電子商務企業的 13 家頂級金融科技公司

金融技術或金融科技是顛覆包括電子商務在內的許多行業的傳統融資流程的數字產品和服務。

了解金融科技現在如何成為我們日常生活的一部分並幫助推進在線銷售。

什麼是金融科技——金融科技？

金融科技的核心是提供比傳統機構更靈活、更快、更好的金融服務。 它通過利用互聯網、移動設備、技術或云服務來做到這一點。

金融科技起源於成熟金融機構的後端系統的術語。

如今，它已發展為從 PayPal 到加密貨幣的廣泛金融服務。 我們用它來在線購買、轉賬給我們的朋友、用我們的手機存入支票，以及在 Robinhood 等應用程序上交易股票。

2018 年，全球金融科技市場價值約為 1276.6 億美元，預計到 2022 年將增長 24.8%，達到 3099.8 億美元。數字支付提供商是增長的主要驅動力，因為現金替代品使支付商品和服務變得比以往任何時候都更容易。

金融科技與傳統融資

金融科技出現之前是什麼樣的？

多年來，傳統金融機構在一個屋簷下提供各種服務，如貸款和股票交易。 您將依靠一個或幾個機構來管理您財務的各個方面。

另一方面，金融科技將中心化的傳統金融服務轉變為個人產品。

消費者使用十幾個移動應用程序和技術平台來管理他們的個人和企業財務。 這與走進當地分行，每次都與銀行家坐下來相去甚遠。

金融科技超越傳統融資，創造更快、更安全、更現代的金融解決方案。 這有助於降低用戶的成本，同時讓所有人更容易獲得金融服務。

金融科技和電子商務

對於電子商務而言，金融科技使在線交易成為可能和方便。 數字原生品牌使用各種類型的解決方案來顛覆傳統零售。

金融科技為在線購物者提供了比以往更多的在線支付選擇，無論他們身在何處，使用什麼設備。 這就是您可以在智能手機上購買到半個地球的產品的方法。

這些解決方案還為在線商家提供了更明智的選擇，以便在快節奏和競爭激烈的環境中擴展業務。 大多數金融科技初創公司專注於傳統機構服務不足的中小企業。

成長中的賣家不必依賴傳統、緩慢或昂貴的財務和會計流程來管理他們的運營。 他們可以使用適合他們需求的工具和資源。

電子商務金融科技解決方案

讓我們來看看電子商務中排名前 10 位的金融科技解決方案。

客戶融資解決方案

並非所有消費者現在都能買到他們想要的東西。 為了讓消費者獲得更多產品，有一些解決方案可以將在線購買分成可管理的分期付款，並允許消費者稍後付款。

流行的提供商是 AfterPay、Affirm 和 Klarna。 這些替代支付方式對於擁有高成本商品的奢侈品或生活方式品牌來說是很好的選擇。 分期付款使消費者可以為他們想要的高端產品進行預算。

網上銀行公司

傳統銀行將其捆綁產品用於服務於更大的組織，從而獲得更大的利潤。

對於小型企業，收費、規定最低存款要求和冗長審批流程的傳統服務可能會阻礙您的增長。

除了 Rho Business Banking 等實體銀行之外，還有其他選擇可以讓企業財務管理變得輕鬆且經濟實惠。 他們提供以下服務：

• 網上銀行，無需走進實體店
• 在幾分鐘內設置支票和儲蓄賬戶
• 公司卡和/或預付卡
• 最低甚至免費
• 商業支票和儲蓄賬戶的高APY
• 沒有最低存款要求。

全球貨幣兌換解決方案

在全球銷售時，賣家必須處理國際匯款和貨幣兌換的開銷。 這些過程可能會花費在線賣家的時間和金錢。 如果您使用銀行或傳統支付處理商，費用可能高達 3%。

例如，向日本的供應商支付 10,000 美元可能需要額外支付 3,000 美元的轉賬費用，以及更多用於支付匯率的費用。 像這樣昂貴且複雜的流程可能會阻止品牌在全球範圍內擴張。

