。 投資者最終交出資金可能需要 3 個月到一年的時間。

安全起見，計劃至少六個月到你需要錢的實際關頭。 金融科技公司的顯著失敗部分錶明投資者寧願等待合適的時間進行投資，也不願將資金揮霍在想要投資的人身上。

無視聯邦規則

金融科技初創公司的解決方案之一可能在於遵守美國聯邦機構制定的規則和法規。 儘管並非沒有鬆散的結局，但美國是為金融機構制定的指導方針和違約後果的一個令人振奮的例子。 世界上一些最大的金融實體因不遵守當地法律而被處以巨額罰款。

繁文縟節不僅存在於運營端，也存在於開發端。 金融科技應用程序開發人員必須確保他們使用合意的做法來實現應用程序的業務目標。 這些可能涉及尊重當地/國際數據/隱私法。

金融科技應用程序開發應特別為以下 3 條法律留出特殊空間：

KYC - 應用程序的了解您的客戶指南允許供應商驗證其客戶的身份並鼓勵人們誠實披露他們的信息。

反洗錢——內置的 AML 協議向金融應用程序用戶明確表明，挪用和非法積累資金、使用應用程序是違法的，是應受懲罰的罪行。

支付服務指令——該指令適用於所有歐盟成員國

國家和爭取歐盟內國家間支付轉移的規定。

（不）了解金錢

在大多數行業中，客戶和業務實體之間的權衡很簡單。 您為服務/產品付費，僅此而已。 但金融是一場不同的球賽，這一事實直接影響金融科技移動應用程序的開發，增加了金融科技業務的風險。 在這裡，金錢就是產品，打破了傳統的營銷規則。 因此，企業主通過學術工作或聘請合適的顧問來了解金錢的功能至關重要。

損失成本指標

通常，金融科技初創公司的失敗源於他們不清楚自己的收入模式的根源。 以殘酷的價格推出me-too應用程序並不是建立長期信任和追隨者的方式。 具有強大產品差異化的品牌最有機會擊敗競爭激烈。

經濟周期

最後，在您與金融科技軟件開發公司合作以全面展開您的金融應用計劃之前，您應該考慮研究目標國家所處的經濟周期。 這樣做的直接原因是您不想與國家經濟政策直接矛盾。 如果商業周期都是為了數字化解決方案，那麼你一定會繁榮。

金融科技業務成功的秘訣

與客戶感同身受

現代客戶已經意識到，在線金融服務太舒服了，不能不去。 傳統銀行缺乏組織敏捷性來在一夜之間換檔和生產新的金融科技產品，而初創公司則帶有驚喜的元素。 他們可以利用受眾的最新需求並將服務捆綁在一個包中，從而將關鍵業務從傳統銀行中剝離出來。

移動銀行、數字錢包、即時支付轉賬和在線借貸等服務正好屬於金融科技的範疇。 這至少是人們對金融科技公司的期望。

極簡主義暢銷

金融科技軟件開發人員不得使用不需要的貼紙和窺視彈出窗口來超載他們的應用程序。 保持最小化通常是最好的方法。 您應該使用直觀的功能對應用程序建模，以鼓勵用戶盡快完成他們的目標。

建立信任

當您匹配客戶的頻率並繼續提供多餘的客戶服務水平時，運營會自動擴展。 但是聲譽只是隨著時間的推移而建立的，並且可能在一個實例中受到打擊。 為您的品牌營造一種氛圍，讓人們自然而然地想要與您建立聯繫。 隨著在線受眾被社交平台上用戶生成的內容所吸引，病毒式營銷客戶成功案例。 沒有人知道這可以為您帶來多少推薦業務。

不斷創新

區塊鏈、人工智能、增強現實和 5G 是顛覆銀行業的一些技術。 企業負責人需要警惕這種工業形態變化，並儘可能多地將其整合到他們的產品套件中。 螞蟻金服（原支付寶）是這種方法的典型例子。 最初是單一產品支付門戶，如今是一家價值數十億美元的公司，與摩根大通和高盛等公司齊頭並進。

從最佳金融科技品牌中汲取靈感

雖然學習金融科技的趨勢仍然存在，但您應該探索以下已經取得成功的公司。 我們將瀏覽他們成功的關鍵貢獻者。

條紋

它成立於 2010 年，在十年內，憑藉其電子商務網站的 SaaS 支付平台，它已成為一家強大的金融科技巨頭。 儘管其 API 的範圍包羅萬象，但即使在今天，該平台也像在其初期一樣容易與第三方網站集成。 訂閱者可以根據自己的喜好自由定制他們的計劃，Stripe 也在客戶服務領域樹立了自己的名聲。 它的價值為 360 億美元。

羅賓漢

Robinhood 價值 112 億美元，是保持產品設計和營銷相互操作的精闢、專注方法的典型例子。 該應用程序是千禧一代的最愛，它允許散戶投資者在沒有任何交易佣金的情況下進行投資。 UI 很簡單，讓用戶可以自行做出應用內導航決策。 Robinhood 的主要收入來源包括其黃金會員資格和股票/現金持有的收取利息。

陸金所

陸金所在中國上市，估計價值 380 億美元。 作為一個點對點借貸平台，它現在已經將業務多元化到子公司金融服務。 它利用大數據和預測分析的能力推動它進行了 200、000 多次 P2P 交易，迄今為止擁有超過 1400 萬平台用戶。

支付寶

Paytm 價值 160 億美元，是一家以支付服務而聞名的印度金融科技獨角獸。 它以極快的速度努力成為各種支付、P2P 或業務的領先聚合器。 在其最近的旗艦產品中，Paytm 支付銀行正在獲得關注。 它之所以引起印度人民的共鳴，是由於其服務的“基本”性質和“一應俱全”的營銷態度。

四捨五入

失敗無時無刻不在發生，但成功的故事也是如此。 作為該地區知名的金融科技應用程序開發公司之一，Appinventiv 擁有 600 多名技術專家的集體專業知識，他們進行了巨大的轉變，將單純的項目變成了頭版頭條。 我們有膽量將金融科技創意轉變為收入百萬美元的公司，問題是您是否具備實現目標的能力？

讓我們聯繫並找出答案！