資助女性創始人：女性小企業貸款及其申請地點

女性擁有的企業是美國的經濟強國，擁有近 1200 萬家企業，僱傭近 900 萬人，銷售額達 1.7 萬億美元。

女性擁有的企業的增長速度比任何其他人口群體擁有的企業都快。 女性每天推出超過 1,200 家新企業，女性擁有的公司在 13 個增長最快的行業中的 8 個引領增長。

儘管女性擁有的企業在更大的經濟中發揮著巨大的作用，但長期以來，女性在許多領域的代表性不足，特別是股權資本分配。 近年來，女性小企業貸款的申請量有所增加，但平均融資額本身實際上有所下降。 此外，婦女在獲得盡可能多的資金方面往往遇到更大的困難； 2018 年，女性企業家獲得的資金平均比男性企業家少 31%。

這就是為什麼我們為女性收集了這種小企業貸款資源，包括在哪裡申請。 您還可以查看我們的指南，了解如何獲得商業貸款以及如何進行規劃。

儘管許多女企業家除了貸款之外還利用贈款，但我們只關注貸款，因為許多贈款計劃固有的申請流程往往很長，而且資格標準很嚴格。

小企業管理局 (SBA)

許多希望獲得小企業貸款的女企業家的第一站是小企業管理局 (SBA)。

SBA 為尋求資金的企業家提供資源，將他們與貸方聯繫起來。 借款人向 SBA 提供有關其企業的詳細信息，然後 SBA 使用這些信息來確定哪些貸方最適合該特定業務。 通過確保申請人向能夠滿足其需求的金融機構提交貸款申請，最終節省了借款人的時間和精力。

一些貸款，例如 7(a) 小額貸款，由 SBA 自己管理，儘管 SBA 確實授權某些私人貸方代表其做出貸款決定。 這意味著儘管 SBA 本身通常不是貸方，但它可以並且確實做出直接影響是否提供貸款的資格和信貸決策。

一種貸款由 SBA 通過 8(a) 業務發展計劃直接管理。 該倡議旨在為通常代表性不足的社區提供資源。 申請人必須在提交申請之前證明他們的企業，但該計劃旨在比其他計劃更容易為女性企業家提供服務。 要符合 8(a) 商業發展計劃的資格，申請人的企業必須至少 51% 由符合《聯邦法規》的經濟和社會弱勢群體擁有，並且三年的平均調整後總收入為 250,000 美元或更少。

了解更多： SBA 貸款：它們是什麼、它們的用途以及如何申請

SBA 女性企業所有權辦公室 (OWBO)

尋求貸款以創辦自己的企業的女性也可以通過聯繫 SBA 的女性企業所有權辦公室 (OWBO) 找到合格的貸款人。 該辦公室將藉款人與婦女商業中心 (WBC) 聯繫起來，婦女商業中心是專門幫助婦女準備開展自己的企業的區域辦事處。

WBC 不直接管理貸款資金，而是協助企業家準備開展業務的所有其他方面，從編寫商業計劃到一對一輔導。

你需要申請什麼

在聯繫 SBA 之前，潛在申請人應準備好幾份文件：

• 大多數貸款提供者都希望看到詳細的商業計劃
• 除了商業計劃之外，一些貸方可能還需要單獨的現金流預測
• 大多數貸方在做出貸款決定之前不會要求查看簡歷副本，但專業和學歷的摘要可能有助於借款人建立更大的信譽

為了與潛在貸方匹配，企業主應使用 SBA 的貸方匹配工具向 SBA 提供一些初步信息。 SBA 代表可能會在兩個工作日內聯繫借款人。

或者，潛在申請人可以使用 SBA 的 WBC 定位器工具聯繫離他們最近的 WBC。

專門為女性擁有的企業提供貸款的私人貸方

雖然有數百個組織致力於為女性企業家提供支持和資源以創辦自己的企業，但為希望創辦自己的公司的女性管理小企業貸款的組織相對較少。 在絕大多數情況下，貸款通常由私人貸方提供。

Shopify 資本

Shopify Capital 使創始人可以根據他們在 Shopify 的歷史輕鬆獲得資金。 資格是基於商店的優點，而不是性別。

如果您的 Shopify 商店符合某些條件，您可能會被邀請通過 Shopify Capital 申請貸款。 無需正式申請； 符合條件的借款人已通過資格預審，因此無需擔心提交大量文書工作。

一旦潛在藉款人審查並同意他們的預審貸款條款，資金通常會在兩到五個工作日內分散。 還款期限靈活，按淨銷售額的百分比計算。 這意味著借款人永遠不必擔心在較慢的時期會支付更高的固定還款額，並且可以在銷售強勁時還款更多。