為了獲得透明且實惠的價格，在線賣家可以求助於像 OFX 這樣的金融科技公司，它們提供更好的貨幣兌換服務：

• 無隱藏費用
• 確保固定時間段的匯率以控製成本
• 在海外開設本地銀行賬戶，完全避開匯率
  

現金透支解決方案

大多數高增長企業有時會處理現金流問題。 資金缺口可能會導致錯失購買庫存或營銷廣告等機會。

在需要時獲取現金也並非易事。

去傳統銀行貸款可能涉及信用檢查、漫長的審批流程和發起費用。 風險投資並不總是很合適。 即使是一種選擇，動用個人儲蓄似乎也有風險。

為了處理現金流問題，有現金墊款的金融科技解決方案。 這些預付款是短期獲得一筆可立即使用的現金。

供應商根據您預計的每月銷售額計算預支現金金額。 您收到的現金通常佔您每月在線銷售額的 75% 到 150%。

預付款的費用通常在每週 0.5% 到 1% 之間。 在您銷售時，您將匯出固定百分比（通常在 12% 到 25% 之間）的銷售額，直到您償還預付款。

Payability 等解決方案專注於適用於在線商家的融資流程。

• 基於在線銷售和健康賬戶的預付現金金額
• 沒有信用檢查
• 24 小時快速審批的在線申請
• 無隱藏費用
• 無創始費用
• 沒有復雜的文書工作
• 提前還款可降低成本

實時支付解決方案

在線銷售的一個現實是讓您的錢被長期支付時間表所束縛。 亞馬遜和沃爾瑪等平台在客戶下訂單和該訂單中的資金發送到您的銀行賬戶之間存在延遲。

在某些情況下，可能需要數週時間才能看到您賺到的錢！ 由於平台自己的任意流程，賣家可以等待更長的時間。

例如，許多賣家在他們的亞馬遜賬戶上遇到“無法使用的餘額”。 這是亞馬遜為支付任何索賠或拒付而預留的金額。 亞馬遜可以通過多次付款將您的全部或部分付款保留數週。

最近，eBay 宣佈到 2021 年從 PayPal 過渡到 eBay 託管付款。在整個推出過程中，關於它如何影響付款時間表的評論褒貶不一。 一個顯著的區別是 PayPal 營運資金將不再是一種選擇，許多賣家依靠它來獲取他們的 eBay 資金。

漫長的支付時間表、無法獲得的餘額和不斷變化的支付流程表明，賣家受制於他們銷售的平台。 你有信心在需要的時候收到錢嗎？ 平台規則或變更如何影響您的現金流？

為了更快地收到他們的錢，賣家可以求助於實時支付解決方案。 這些提供商會根據您當前的銷售額和賬戶狀況加速您的付款。 您可以在第二天盡快收到昨天的銷售額。 等待您的下一次付款時無需猜測或焦慮。

使用實時支付的成本通常為銷售額的 2% 左右（對於每月銷售額超過 100,000 美元的大批量企業來說，這可能會更低）。 但是，當您考慮能夠更快地使用自己的資金時，這筆費用通常是值得的。

特定市場的融資公司

許多電子商務平台提供自己的營運資金和貸款解決方案。

例如，有 Amazon Lending 和 Shopify Capital。 這些計劃的好處是：

• 獲得資金或小企業貸款
• 沒有利息，只有還款條款
• 一旦您符合條件，優惠就會顯示在平臺本身

雖然這些可以極大地促進您的運營，但重要的是要注意賣家不能申請它們。

相反，亞馬遜或 Shopify 會識別符合條件的賣家並選擇資本金額。 是否接受取決於你。 您也無法預測何時會收到一個。

此外，Amazon Lending 和 Shopify Capital 只會查看您在該特定平台上的銷售額來決定您的資金金額。 如果您在許多市場上銷售，那麼這些資金可能不足以產生影響。

在這種情況下，使用現金墊款或實時支付解決方案對您有利。 在大多數情況下，您可以將這種替代融資與 Amazon Lending 或 Shopify Capital 一起使用。 您還可以在需要時申請，他們會考慮您所有賬戶的銷售額，為您提供更好的資金金額。

