Wise Review PROS & CONS (2021) – Wise Borderless Account Review
已發表: 2021-03-21Wise 是一家成立於 2011 年的公司。它最初被稱為 TransferWise，是一家總部位於英國的公司。 在這篇明智的評論中，我將向您展示通過開設賬戶獲得的收益、收取的所有成本和費用、獲得的功能以及優缺點。
開設 Wise 賬戶可讓您在全球許多國家消費、轉賬和接收資金。 Wise 借記卡可用於在任何國家/地區的在線和實體店消費，您的Wise 賬戶允許您以不同貨幣和不同國家/地區發送和接收資金。
負擔得起的匯款服務是公司的主要關注點。 客戶可以在不同國家的銀行賬戶之間發送資金。 他們有低成本的匯款方式，並不斷增加更多的選擇。
明智的評論
Wise 透明的服務和低廉的費用使其廣受歡迎。 需要不同國家的本地銀行信息的人可以利用其無邊界帳戶功能。
在您開設 Wise 多幣種賬戶後，您可以使用以下功能：
- 56 種不同國際貨幣的賬戶餘額。
- 貨幣可以以非常低的轉換費用快速轉換。
- 可以使用以下貨幣接收帶有帳戶詳細信息的銀行餘額：土耳其里拉、匈牙利福林、新西蘭元、加元、英鎊、羅馬尼亞列伊、新加坡元、澳元、歐元和美元。
- 直接借記可以設置為歐元、英鎊、澳元和美元。
- 目前，Wise 借記卡適用於居住在新加坡、澳大利亞、新西蘭、美國和歐洲的人們。
- 該卡允許您以任何貨幣花費資金。 交易費用非常低。
所有 Wise 多幣種賬戶都是電子貨幣賬戶。 它們與標準銀行賬戶的不同之處在於：
- 不允許透支或貸款。
- 你不能賺取利息。
- 提供的銀行賬戶僅作為電子貨幣賬戶的“地址”。 它們不是真正的銀行賬戶，即使銀行詳細信息是獨一無二的。 您仍然可以像使用傳統銀行賬戶一樣使用電子賬戶收款。
- 資金受到保護和保障，但不受金融服務補償計劃 (FSCS) 的保證。
Wise 一直保持著忠實的客戶群，因為消費者無需支付過高的國際兌換費或匯率。 只需一個帳戶即可發送、接收和轉換不同貨幣的資金。
始終使用當前匯率，並且他們的費用是您能找到的最低的。 您可以使用 Wise 借記卡使用 Wise 帳戶中的資金購買產品、在線支付商品或從 ATM 機取款。
- 姓名
- 個人開戶價格
- 個人賬戶銀行資料費
- 開設企業賬戶的價格
- 商業賬戶銀行資料費
- 可以開戶的國家
- 可以刷卡的國家
- 可供轉換和持有的貨幣
- 接收銀行詳細信息（帶有帳戶詳細信息的貨幣）
- 信用卡支付費用
- 貨幣兌換費
- 從ATM手續費中取錢
- ATM 限額
- 持有歐元餘額的年費
- 3D 安全支付
- 卡限額
- 虛擬卡
- 卡片類型
- 卡非接觸式支付
- 卡支付費用
- 您可以擁有的實體卡數量
- 您可以擁有的虛擬卡數量
- 一次性虛擬卡
- 與會計軟件集成
- 與 Apple Pay 和 Google Pay 兼容
- 加密貨幣交易
- 保險選擇
- 經常性付款
- 直接借記
- 貸款
- 休息室通行證
- 團體賬單
- 股票交易
- 商品交易
- 支持
- WISE（以前的 TransferWise）
- 自由
- 自由
- 自由
- 16-21 英鎊（或等值的貨幣）的一次性費用。
- 230
- 英國、瑞士、澳大利亞、新西蘭、新加坡、日本、歐洲經濟區的大部分地區和美國。
- 56
- 美元、英鎊、歐元、加元、澳元、新西蘭元、新加坡元、匈牙利福林、列寧、土耳其里拉波蘭茲羅提通常可用，但目前該選項已禁用。
- 只要付款是您當前持有的貨幣，就免費。
- 0.24–3.69%
- 免費高達 200 英鎊（或等值貨幣），然後任何超過 200 英鎊/歐元的商品均可享受 1.75% 的優惠。 對於其他國家/地區，此費用可能有所不同。
- 每日限額為 1500 英鎊（或等值貨幣），但您可以增加。
