金融科技和銀行業如何使用 API？
已發表: 2020-03-27早在 2018 年，英國政府的一項小舉措現已在全球傳播。
開放銀行一直是一個滲透並影響全球許多金融機構的概念 - 由於開放銀行初創公司的興起而受到歡迎。
它本質上是一個系統，銀行和其他機構在其中開放其 API （應用程序編程接口）以允許第三方訪問用戶的財務數據。 然後將其用於圍繞它創建新的服務和應用程序，為賬戶持有人提供透明度選項。
但是，必須記住，API 只是整個開放銀行生態系統的一部分。
正是這種開放銀行的廣泛採用激發了金融科技公司想出這些銀行 API 可以服務於金融部門的方法。 事實上，這是2021 年及以後最具影響力的金融科技趨勢之一。
因此，讓我們首先討論它們以及金融科技部門如何使用 API。
什麼是銀行 API？
API 本質上是一組協議和代碼，用於確定各種軟件組件和元素應如何通信。 它們用於相互通信不同的軟件應用程序。 由於現在開放銀行的廣泛使用，金融科技中API的使用也成為主流，它們被用於向第三方服務提供商發出命令。
此外，根據 Insider Intelligence 的報告，API 已被用於將開發人員連接到支付網絡，並在銀行網站上顯示賬單詳細信息。 它們已成為 BaaS（銀行即服務）的必要工具，而 BaaS 本身就是開放式銀行業務的重要組成部分。
{要詳細了解 API，請參閱我們的 API 開發詳細指南}
既然我們現在已經清楚了 API 的概念，那麼讓我們來分析一下 API 如何使金融科技受益。
API 如何使金融科技和銀行業受益？
提高整體成本效益
當涉及到提供過多的各種銀行服務時，儘管它對用戶有很大的好處，但對銀行機構來說，它變得同樣昂貴或成本過高。 這就是我們看到金融科技 API 的好處之一。
然而，開放式 API 開發在這方面已被證明是救命稻草，因為用戶現在可以通過不同的應用程序集成享受眾多服務。 例如，用戶可以輕鬆地將其銀行信息保存在第三方簿記軟件中，在一個地方跟踪有關交易的每一個關鍵信息等。
促進數據共享以獲得更好的體驗
以前，銀行對用戶信息的佔有欲非常強，在共享數據方面也非常挑剔。 然而，情況完全改變了，主要是在歐盟，由於PSD2（第二支付服務指令） ，然後是全球。 現在，完全控制其數據的用戶可以要求銀行允許與他們想要的第三方提供商共享他們的數據。 這是如何促進的？ – 當然，通過開放的 API。 這只是金融科技中API 的眾多用途之一。
API 是面向未來的
由於金融科技應用程序開發正在興起，銀行業API被淘汰的可能性很小。 每隔一段時間就會出現數百家金融科技初創公司，這僅表明客戶需求充足，企業可以通過集成 API 等來不斷努力提供改進的服務。 事實上，對ProgrammableWeb的查詢顯示，有 1956 個金融 API，而 290 個在 2019 年上半年上市。
更高的競爭意味著更多的服務
API 的出現增加了市場競爭，至少有利於客戶。 因此，金融行業的價格與所提供的各種服務並列下降。 例如，用戶可以使用金融服務聚合器來比較銀行和其他機構之間的報價。 此外，他們現在可以使用以前僅在分支機構中可用的設施。
快速高效的運營
通過採用 API 授權的方法，銀行可以快速、熟練地為客戶服務，並為他們提供無縫體驗。 API 使客戶能夠通過其設備上的移動銀行、網上銀行和錢包服務隨時隨地安全地管理銀行交易。 因此客戶無需親自前往銀行進行交易，從而節省了他們的重要時間。
如今，幾乎 90% 的交易發生在實體銀行分行之外，他們可以節省大量資源和開支，從而有助於改善他們的財務狀況和福祉。
產品組合的擴充