捲心菜

Kabbage 是一家小企業融資專家，通過 Kabbage Funding 向女性擁有的企業提供小企業貸款。

自 2011 年以來，Kabbage 已為近 200,000 家企業提供了超過 90 億美元的資金，並專注於業務信貸額度。 與通常一次性分散的貸款不同，只要藉款人不超過其財務協議中約定的最高額度，就可以隨時提取業務信貸額度。

為了確定資格，Kabbage 評估了一系列標準。 這包括年收入、企業成立的時間長度以及企業經營所在的行業或部門。 與一些貸方不同，Kabbage 在信用評分方面更加寬容。 潛在藉款人必須具有 560 或更高的信用評分才有資格。 但是，年利率 (APR) 可能很高——在某些情況下為 24% 至 99%——這會對還款條款產生重大影響。

訪問此頁面以了解有關 Kabbage 融資方案的更多信息。

Tory Burch 基金會資本計劃

美國銀行和 Tory Burch 基金會之間的這種合作夥伴關係已幫助 2,500 多名女企業家在 17 個州開展業務。 僅在 2019 年，Tory Burch 基金會資本計劃就投資 1 億美元，幫助女性擁有的企業獲得所需的資金。

與 SBA 類似，Tory Burch 基金會資本計劃將潛在藉款人與社區發展金融機構 (CDFI) 聯繫起來，這是一個專門為代表性不足的社區提供貸款的私人貸方網絡。 目前有 13 個州的 CDFI。

目前，由於 COVID-19 大流行，Tory Burch 基金會資本計劃已暫停，因為其許多參與的 CDFI 也在幫助企業提供短期緊急貸款。 在 Twitter 上關注 Tory Burch 基金會，經常了解該基金會的許多計劃和對女性擁有的企業有用的資源。

聯合銀行業務多元化貸款計劃

聯合銀行是美國為數不多的根據《平等信貸機會法》提供融資的貸方之一。

Union 的商業多元化貸款計劃提供類似於其傳統貸款計劃的融資，但資格標準更為寬鬆，使婦女和其他代表性不足的社區更容易獲得貸款。

Union 為符合條件的企業提供一系列融資選擇，包括固定利率、擔保和無擔保貸款，以及商業房地產融資。 要獲得通過工會的商業多元化貸款計劃融資的資格，企業必須已經運營至少兩年，並且至少 51% 的股份由女性、少數群體成員或退伍軍人擁有。 資格僅限於美國公民，借款人的年銷售額不得超過 2000 萬美元。

OnDeck 在線定期貸款

OnDeck 是一家專門從事短期貸款的在線貸方。

這種類型的融資非常適合特定的短期目標，例如投資新設備或硬件、發起新的營銷活動或擴展到其他實體位置。

OnDeck 定期貸款的主要優勢之一是藉款人獲得批准的速度。 與傳統的銀行貸款不同，OnDeck 可以在短短 24 小時內將資金分配給符合條件的借款人，或者在某些情況下，甚至可以在他們的協議敲定的同一工作日內分配給符合條件的借款人。 這使得 OnDeck 的在線定期貸款成為應對突發的、意想不到的財務挑戰的潛在權宜之計。

借款人可以申請低至 5,000 美元或高達 500,000 美元的定期貸款。 APR 從低端的 9% 到最高的 99% 不等。 可以每天或每週還款，最長可達 36 個月。

要符合資格，借款人必須經營至少三年，信用評分必須至少為 600，年收入必須至少為 250,000 美元； 在許多情況下需要個人擔保。

資金圈

Funding Circle 是另一家向小企業提供短期貸款的在線貸款機構。 與 OnDeck 一樣，Funding Circle 貸款的處理速度通常比傳統貸款快得多，借款人可以在一個工作日內收到資金。

Funding Circle貸款的優勢之一是它們的利率相對較低。 Funding Circle 貸款的年利率從 12.18% 到 36% 不等，這使得 Funding Circle 貸款在同類私人貸方中極具競爭力。

向 Funding Circle 提交申請只需幾分鐘。 Funding Circle 代表會在一小時內聯繫潛在藉款人，貸款決定通常在一天或更短的時間內做出。 如果借款人獲得批准，資金通常會在下一個工作日分散。 貸款從 25,000 美元到 500,000 美元不等，可以在長達六年的期限內償還，並且不會因提前還款而受到處罰。

尋找適合您業務的貸款

女企業家可能希望使用貸款估算器，然後在提交融資申請或承擔重大財務義務之前貨比三家並比較貸款條款。 好消息是，提交潛在的貸款申請或尋求有關私人融資的更多信息不會影響您的信用評分，信用局也不會因您四處逛逛而懲罰您。

在做出任何財務決定之前，可能值得諮詢當地社區銀行的貸款專家，與 SBA 代表交談，或聯繫 SBA 女性商務中心以聯繫可以推薦適合的融資方案的顧問您和您的企業。