- 如果您的個人賬戶餘額為 15,000 歐元，企業賬戶餘額為 70,000 歐元，則為 0.4%。以任何其他貨幣持有任何金額仍然是免費的。
- 是的
- 不同國家的持卡人有不同的限額。 但大多數可以通過應用程序增加。
- 是的
- 萬事達。 簽證即將到來
- 是的
- 不
- 1
- 3
- 無法使用
- FreeAgent、QuickBooks Xero 等。
- 是的
- 不
- 不
- 是的
- 是的
- 不
- 不
- 不
- 不
- 不
- 電子郵件、實時聊天、電話
明智的可用性
Wise可在 230 個國家/地區使用，包括美國和許多亞洲國家/地區。 但是有些國家/地區不可用。
不能開Wise賬戶的國家有阿富汗、剛果共和國、克里米亞（次領土）、古巴、剛果民主共和國、厄立特里亞、布隆迪、中非共和國、南蘇丹共和國、利比亞國、蘇丹、乍得、塞瓦斯托波爾（市）、索馬里、阿拉伯敘利亞共和國、美國領土、香港、印度、伊朗、伊拉克、馬來西亞、朝鮮、阿拉伯聯合酋長國、委內瑞拉和也門。
Wise 卡適用於英國、瑞士、澳大利亞、新西蘭、新加坡、日本、大多數歐洲經濟區和美國的個人和企業。 有一些例外，因此請查看符合條件的國家/地區列表。
明智的無邊界帳戶審查
完成匯款所需的時間因貨幣和國家/地區而異。 所有交易通常在兩個工作日內完成。 但大多數轉移是在不到兩天的時間內完成的。
收款銀行的轉賬速度會影響轉賬時間。 您匯款的國家/地區允許的特定付款方式可能會影響交易處理時間。
某些方法較慢，有些方法較快。 銀行轉賬通常需要更多時間，而信用卡支付通常在幾分鐘內完成。 您可以查看設置傳輸後需要多長時間。
檢查您可以使用 Wise 發送資金的國家/地區列表。 被轉移的貨幣和使用的支付方式決定了發送限制。 官方網站上的貨幣文章提供了有關各種貨幣限制的附加信息。 如果您嘗試發送超過特定限額的資金，Wise 會通知您。
使用銀行詳細信息在不同的 Wise 賬戶之間轉移資金是免費的。 如果您嘗試向不在 Wise 網絡中的銀行匯款，則交易將收取固定費用。
將資金轉換為不同貨幣的交易將增加轉換費。 定價頁面會告訴您具體費用是多少。
您的賬戶可以持有和兌換56 種貨幣。 以新貨幣開立餘額只需要片刻時間。 可以使用您多幣種賬戶中的資金將資金發送到70 多個國家/地區。
收錢
在收款方面，您的 Wise 賬戶的運作方式與標準銀行賬戶非常相似。 您需要做的就是向轉賬人提供您希望收到的貨幣的賬戶銀行信息。
即使您可以持有和兌換56 種貨幣的貨幣，您也只能收到 10 種貨幣的當地銀行信息。 您可以與他人分享這些詳細信息以接收資金。
您可以獲得匈牙利福林、英鎊、新加坡元、澳元、加元、新西蘭元、波蘭茲羅提、歐元、土耳其里拉、羅馬尼亞列伊（僅適用於 EEU 和瑞士居民）和美元（這選項並非在所有國家/地區都可用）。
成本和費用
您可以隨時免費開設 Wise 賬戶。 Wis 總是收取中間市場貨幣匯率。 在 Wise 之外發生的所有轉會都有轉會費。
您當時所在的國家/地區、發送的貨幣以及收款人將獲得的貨幣決定了費用金額。 他們所有的最低費用都非常透明。 轉賬手續費信息會在交易前呈現給您。
如果您使用在線帳戶中已有的貨幣支付商品，則使用 Wise 卡支付商品無需支付任何費用。
如果您的帳戶中沒有足夠的特定貨幣來支付交易費用，Wise 將在自動交換中添加0.24 – 3.69% 的轉換費。 這些費用會在 Wise 的網站上定期更新，以便您可以參考它們以獲取更多信息。
您可以每月在自動取款機上免費提款兩次，最高可達 200 英鎊（或等值貨幣）。 之後將根據您的 Wise 借記卡的發行國家/地區收取費用。
費用一般在1.75%左右。 如果您在一個月內進行兩次以上的 ATM 取款，將額外收取 50p/取款費用（或等值貨幣）。 您可能需要訪問他們的多幣種賬戶費用部分以了解更多信息。