銀行業的 API 正在擴大他們不斷增長的產品組合，允許他們提供補充產品，例如保險或他們與合作夥伴和金融科技和創新公司共同創造的產品。 由於與不同框架連接並提供跨企業和行業交換的 API 的靈活性，這種投資組合增長是可能的。
例如，短期即時信用的 ICICI-Paytm 關係就是一個令人難以置信的例子。 它展示了基於 API 的連接如何通過將客戶的數字行為和信用檢查中的經驗轉化為實時貸款報價來幫助金融機構。
API 還使銀行能夠在提供金融項目的同時提供非金融產品。 例如，迪拜政府擁有的一家銀行阿聯酋 NBD 正在授權其持卡人通過其 API 驅動的電子商店訪問酒店、娛樂和零售商品。
現在我們已經了解了 API 銀行在金融科技行業的優勢，讓我們繼續討論 API 銀行用例。
金融科技領域的開放銀行用例
價格對比
MoneySuperMarket 等價格比較網站已採用金融科技經濟中的API，以成為金融產品的直接在線分銷商。 上述網站已經構建了 API 服務層來為其網站提供支持並允許商業夥伴關係發展。 該公司現在對客戶的關鍵交互有一個單一的視圖，使他們能夠為客戶提供更好的服務和體驗。
點對點貨幣兌換和借貸
P2P 網絡創新源於對流程簡單性的純粹需求和需求，尤其是在交易方面。 現在，有成千上萬的金融機構提供的 P2P 支付應用程序提供眾多服務。
現在這個概念終於在貨幣兌換中找到了它的呼喚。 由於買賣貨幣的訂單分佈在感興趣的客戶之間（一些訂單取消了其他訂單，例如購買美元的訂單被另一個用戶的未來銷售取消），它為金融科技公司提供了大量的擴張機會.
像TransferWise這樣的金融科技初創公司已經找到了使用新 API 在此過程中消除中介的方法。 TransferWise API 提供工具並保證開放和模塊化的 API，這些 API 獨立於提供商——這使得許多銀行能夠集成並向其用戶提供這項服務。
在藉貸方面，這些 P2P 平台一進入市場就立即成為福音。 這有助於將貸方和借款人相互聯繫起來，從而消除對任何中介的需求。 LendingClub就是這樣一個流行的平台，眾所周知，它提供了一個 API 來執行搜索、執行訂單、將貸款組合配置為投資以及監控貸款。
投資管理
在開放銀行之前，財務顧問收集客戶信息以提供優化服務本身就是一個挑戰。 然而，現在投資管理 API 提供對個人投資組合信息的訪問，無需從眾多來源猜測或拼湊客戶資產和淨資產的圖片。
發展開放式銀行業務
ING 是少數幾家樂於推出各種獨立企業的概念的組織之一，這些企業專注於創造新產品，然後在 API 的幫助下進行整合。 三款產品浮出水面，分別是個人理財管理聚合器 Yolt、數字錢包 Payconiq 和金融服務聚合器。 此外，該公司還想出瞭如何通過基於 API 的開發者門戶與外部開發者聯繫。
創建 API 市場平台
看到 API 的空前流行，BBVA 等銀行採取了主動行動——BBVA 的 API 市場。 這是一個提供多種 API、工具和各種其他服務的平台，使開發人員可以輕鬆地在商業機會中與銀行建立合作夥伴關係。 另一個在同一領域競爭的主要參與者是 TrueLayer，這是一家旨在成為領先的金融 API 開發提供商的金融科技初創公司。
支付處理 API
由於這是一個完全全球化的時代，即使是初創公司也正在接觸國際客戶，因此非常需要更發達的接受付款方式。 這方面的多樣性總是有利於相關各方的利益。
用於支付處理的 API 增加了商家可以輕鬆接受付款的選項。 這不僅簡化了支付流程，而且簡化了在線購物方面的結賬流程。