會計軟件

對於成長中的商家來說，一個改變遊戲規則的方法是使用會計軟件，該軟件可以自動化您的工資單、支付等方面的簿記和文書工作。 它減輕了成為會計專家的壓力，因此您可以專注於業務的其他領域。

會計軟件的最大優勢是：

• 負擔得起的每月訂閱費，每位用戶每月 9 美元起
• 通過網絡訪問
• 自動化日常後台任務以節省時間並確保數據質量
• 從長遠來看，通過更好的財務運作來節省資金
• 與您的市場或電子商務平台直接集成

如果您還沒有使用會計系統，請查看一些針對在線商家的頂級基於雲的會計軟件：

• Quickbooks Online – 每月 25 美元起
• Xero – 每月 9 美元起
• Freshbooks – 每月 15 美元起
• Sage 50 – 每月 50 美元起
• Zoho Books – 每月 9 美元起

P2P 匯款

消費者每天都使用點對點 (P2P) 支付系統。 它們是像 Venmo 和 Paypal 這樣的數字錢包，可讓您輕鬆地向家人和朋友匯款和收款。

從 2017 年第一季度到 2019 年第一季度，Venmo 的總支付額從 68 億美元增加到 210 億美元。

在電子商務中，始終關註消費者的需求。 這就是為什麼這些 P2P 支付系統正在努力檢查頁面的原因。

PayPal 和 Venmo 使在線購買更加方便。 它可以減少卡片遺棄並促進銷售。

與信用卡不同，用戶無需拿出卡即可付款。 只需登錄您的 PayPal 帳戶即可完成購買。

支出管理

企業依靠信用卡來管理他們的開支。 它們也是累積獎勵積分以用於營銷廣告、庫存或其他業務領域的好方法。

問題是傳統的信用卡對於在線商家來說通常是不夠的。 有費用，信用額度低，並且您不會因您進行的常規購買類型而獲得獎勵。 當您需要購物以保持業務順利運行時，沒有什麼比刷爆信用卡更糟糕的了。

幸運的是，賣家可以選擇為電子商務量身定制的信用卡，以最大限度地提高您的利益。 有像 Divvy、Brex 和 Payability Seller Card 這樣的供應商。

這些卡的主要優點是：

• 支出現金返還
• 高信用額度，基於您的銷售額
• 快速審批和虛擬卡
• 無利息，無手續費
• 與 Quickbooks、Xero、NetSuite 等會計軟件連接。
• 連接您的市場銷售
• 電子商務相關軟件和服務的折扣和獎勵

區塊鏈

區塊鏈這個詞越來越多地出現。 究竟是什麼？

簡而言之，區塊鍊是一個公共“賬本”。 這是一種記錄兩個實體之間的任何數據交易的電子方式，例如匯款、合同或訂單發貨。 也沒有第三方參與管理交易，從而降低了間接成本。

交易“鏈”中的每個“塊或數據記錄”都帶有時間戳，不可更改，並且對鏈中的任何人都是可見的。 這樣數據是安全和值得信賴的。

觀看這個 2 分鐘的快速視頻，了解有關區塊鏈工作原理的更多信息。

從忠誠度計劃到供應鏈，有很多方法可以在電子商務中使用區塊鏈。

它可以幫助追踪單個產品從製造商到分銷商，再到賣家倉庫的旅程。 這種可見性有助於跟踪庫存並防止欺詐企圖。

電子商務中金融科技的未來

金融科技改變了包括電子商務在內的多個行業的傳統金融服務。

在傳統銀行試圖迎頭趕上的同時，金融科技初創公司正在定制服務以滿足在線賣家的獨特需求。 從數字支付選項到通過實時支付控制現金流，金融科技正在幫助在線品牌與更大的品牌競爭並發展壯大。

以下是這篇文章中提到的頂級金融科技公司的回顧：

• 支付能力
• 後付
• 確認
• 克拉納
• Rho商業銀行
• OFX
• 在線快速書
• 施樂
• 新鮮書
• 賢者 50
• Zoho Books
• 分流
• 布雷克斯

您在在線業務中使用哪些最喜歡的金融科技解決方案？