Wise 提供有保證的匯率。 這意味著在給定的時間段內保證特定的匯率。 匯率保證從兩小時到七十二小時不等。
被轉移的貨幣種類將決定匯率的保證時間。 當您的轉賬設置完成後，Wise 會告訴您您的特定費率的保證時間。 如果資金在擔保期限屆滿後到達，他們將使用實時匯率。
一旦匯率達到您指定的水平，Wise 就會通知您。 您還可以請求關於貨幣之間匯率的每日電子郵件。
無論您轉賬多少錢，Wise 始終使用當前匯率並且收費非常透明。 定期發送大量資金可能使您有資格獲得每月的批量折扣。
如果您的賬戶中有大量歐元，則需要支付 0.4% 的年費。 由於歐元區的負利率，增加了費用。 在客戶的賬戶中持有歐元需要花費明智的資金。
個人賬戶中最多可以有 15,000 歐元的賬戶免費。 企業客戶的賬戶中最多可免費存入 70,000 歐元。 個人和企業賬戶可以持有其他貨幣的資金而無需像歐元那樣收取費用。
明智的銀行賬戶審查
Wise 無邊界賬戶（現稱為 Wise 多幣種賬戶）允許您添加 19 種貨幣的資金：美元、澳元、加元、捷克克朗、歐元、HRK、日元、新西蘭元、RON、SGD、BGN、CHF、DKK、GBP、HUF，挪威克朗、波蘭茲羅提、瑞典克朗和 TRV。 您不能在 Wise 賬戶中保留巴西雷亞爾 (BRL)，但您可以添加其他貨幣並使用 BRL 支付。
明智的多幣種賬戶可以持有 50 多種不同幣種的資金。 每當您想轉換這些貨幣時，都會使用實時匯率。 無需擔心任何設置費用或訂閱費用。
您還可以收到AUD、EUR、GBP、USD、HUF、NZD、CAD、TRY、RON（僅適用於歐洲經濟區和瑞士居民）和新加坡元的銀行詳細信息。 在改進完成之前，目前不會向新用戶提供 PLN 銀行詳細信息。 那些已經擁有 PLN 銀行詳細信息的人仍然可以毫無問題地使用它們。
明智的帳戶資金可以隨時發送到銀行帳戶。 將資金轉移到另一種貨幣將同時收取固定費用和轉換費。
明智的卡片
萬事達卡是目前唯一的 Wise 卡選項。 使用信用卡付款時，您可以使用帳戶餘額中的任何貨幣支付購物費用。 轉換費用是像徵性的，並且該卡沒有任何交易費用。
居住在澳大利亞、新西蘭、美國、英國、歐洲經濟區國家、瑞士和新加坡的人們可以註冊 Wise 卡。
您可以免費提取的最大金額取決於您的卡所在的位置。 Wise 應用程序可用於監控和設置這些限制。 限制是：
- 在英國或歐洲發行的卡允許每月免費提款 2 次，最高可達 200 歐元/英鎊。 之後，所有超過 200 英鎊/歐元的提款將收取 1.75% 的費用。 每次額外提款超過 2 次免費，還有 50p/提款費。
- 在新西蘭、澳大利亞或新加坡發行的 Wise 卡每月可以提款兩次，最高可達 350 NZD/AUD/SGD。 之後收取 1.50 SGD/NZD/AUD + 1.75% 的費用。
- 美國發行的卡每月最多可以提款兩次，最多 100 美元。 之後，任何超過 100 美元的提款將收取 1.50 美元 + 2% 的費用。
- 如果您使用不同的貨幣，則金額將等於您的卡發行時使用的貨幣。
您可以在所有已經接受借記卡的地方使用 Wise 借記卡。 您也可以使用卡支付在線購買的商品。 Wise 應用程序、短信或短信可用於批准或驗證交易。
Wise 卡支持3D Secure (3DS) 在線支付，這是某些網站強制要求的附加安全措施。 在這些情況下，必須先進行驗證，然後才能處理付款。 您也可以使用您的卡在 ATM 機上取款。
可以在 Wise 網站或應用程序上修改卡消費限額。 Wise 還提供虛擬卡。 要獲得虛擬卡，您首先需要開設一個帳戶，然後訂購一張實體卡。 從那裡您最多可以同時持有三張虛擬卡。 如果需要，您可以立即替換這些卡詳細信息或將其刪除。