結帳體驗起著重要作用。 例如，eBay 曾經使用 PayPal，但由於其 API 提供了無縫的結賬體驗，它改用了 Adyen。 它是一個基於 Web 的終端 API，可在任何銷售點系統後面運行。 與 PayPal 不同，Adyen API 允許用戶在結帳過程中導航時留在頁面上。
促進監管
如今，金融科技和監管科技齊頭並進，尤其是在涉及第三方開放 API 時。 在提供眾多銀行和金融服務時，每次都首先確認用戶的身份是一個優先事項。 這是不可協商的，因為整個開放銀行生態系統取決於他們允許共享的用戶數據。 因此，機構有義務提供強有力的驗證。
在這種情況下，Regtech API 可以提供這方面的解決方案。 他們提供從生物特徵識別到虹膜掃描再到 KYC 程序的一系列程序。 它有助於避免重複填寫表單並提供更好的用戶體驗。 頂級金融科技 API 示例之一是Trulioo ，它在金融科技中提供了一個API，可在 JSON 交換的幫助下驗證客戶輸入的數據。
能夠提供白標服務
在市場上，已經有許多品牌 API 歸其他公司所有。 儘管如此，銀行和其他金融科技公司也可以使用其他白標 API 。 這些 API 允許他們利用他們必須提供的好處，而無需開發自己的平台和程序。
有些公司使用 API 或授予訪問其基於雲的專有 BaaS 技術的權限。 同樣，Starling 的 API 允許用戶輕鬆集成到英國和歐洲的支付方案中，以訪問 Faster Payments 和 SEPA。 Starling 銀行現已擴展其金融科技 API 市場，允許小型企業將銀行交易與雲計算平台相結合。 借助其 API，企業和金融科技應用程序開發人員可以使用該生態系統構建產品，同時立即接觸 Starling Bank 的客戶群。
賭博
製作有效遊戲的一個關鍵部分是確保獲勝者快速獲得獎勵的過程。 依賴網上銀行和手動技術對於進步的遊戲組織來說並不理想。 RazorpayX 已幫助遊戲組織 Mobile Premier League、RummyCulture、Pokersaints 和許多其他遊戲組織快速、輕鬆地轉移獎勵。
智能合約
去中心化應用程序解決了前景的變化，其中應用程序通過使用智能合約的 P2P 網絡執行。 例如，酒店房間讀卡器可以連接 API 以確認客戶的憑據並報告有效的房間訪問權限。 所述數據將自行執行 API 調用以完成權威同意的支付。
金融科技 API 的未來
在見證了當前銀行 API 的接受和使用之後，未來似乎很有希望反映成熟企業和更大社區之間的 API 集成——這可能會託管在第三方基礎設施上。
例如，未來的銀行 API 可能會幫助銀行與電子商務網站建立聯繫，從而促進在線支付過程。 此外，他們可能會與實體銀行和商店整合，以幫助在 POS 位置提供融資和貸款選擇。
對於對 API 金融解決方案感興趣的人來說，選擇合適的金融科技軟件開發公司和解決方案提供商是必要的。 Appinventiv 與各種金融科技商業模式合作，可以簡化和定制 API集成平台。 它是美國一家專業的金融軟件開發公司，為全球客戶提供優質的應用程序開發服務。
經常問的問題
問：什麼是開放銀行？
開放銀行是金融機構開放其 API（應用程序編程接口）以允許第三方訪問用戶數據的系統。 然後用於圍繞它設計新的服務和應用程序，為賬戶持有人提供透明度選項。
問：什麼是 API？
應用程序編程接口又名 API 是提供多個軟件應用程序或混合硬件-軟件中介之間交互的接口。 簡而言之，它是一個軟件中介，提供兩個應用程序相互通信。
Q. 什麼是智能合約？
智能合約是一種計算機程序或交易協議，一旦商定條件建立，它就可以自行執行、控製或記錄包含協議的條款和條件，並在區塊鏈中保護合約。