如果您需要更換 Wise 借記卡，您需要支付費用才能獲得一張新的借記卡。 訂購 Wise 卡的費用為 5 英鎊，更換卡的費用為 3 英鎊。 根據發行卡的國家/地區，也有不同的卡限額。
有關 Wise 卡的更多信息，您可以查看我對 Wise 借記卡的深入評論。
明智的商業賬戶審查
設置Wise個人賬戶只需幾分鐘。 但是在設置企業帳戶時，還有一些額外的驗證步驟。 開設 Wise 商業賬戶無需任何費用。 您可以使用實時匯率進行付款和收款。 它可用於購買庫存、支付發票和管理工資單。
商業賬戶非常適合各種組織，從獨立的自由職業者和企業家到大公司。 您可以在法律允許 Wise 經營的任何國家/地區進行個人轉移。 某些業務轉讓可能有限製或限制。 您可以查看業務轉移限制部分頁面以了解更多詳細信息。
您的商務借記卡可用於支付公司費用或在實體或在線零售點購買產品。 您管理的每家公司都可以擁有一個單獨的 Wise 企業帳戶。
需要少量的設置費，以便您可以擁有自己的銀行數據。 這是一次性收費。 支付此費用後，您可以在多個國家/地區收款。 費用通常為16 到 21 英鎊（或等值貨幣）。 驗證完成後，您將獲得銀行信息。 如果 Wise 無法驗證您的公司，他們將退還這筆費用。
不同貨幣之間的轉換也需要支付少量費用。 當您以在線帳戶中目前沒有的貨幣匯款時，將收取費用。 轉換資金時，始終使用實際匯率。
其他服務
Wise 賬戶和銀行賬戶之間的廉價匯款是該公司的主要專長。 他們的移動應用程序適用於 iPhone 和 Android 移動設備。 您可以使用該應用程序匯款、檢查交易、設置限額等。
您可以跟踪每次傳輸的狀態並在必要時取消操作。 使用 Wise 的應用程序只需幾分鐘即可發送和接收資金。
罐子是 Wise 為其客戶提供的一項獨特服務。 罐子裡的錢與 Wise 賬戶餘額分開存放。 罐子裡的錢不能用你的借記卡消費，也不能用來支付直接借記。
此功能通常用於省錢。 這些資金可用於購買大件物品、休假或度假，或者只是為下雨天存錢。 它們也可以用於以另一種貨幣轉移資金或支付未來的費用或賬單。
您的 Wise 帳戶可以與您的 FreeAgent、Quickbooks（檢查如何將 WooCommerce 與 Quickbooks 連接）或 Xero 帳戶（請參閱 WooCommerce Xero 集成）集成。 它還與Apple Pay 和 Google Pay兼容。
明智的審查結論
懷斯的轉會費很低。 他們的網站計算器可以幫助您確定每筆交易的費用。 通常，他們收取總轉賬金額的一小部分，然後加上固定費用。 他們的收費會根據您匯款的地點而有所不同。
Wise 始終使用基礎中間市場匯率。 每次都將使用最優惠的匯率。
轉賬可能需要幾個工作日或幾秒鐘。 實際長度取決於您匯款的貨幣和國家/地區、您付款時的付款方式以及您是否需要驗證您的身份。 在大多數情況下，只需不到兩個工作日。
Wise 應用程序適用於 Apple 和 Android 設備。 該應用程序簡化了對您的 Wise 借記卡、訪問您的Wise Borderless 帳戶和資金轉賬的控制。 它非常直觀，具有許多有用的功能。
您應該能夠在 Wise 全面的幫助部分和綜合指南中找到許多常見問題的答案。 如果您有任何疑問或問題，您還可以致電、發送電子郵件或與他們的專門客戶服務人員進行實時聊天，以獲得進一步的幫助。
如果您對 Wise 替代方案以及 Wise 與 Revolut 的比較感興趣，請務必查看 Wise 與 Revolut 的比較。 如果您來自美國，那麼您可能對 Chime 感興趣。 有關更多信息，您可以查看 Chime 的優缺點。
明智的
優點
- 經濟實惠且快速的匯款
- 免費開戶
- 無隱藏費用
- 使用當前匯率
- 支持海量貨幣
- 您可以獲得當地銀行的詳細信息
- 明智的借記卡
缺點
- 僅限萬事達借記卡（Visa 即將推出）